Qué es el seguro de responsabilidad civil personal?
El seguro de responsabilidad civil, también conocido como „seguro de responsabilidad civil a todo riesgo (CPL)”, es un componente del seguro de hogar o de una póliza de seguro general que le protege a usted y a los miembros de su hogar contra las reclamaciones resultantes de lesiones y daños a otras personas o a sus bienes. Evita que tenga que pagar grandes sumas de su bolsillo si se le considera legalmente responsable (obligado) de algo perjudicial que le ocurra a un tercero.
Puntos clave
- El seguro de responsabilidad civil le ofrece protección contra las reclamaciones resultantes de lesiones y daños a otras personas o bienes.
- Aunque suele formar parte de una póliza de hogar, el seguro de responsabilidad civil personal también puede adquirirse por separado.
- Las pólizas de seguro paraguas proporcionan una cobertura adicional de responsabilidad civil personal, que entra en juego después de que se agote la cobertura del propietario de la vivienda.
Comprender el seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es un tipo de una categoría de cobertura más amplia conocida como seguro de responsabilidad civil o „seguro contra terceros”.” Existen varias variedades de seguros de responsabilidad civil, pero todas tienen en común un elemento crucial: No cubren los percances que le ocurran a usted, sino los que causen otras personas de forma involuntaria o de los que pueda ser responsable.
Como su nombre indica, el seguro de responsabilidad civil cubre a un individuo contra las reclamaciones de responsabilidad civil derivadas de lesiones corporales o daños a la propiedad que están relacionados con las actividades personales.
Hay tres maneras de obtener una cobertura de responsabilidad personal:
Cuando forma parte de una póliza de hogar, la cobertura de responsabilidad civil personal no se limita a los locales asegurados. La cobertura puede extenderse a incidentes ocurridos en otros lugares. La póliza paga por las lesiones corporales o los daños materiales causados por un suceso al que se aplica la cobertura, con sujeción a determinadas exclusiones. Por lo general, la cobertura se extiende a los honorarios de los abogados, las costas judiciales y cualquier acuerdo hasta la cantidad especificada en el contrato de seguro.
Otros tipos de seguro de responsabilidad civil, como el de mala praxis, cubren las reclamaciones derivadas de sus actividades profesionales o empresariales.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil??
Aunque rara vez llegan a la fase de demanda, muchas reclamaciones relacionadas con la responsabilidad civil son bastante comunes. Algunos de los escenarios incluyen:
- Su perro muerde a un visitante en su casa
- El cartero se resbala y se cae en la entrada de su casa
- Se le considera culpable de una colisión de varios coches en la autopista
- Su hijo adolescente dejó un cigarrillo encendido sin vigilar mientras estaba en casa de un amigo, provocando un incendio que dañó media casa
Las pólizas de los propietarios de viviendas suelen ofrecer un máximo de entre 100.000 y 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil personal. Las pólizas de responsabilidad civil recogen el testigo de estos límites y proporcionan una cobertura de responsabilidad personal completa de 1 millón de dólares o más. También cubren ciertas reclamaciones de responsabilidad civil que el seguro de hogar no puede cubrir, como la difamación, la calumnia y la persecución maliciosa. Sin embargo, son útiles principalmente si los límites de su póliza de propietario son inferiores a la reclamación de la parte lesionada y/o a los gastos legales relacionados con ella.
Cómo funcionan las pólizas de seguro de responsabilidad civil personal
Supongamos que la cobertura de responsabilidad civil de su seguro de hogar tiene un límite máximo de 300.000 dólares. También tienes una póliza de responsabilidad civil personal con un máximo de 1 millón de dólares. Le demandan por 800.000 dólares por un incidente cubierto y -gulp- los demandantes ganan.
Primero pagarás la franquicia de tu seguro de hogar, por ejemplo, 1.000 dólares. Entonces su seguro de hogar pagará los siguientes 299.000 dólares de la sentencia, lo que le lleva al máximo de 300.000 dólares de esa póliza. La póliza paraguas pagará los 500.000 dólares restantes. No tendrá que sacar ese medio millón de su patrimonio personal, gracias a su elevada cobertura de responsabilidad civil personal. (Para ver una lectura relacionada, consulte Las 6 mejores compañías de seguros de responsabilidad civil.)