Si ha perdido su puesto de trabajo por un despido involuntario, es probable que el efecto sobre su planificación de la jubilación sea una de las muchas preocupaciones que tiene en mente. Y aunque la financiación de los ahorros para la jubilación sea una preocupación menos inmediata que el pago del alquiler o la hipoteca de este mes, descuidar este importante recurso puede tener consecuencias negativas de gran alcance. Para mantener sus ahorros para la jubilación en tiempos difíciles, necesita tener un plan.
Puntos clave
- Sacar dinero de un plan de ahorro para la jubilación puede perjudicar seriamente sus ahorros de más formas de las que cree.
- Si retira sus fondos, no sólo sus ahorros dejarán de funcionar a su favor, sino que deberá pagar el impuesto sobre la renta por ellos y, si es menor de 59½ años, una multa del 10% por retiro anticipado.
- La mayoría de los planes permiten que los ex empleados mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente está entre $1,000 y $5,000.
- Asegúrese de solicitar el subsidio de desempleo y de incluir sus cheques de desempleo en el cálculo de sus ingresos.
- También puede utilizar su indemnización por despido para reforzar sus ahorros para la jubilación.
Qué hacer con lo que tiene
El primer paso de su plan debe ser evaluar su situación de ahorro. Si has participado en un programa de ahorro para la jubilación patrocinado por tu empresa, es posible que hayas acumulado una cartera importante, sobre todo si el despido se produce tarde. Este dinero es importante para su futuro, así que no lo toque, por muy tentador que sea.
Sacar dinero de un plan de ahorro para la jubilación puede suponer un grave perjuicio para tus ahorros en más aspectos de los que crees. Esa es una de las razones por las que muchos planes de prestación definida ni siquiera le dan la opción de retirarse anticipadamente.
Si retira sus fondos, no sólo sus ahorros dejarán de funcionar a su favor, sino que deberá pagar el impuesto sobre la renta y, si es menor de 59½ años, una penalización del 10% por retirada anticipada. Es probable que eso suponga una pérdida de al menos el 30% de la parte superior. Incluso pedir prestado de su 401(k) es una mala idea.
El ahorro para la jubilación tiene un solo propósito: financiar su jubilación. Si mantiene el dinero invertido mientras está sin trabajo, seguirá trabajando para usted. Dependiendo del saldo de su cuenta, es posible que pueda dejarla en el plan de ahorro para la jubilación de su exempleador incluso después de dejar de trabajar para la empresa.
La mayoría de los planes permiten que los ex empleados mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente está entre 1.000 y 5.000 dólares. Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, puede dejarla donde está, manteniendo su cartera en las mismas inversiones que eligió mientras trabajaba.
Si no alcanza el mínimo, puede mantener sus ahorros intactos transfiriéndolos a una cuenta individual de jubilación (IRA). Si tiene varias cuentas de empresas anteriores, puede ser un buen momento para considerar la consolidación de sus cuentas. En general, cuanto menor sea el número de cuentas que tenga abiertas, menor será el número y el importe de las comisiones administrativas que pague.
Seguir acumulando
Una vez que te hayas ocupado de tus ahorros actuales, el siguiente paso es averiguar si puedes encontrar una forma de mantener tu tasa de ahorro para la jubilación anterior al despido. Mire los números. Cuánto estaba ahorrando? ¿Existe una aportación de la empresa?? ¿Puede permitirse seguir ahorrando la misma cantidad de dinero mientras está en el paro??
Si no sabe las respuestas a estas preguntas, es hora de echar un vistazo a los números. Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de elaborarlo. Le ayudará a saber en qué situación se encuentra y qué puede hacer. Cuando reúnas toda la información, asegúrate de solicitar el subsidio de desempleo y de tener en cuenta los cheques del paro en tus cálculos de ingresos.
Si ha recibido una indemnización por despido, téngalo en cuenta también. Si está financieramente seguro, puede utilizar su indemnización por despido para reforzar sus ahorros para la jubilación.
Si no puede seguir construyendo, lleve la cuenta
Como ya no está empleado, no podrá realizar aportaciones adicionales al plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su antigua empresa, aunque su saldo sea lo suficientemente alto como para no tener que trasladar la cuenta. La solución a este problema es abrir una cuenta IRA y realizar aportaciones periódicas a la misma.
Si deja de utilizar las tarjetas de crédito y reduce sus gastos, podrá liberar algo de efectivo. Pero si no puede igualar su tasa de ahorro anterior al despido, determine si puede permitirse ahorrar algo. Si es así, calcule la diferencia y haga un seguimiento de la misma. Es posible que pueda recuperarlos más adelante. Si no puede ahorrar nada, controle la cantidad que habría ahorrado si hubiera estado trabajando.
Lo más importante
Su despido es un estado temporal de desempleo. Encontrará otro trabajo y, en el mejor de los casos, ese trabajo le permitirá recuperar sus ahorros para la jubilación. Con el tiempo, puede aumentar el saldo de su cuenta para compensar el dinero que no pudo ahorrar mientras estaba desempleado. El camino de la recuperación puede ser largo, pero la jubilación puede durar décadas. Cuando llegue a sus años dorados, se alegrará de haber seguido trabajando para acumular sus ahorros, incluso cuando el dinero era escaso.
Fuentes del artículo
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