Designaciones que no deberían faltarle a ningún planificador de la jubilación

Al igual que ocurre con la mayoría de las profesiones, las personas que trabajan en el ámbito de los beneficios para los empleados suelen intentar obtener diversas designaciones para demostrar su nivel de conocimientos sobre la planificación de la jubilación. Sin embargo, al igual que ocurre con otras profesiones, no todas las designaciones de beneficios para empleados son iguales.

Los profesionales deben asegurarse de elegir las designaciones que satisfagan sus objetivos. En este artículo, utilizamos el término „prestación a los empleados” para referirnos a los planes de jubilación, como los acuerdos 403(b), los planes 457, las cuentas individuales de jubilación (IRA) y otros planes cualificados.

Puntos clave

  • Al igual que los expertos en muchos campos, los expertos en beneficios para empleados pueden avanzar en sus carreras o ampliar sus bases de clientes buscando y recibiendo varias designaciones.
  • Un experto en beneficios para empleados puede buscar una designación si es nuevo en el campo, si busca ganar una promoción o cambiar de trabajo, si busca ganar experiencia en un área específica, o aumentar su comerciabilidad.
  • A la hora de elegir una designación, tenga en cuenta la reputación de la institución educativa, si la designación cumple los requisitos básicos, si incluye requisitos de formación continua (CE) y todos los costes.

Por qué obtener una designación?

Hay muchos profesionales de los beneficios para empleados que son expertos en sus campos y no necesitan hacer un curso para seguir formándose en estas áreas. De hecho, algunas de estas personas tienen conocimientos suficientes para impartir cursos de designación profesional.

Sin embargo, la obtención de una designación puede seguir siendo necesaria, dependiendo de sus metas y objetivos. Para alguien que es nuevo en el campo, las designaciones pueden ser importantes, ya que el camino para obtener la designación suele proporcionar gran parte de los conocimientos técnicos que se necesitan para ser un experto en su campo.

A continuación se presentan algunos ejemplos de casos en los que una designación profesional puede ser útil.

Desea cambiar de trabajo

Una persona que haya trabajado con una empresa durante un largo periodo de tiempo probablemente haya acumulado suficientes conocimientos para ser considerada una experta en beneficios para los empleados. Sin embargo, mientras que el empleador actual y los colegas de la persona pueden ser muy conscientes de su experiencia, ésta puede no ser tan evidente para un empleador potencial, que podría necesitar validar su experiencia más allá de lo que se indica en su currículum.

Aunque las recomendaciones de antiguos supervisores y empleadores pueden ayudar, una designación profesional suele ser un medio más aceptable para evaluar el nivel de conocimientos de una persona.

Por ejemplo, una empresa que busque a alguien que preste servicios administrativos a terceros puede estar más dispuesta a contratar a un candidato con la designación de Administrador de Pensiones Cualificado (QPA), frente a alguien que sea un Profesional Certificado de Servicios de Cuentas Individuales (CISP). La Sociedad Americana de Profesionales de las Pensiones & Actuarios (ASPPA), que expide el QPA, exige cursos más profundos sobre los aspectos prácticos de la administración de terceros.

Por otro lado, una empresa que ofrece apoyo en temas generales de cuentas individuales puede encontrar la designación CISP, emitida por la American Bankers Association (ABA), más adecuada para sus necesidades empresariales.

En busca de una promoción

Cuando se busca la promoción profesional, la obtención de una designación profesional puede ayudar a distinguir a una persona de la competencia, especialmente cuando otras personas cualificadas tienen una formación y experiencia similares. La designación profesional no sólo demuestra la dedicación a la mejora profesional, sino que también ayuda a confirmar que la persona es experta en su campo y que puede manejar cuestiones críticas relacionadas.

Formación continua (CE)

Completar los cursos necesarios para obtener una designación profesional es una de las mejores maneras de conocer las normas y reglamentos que rigen los planes de beneficios para empleados. La mayoría de los cursos cubren las normas y reglamentos fundamentales de un área específica y guían al estudiante a través de un material complejo que suele conducir a una comprensión mejor que la media de la materia.

Cómo elegir un proveedor de designaciones

Cada vez es más común que las organizaciones que proporcionan educación e información sobre la jubilación ofrezcan sus propias designaciones. Y aunque muchas de ellas implican la realización de cursos y exámenes pertinentes, es posible que no tengan tanta influencia entre los empleadores y los clientes como las ofrecidas por las organizaciones educativas más conocidas.

La siguiente tabla cita algunas designaciones ofrecidas por organizaciones reputadas y bien establecidas. Puede consultar los detalles, incluidos los costes y los requisitos de formación continua (CE), haciendo clic en los hipervínculos.

Organización Certificados o designaciones profesionales
Sociedad Americana de Profesionales de la Jubilación & Actuarios (ASPPA)

– Administrador cualificado de 401(k) (QKA)

– Administrador de pensiones cualificado (QPA)

– Consultor de pensiones certificado (CPC)

– Fellow, Society of Enrolled Actuaries (FSEA)

Instituto Nacional de Administradores de Pensiones (NIPA)

– Programa de Administrador de Pensiones Acreditado (APA)

– Programa de Representante de Pensiones Acreditado (APR)

Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación (InFRE)

– Consejero de Jubilación Certificado (CRC)

Asociación Americana de Banqueros. (ABA)  

– Profesional certificado de servicios de IRA (CISP)

 

– Profesional certificado de servicios de jubilación (CRSP)

Fundación Internacional de Planes de Beneficios para Empleados (IFEBP)

– Especialista certificado en prestaciones para empleados (CEBS)

Colegio de Planificación Financiera (CFFP)

– Especialista acreditado en planes de jubilación (CRPS)

– Asesor acreditado en planificación de la jubilación (CRPC)

Algunas de estas organizaciones van más allá de la formación, lo que contribuye a mejorar su reputación. Por ejemplo, ASPPA suele influir en la evolución legislativa y normativa en el ámbito de las prestaciones a los empleados.

Cómo elegir una designación

Además de elegir una institución educativa con buena reputación, los profesionales deben asegurarse de que la denominación cumple ciertos requisitos básicos.

Objetivo

Si el objetivo del profesional es obtener una designación que proporcione y/o demuestre experiencia en IRAs, el CISP puede ser el más adecuado. Para un curso más avanzado, con material que proporciona educación sobre estrategias de inversión y planificación de la jubilación, el CRC puede ser una mejor opción.

Para los cursos que se centran en los aspectos prácticos de la administración de planes cualificados, los cursos relevantes incluyen el CPC, el QPA y el APA.   El CEBS incluye contenidos relacionados con los planes de jubilación, así como con la salud y los recursos humanos. Antes de decidirse por una designación, los futuros estudiantes deben revisar el esquema y la descripción del curso para asegurarse de que cubre las áreas deseadas.

Requisitos de formación continua

Las designaciones con requisitos de formación continua (CE) suelen ser más valiosas que las que no tienen requisitos de CE. El incumplimiento de los requisitos de CE suele conllevar la pérdida de la designación profesional.

Por lo tanto, si la designación requiere CE, las partes interesadas sabrán que la persona designada no sólo ha completado con éxito el curso y los exámenes, sino que los conocimientos profesionales pertinentes se mantienen actualizados mediante el cumplimiento de los requisitos de CE.

Costos

Los costes para completar los cursos, realizar los exámenes y mantener los requisitos de CE varían entre las designaciones. En el caso de los cursos con requisitos de EC, suele haber una cuota anual, además del coste de los propios cursos de EC.

Algunos empleadores pagarán todos los gastos relacionados, pero los designados individuales suelen tener que correr con los gastos. Aunque puede quedar bien en un currículum tener varias designaciones, si el dinero es un problema, puede ser práctico elegir una o dos para satisfacer los objetivos del designado.

Beneficios adicionales

Las organizaciones que proporcionan designaciones profesionales en el campo de los beneficios para los empleados suelen ofrecer también otras para sus designados. Estos pueden incluir boletines gratuitos, revistas gratuitas, descuentos en las cuotas de las conferencias y membresías en otras organizaciones profesionales con las que tienen relación. Los futuros designados deben evaluar los beneficios proporcionados por cada organización para determinar su valor e importancia relativa.

Consideraciones especiales

Algunas organizaciones ofrecen afiliaciones a personas que no han completado los requisitos para recibir una designación profesional, pero que tienen interés en el campo y cumplen ciertos requisitos predefinidos. Por ejemplo, ASPPA ofrece la membresía de Miembros Profesionales Asociados (APM) a los profesionales de las pensiones con títulos en derecho, contabilidad, ciencias actuariales, ciencias financieras, seguros o disciplinas relacionadas, si tienen un mínimo de tres años de experiencia en empleos relacionados con las pensiones.

El resultado final

Una designación profesional es como un título universitario en algunos aspectos. Tener una designación no significa necesariamente que el designado tenga un conocimiento práctico actual del área en la que se ha otorgado la designación. Simplemente significa que la persona pudo estudiar y aprobar los exámenes y que probablemente asistió a las clases requeridas o cubrió el material del curso. Sin embargo, las designaciones profesionales pueden marcar la diferencia a la hora de ser contratado para un trabajo o de conseguir un negocio de un cliente potencial.

Para los posibles empleadores y clientes que no están familiarizados con la experiencia de la persona designada y no pueden evaluar su nivel de experiencia, una designación profesional, especialmente una con requisitos de CE, puede proporcionar los detalles adicionales necesarios para presentar el caso de la persona designada.

Fuentes del artículo

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  1. Sociedad Americana de Profesionales de las Pensiones & Actuarios. "Administrador de pensiones cualificado (QPA)." Consultado el 3 de julio de 2020.

  2. Asociación Americana de Banqueros. "Requisitos para acceder al CISP." Consultado el 3 de julio de 2020.

  3. Sociedad Americana de Profesionales de las Pensiones & Actuarios. "Abogacía." Consultado el 3 de julio de 2020.

  4. Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación. "Cómo preparar el examen." Consultado el 3 de julio de 2020.

  5. Sociedad Americana de Profesionales de las Pensiones & Actuarios. "Consultor de pensiones certificado (CPC)." Consultado el 3 de julio de 2020.

  6. Instituto Nacional de Administración de Pensiones. "Administrador de pensiones acreditado." Consultado el 3 de julio de 2020.

  7. Fundación Internacional de Planes de Beneficios para Empleados. "Programa de Especialista en Beneficios para Empleados Certificado." Consultado el 3 de julio de 2020.

  8. Sociedad Americana de Profesionales de las Pensiones & Actuarios. "Miembro profesional asociado (APM)." Consultado el 3 de julio de 2020.

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