Qué es el seguro de embarcaciones?
El seguro de embarcaciones es un término que engloba tres tipos de seguros: seguro de embarcaciones, seguro de yates y seguro de motos acuáticas. Protege contra los daños a las embarcaciones con un motor que tenga una potencia de al menos 25 millas por hora (mph). Ejemplos de los tipos de costes cubiertos por las pólizas de seguro de embarcaciones incluyen la pérdida física o los daños a la embarcación, el robo de la embarcación y el remolque.
Dependiendo de la póliza, también puede haber una cobertura de responsabilidad civil para embarcaciones que cubra las lesiones corporales de personas que no sean el propietario y su familia, los pasajeros invitados que utilicen la embarcación por sí mismos, y los pagos médicos por lesiones del propietario y su familia. Algunas pólizas, sin embargo, requieren la compra de una cobertura de responsabilidad civil adicional como complemento. El tipo de seguro que se contrata depende del tamaño de la embarcación.
Puntos clave
- El seguro de embarcaciones es un término que engloba tres tipos de seguros: seguro de embarcaciones, seguro de yates y seguro de motos acuáticas.
- El tipo de cobertura que se adquiere depende del tamaño de la embarcación.
- Aunque el seguro de embarcaciones no es obligatorio en muchos estados, muchos propietarios deciden contratarlo de todos modos.
- Los proveedores de préstamos para embarcaciones y los puertos deportivos suelen exigir a los propietarios un seguro para embarcaciones.
Cómo funciona el seguro de embarcaciones
El seguro de embarcaciones es similar a otros tipos de seguros. A cambio de pagar una serie de primas de seguro, el titular de la póliza recibe protección contra ciertos riesgos poco frecuentes pero potencialmente costosos. Dependiendo de factores como el tamaño de la embarcación, su antigüedad y los usos previstos, el coste de las primas puede ser desde relativamente barato hasta muy caro. A la hora de suscribir una póliza, la compañía de seguros también tendrá en cuenta el historial de siniestros anteriores del asegurado.
Seguro de embarcaciones
Cualquier embarcación de menos de 197 pies de eslora se considera una embarcación, mientras que los barcos tienen 197 pies o más de eslora. La línea divisoria entre embarcación y yate está menos definida. Algunas fuentes definen un yate como una embarcación de al menos 30 pies de largo. Todo lo que sea más corto es una embarcación de recreo. A efectos del seguro, la Asociación Nacional de Propietarios de Embarcaciones marca la línea divisoria en 27 pies.
Las embarcaciones pequeñas, como las canoas, los botes de remo, los pequeños veleros y las embarcaciones a motor con menos de 25 millas por hora de potencia, pueden estar cubiertas por una póliza de seguro estándar para propietarios o inquilinos. Sin embargo, es poco probable que esta cobertura incluya un seguro de responsabilidad civil. El seguro típico de embarcaciones cubre el robo; los daños físicos a la propia embarcación debido a una colisión o al choque con un objeto sumergido; los daños materiales a la embarcación causados por el vandalismo, una tormenta de viento o un rayo; y los pagos médicos para los pasajeros lesionados y el propietario y su familia. Para cada cobertura habrá diferentes deducibles, que es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en acción. El seguro de embarcaciones suele ofrecer un mejor seguro de responsabilidad civil que una póliza de hogar, pero a menudo es conveniente adquirir una cobertura de responsabilidad civil adicional como complemento.
En caso de pérdida total, es importante saber si su póliza paga el valor real en efectivo (ACV) o el valor acordado (AV). El ACV es más barato, porque sólo paga lo que valía la embarcación en el momento del siniestro, teniendo en cuenta la depreciación y el desgaste de la misma. AV paga un precio que usted y su aseguradora han acordado de antemano, una cantidad que probablemente se acerque al importe que usted pagó por la embarcación cuando era nueva.
Otras consideraciones para el seguro de embarcaciones pueden ser:
- El periodo de inactividad-Cubre los daños a la propiedad de la embarcación fuera de temporada, cuando no está en el agua.
- Territorio de navegación-Su seguro generalmente especificará dónde puede ir en su embarcación y seguir estando cubierto.
- Daños a la propiedad-Se trata de los daños que su embarcación ocasiona en la propiedad de otra persona.
- Disposiciones para el arrastre en caso de huracán-Cubre los costes de sacar la embarcación del peligro antes de una tormenta de viento.
- Remolque y asistencia en el agua-Esto es para averías inesperadas o encallamiento.
- Protección de la responsabilidad por derrames de combustible-En caso de que se produzca un vertido accidental de combustible desde su embarcación, este seguro cubrirá los costes de limpieza.
- Cobertura de efectos personales-Protegerá cualquier equipo caro que tenga en su embarcación, como los aparejos de pesca
- Cobertura de hielo y congelación-En caso de que el clima frío dañe el motor y los sistemas de agua de su embarcación, éste pagará la factura.
Seguro de yates
La mayoría de las coberturas para yates son más amplias y especializadas que las de las embarcaciones de recreo porque las embarcaciones más grandes viajan más lejos y están expuestas a mayores riesgos. También suele ser más caro, en parte porque los yates cuestan más. En cuanto a la franquicia, suele determinarse como un porcentaje del valor asegurado. Con una franquicia del 1%, una embarcación asegurada por 175.000 dólares tendría una franquicia de 1.750 dólares. La mayoría de los prestamistas permiten una franquicia máxima del 2% del valor asegurado.
Por lo general, la cobertura del seguro de yates no incluye el desgaste, el deterioro gradual, la vida marina, las marcas, las abolladuras, los arañazos, los daños causados por animales, la ósmosis, las ampollas, la electrólisis, los defectos del fabricante, los defectos de diseño y el hielo y la congelación.
Hay dos partes principales en una póliza de seguro de yate: el seguro del casco y la protección e indemnización (P&I). El primero es una cobertura de daños directos a todo riesgo que incluye un AV para la cobertura del casco, y en caso de pérdida total se pagará en su totalidad. También está disponible la cobertura del coste de reposición en caso de pérdidas parciales. Sin embargo, las velas, las lonas, las baterías, los motores fuera de borda y, a veces, los fueras de borda suelen estar sujetos a depreciación.
P&El seguro I es la más amplia de todas las coberturas de responsabilidad civil, y como el derecho marítimo es particular, necesitará coberturas diseñadas para esas exposiciones. La cobertura de los trabajadores portuarios y la cobertura de la Ley Jones (para la tripulación del yate) están incluidas y son importantes porque sus pérdidas en estas áreas podrían ascender a seis cifras. P&Cubriré cualquier juicio en su contra y también pagará por su defensa en los tribunales de almirantazgo.
Seguro de embarcaciones personales
El seguro de embarcaciones personales es para vehículos recreativos como Jet Skis, Sea-Doos, y Yamaha Wave Runners. Estas embarcaciones de superficie pueden tener motores con una potencia que oscila entre las 60 mph y las 310 mph. Normalmente no están cubiertas por el seguro de hogar, e incluso cuando lo están, los límites de cobertura son bajos.
El seguro de embarcaciones personales cubre al propietario y a cualquier persona a la que permita utilizar la embarcación frente a riesgos como:
- Daños corporales a otra persona
- Lesiones corporales causadas por un operador de una embarcación no asegurada
- Responsabilidad en forma de costes legales si te demandan debido a un accidente (que puede incluir la responsabilidad de los deportes acuáticos para cosas como los riesgos del esquí acuático)
- Daños a la propiedad de otra embarcación, un barco o un muelle
- Robo
- Remolque después de un accidente
Las franquicias y los límites de responsabilidad varían en función de la póliza y de la compañía que la ofrece. Puede contratar una cobertura adicional para los remolques y accesorios y, si posee más de una embarcación, puede agrupar sus pólizas de seguro para obtener un descuento. Estos vehículos de recreo son fáciles de usar, pero también pueden ser peligrosos, causando miles de lesiones cada año, lo que hace que el seguro de motos acuáticas sea una inversión inteligente.
Las pólizas de seguro de embarcaciones pueden limitar las zonas geográficas en las que se puede operar el barco o la embarcación manteniendo la cobertura. Suelen incluir las vías navegables interiores, los ríos y los lagos, así como las aguas oceánicas dentro de un determinado número de millas desde la costa.
¿Necesito un seguro de embarcaciones??
Sólo unos pocos estados obligan a los propietarios de embarcaciones a contratar un seguro para embarcaciones. Sin embargo, muchos propietarios optan por adquirirlo a pesar de todo, en parte porque es un requisito para obtener un préstamo para embarcaciones. Los puertos deportivos también pueden exigir a los propietarios que tengan un seguro de embarcaciones como condición en sus contratos de alquiler.
Incluso si su embarcación no vale mucho dinero, es buena idea obtener un seguro para embarcaciones debido al riesgo de lesiones en el agua, especialmente por una colisión. Incluso si no tienes la culpa, podrías gastar mucho dinero en honorarios legales para defenderte, mucho más que las primas de tu seguro. Si decide contratar este seguro, compare las pólizas de varias compañías antes de decidir cuál es la mejor para usted. Como con todos los seguros, la cuestión es qué precio le pones a tener tranquilidad.
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