Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en los Estados Unidos.S. por varias razones. Ofrecen opciones de reembolso flexibles, un método de solicitud cómodo y condiciones generosas tanto en lo que se refiere a la elegibilidad como a los gastos permitidos.
Entender las limitaciones de los préstamos federales directos
A pesar de estos beneficios, estos préstamos tienen algunas limitaciones que los prestatarios deben entender antes de iniciar el proceso de solicitud. Estos son algunos de los principales inconvenientes de los préstamos federales directos.
Puntos clave
- Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en la U.S. por varias razones.
- Los préstamos federales directos ofrecen opciones de reembolso flexibles, un método de solicitud cómodo y condiciones generosas tanto en lo que se refiere a la elegibilidad como a los gastos permitidos.
- Algunos de los inconvenientes de los préstamos federales directos son que no hay préstamos federales subvencionados para los estudiantes de posgrado, que los prestatarios que no paguen o no puedan pagar sus préstamos federales directos no podrán librarse de ellos declarándose en bancarrota, y que los estudiantes de grado que soliciten préstamos directos no subvencionados y que sean declarados como dependientes en la declaración de la renta de sus padres o tutores no pueden pedir préstamos casi tan grandes como los independientes, es decir, los estudiantes de grado que presentan su propia declaración de la renta.
Estudiantes de posgrado
No hay préstamos federales directos subvencionados para estudiantes de posgrado. Aunque el gobierno federal cubrirá el pago de los intereses de los préstamos para los estudiantes de grado que cumplan con los requisitos de ingresos para un préstamo subsidiado directo, no ofrece este tipo de préstamo a los estudiantes de posgrado. Sólo los préstamos sin subsidio están disponibles más allá del nivel de licenciatura.
A los estudiantes de posgrado también se les cobra un tipo de interés más alto en sus préstamos que a los de pregrado. La tasa de los estudiantes de posgrado para el año escolar 2020-2021 fue del 4.30% frente al 2.75% para estudiantes de grado. Aunque las tasas de ambos préstamos están ahora vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, las tasas de los graduados son siempre más altas que las de los estudiantes. Los tipos de interés actuales para los Préstamos Federales Directos se pueden encontrar en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.
Bancarrota
Los prestatarios que incumplan o no puedan pagar sus Préstamos Federales Directos no podrán librarse de ellos declarándose en quiebra. Los préstamos federales para estudiantes son uno de los tres tipos de deuda (junto con los impuestos atrasados y los arreglos de pago relacionados con el divorcio) que no pueden ser descargados bajo el Capítulo 13 o el Capítulo 7 de bancarrota. Hay una pequeña ventana de alivio para aquellos que caen en la categoría de „dificultades excesivas”, pero es muy difícil calificar para esta categoría.
Límites de los préstamos
Aunque los límites en dólares de los préstamos federales directos difieren en función de varios criterios (véase el punto siguiente), los prestatarios cuyas necesidades financieras superen esos límites tendrán que complementar sus préstamos directos con otras fuentes de financiación, como los préstamos estudiantiles privados, que pueden cobrar intereses considerablemente más altos.
Los estudiantes de grado que solicitan préstamos directos sin subsidio y son declarados como dependientes en la declaración de impuestos de sus padres o tutores no pueden pedir prestado tanto como los „independientes”, que presentan sus propias declaraciones de impuestos y se declaran a sí mismos. La siguiente tabla compara lo que los estudiantes de cada tipo pueden pedir prestado:
Límites de los préstamos no subvencionados
[Nota: Los límites de los Préstamos Directos no subvencionados que figuran en la tabla siguiente son los límites generales de los Préstamos Federales Directos. Los límites de los préstamos se reducen por el importe de cualquier Préstamo Directo Subvencionado que haya recibido el estudiante.]
Préstamo directo sin subsidio: Estudiantes de pregrado
| Límites de los préstamos | Dependiente | Independiente |
| Anual | ||
| Primer año (freshman) | $2,000 | $6,000 |
| Segundo año (Sophomore) | $2,000 | $6,000 |
| Tercer año y posteriores (Junior, Senior) | $2,000 | $7,000 |
| Acumulado | $8,000 | $34,500 |
Préstamos en mora
Cualquier solicitante de un Préstamo Federal Directo que esté actualmente en mora en cualquier otro préstamo federal será automáticamente denegado. El prestatario tendrá que conseguir que todos los préstamos en situación de impago vuelvan a estar al día con el Departamento de Educación antes de que se le conceda un Préstamo Federal Directo.
Tasas de Préstamo
Todos los préstamos federales directos cobran ahora un 1.057% de comisión de apertura por cada préstamo. Esta tasa se aplica tanto a los préstamos subvencionados como a los no subvencionados.
No está disponible para todas las escuelas
Los préstamos federales directos sólo pueden utilizarse en instituciones educativas que distribuyan fondos de ayuda estudiantil del Título IV; los estudiantes que planeen ir a una escuela que no esté en esta categoría tendrán que encontrar algún otro tipo de ayuda financiera, pero puedes averiguar fácilmente si tu escuela cumple los requisitos.
Múltiples aplicaciones
Los estudiantes deben solicitar un nuevo préstamo federal directo cada año. La aprobación de un préstamo no garantiza la aprobación para los años siguientes.
Lo más importante
Aunque los préstamos federales directos se han convertido en el tipo de préstamo estudiantil más popular en la actualidad debido a sus numerosas ventajas, también presentan algunos inconvenientes reales. Los estudiantes de posgrado no pueden optar a condiciones tan favorables como las que se ofrecen a algunos estudiantes universitarios, y los estudiantes que son reclamados como dependientes en la declaración de la renta de otra persona no pueden pedir un préstamo tan grande como los que se reclaman a sí mismos. Para más información sobre las ventajas y desventajas de los Préstamos Federales Directos, consulte a su funcionario de ayuda financiera.
Fuentes del artículo
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