Qué es el sector financiero?
El sector financiero es una sección de la economía formada por empresas e instituciones que prestan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas. Este sector comprende una amplia gama de industrias que incluyen bancos, empresas de inversión, compañías de seguros y empresas inmobiliarias.
Puntos clave
- El sector financiero es una sección de la economía formada por empresas e instituciones que prestan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas.
- Un sector financiero fuerte es señal de una economía sana.
- El sector financiero genera una buena parte de sus ingresos a partir de préstamos e hipotecas y prospera en un entorno de bajos tipos de interés.
- El sector se compone de muchas industrias diferentes, como bancos, empresas de inversión, compañías de seguros y empresas inmobiliarias.
Entender el sector financiero
Una gran parte de este sector genera ingresos a partir de hipotecas y préstamos, que se revalorizan cuando bajan los tipos de interés. La salud de la economía depende, en gran medida, de la fortaleza de su sector financiero. Cuanto más fuerte sea, más sana será la economía. Un sector financiero débil suele significar que la economía se está debilitando.
Muchas personas equiparan el sector financiero con Wall Street y las bolsas que operan en él. Pero hay mucho más que eso. El sector financiero es una de las partes más importantes de muchas economías desarrolladas. Se compone de corredores, instituciones financieras y mercados monetarios, todos los cuales prestan los servicios necesarios para que Main Street siga funcionando cada día.
Para que una economía se mantenga estable, necesita tener un sector financiero saludable. Este sector concede préstamos a las empresas para que puedan expandirse, concede hipotecas a los propietarios de viviendas y emite pólizas de seguro para proteger a las personas, las empresas y sus activos. También ayuda a acumular ahorros para la jubilación y emplea a millones de personas.
El sector financiero genera una buena parte de sus ingresos a partir de préstamos e hipotecas. Estos ganan valor en un entorno en el que los tipos de interés bajan. Cuando los tipos son bajos, las condiciones económicas abren las puertas a más proyectos de capital e inversión. Cuando esto sucede, el sector financiero se beneficia, lo que significa un mayor crecimiento económico.
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Sector financiero
Composición del sector financiero
Como se ha mencionado anteriormente, el sector financiero está formado por muchas industrias diferentes que van desde los bancos, las casas de inversión, las compañías de seguros, los agentes inmobiliarios, las empresas de financiación al consumo, los prestamistas hipotecarios y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
El sector financiero es una de las mayores porciones del S&P 500. Las mayores empresas del sector financiero son algunas de las instituciones bancarias más reconocidas del mundo, como las siguientes:
- JPMorgan Chase (JPM)
- Wells Fargo (WFC)
- Bank of America (BAC)
- Citigroup (C)
Aunque estas grandes empresas dominan el sector, hay otras más pequeñas que también participan en él. Las aseguradoras también son una industria importante dentro del sector financiero, ya que están formadas por empresas como American International Group (AIG) y Chubb (CB).
Invertir en el sector financiero
Los economistas suelen relacionar la salud general de la economía con la salud del sector financiero. Si las empresas financieras son débiles, esto perjudica al consumidor medio. Las empresas financieras conceden préstamos a las empresas, hipotecas a los propietarios de viviendas y seguros a los consumidores. Si se restringen estas actividades, se frena el crecimiento tanto de las pequeñas empresas como del sector inmobiliario.
Los valores financieros son inversiones muy populares en una cartera. La mayoría de las empresas del sector emiten dividendos y son juzgadas por la solidez general de su salud financiera. Durante la crisis financiera de 2007-2008, el sector financiero fue uno de los más afectados, con empresas como Lehman Brothers declarándose en quiebra. Después de la regulación gubernamental y la reestructuración, el sector financiero es considerablemente más fuerte.
Los ETFs financieros, como el Financial Select Sector SPDR Fund (XLF) -el mayor ETF financiero- pueden ofrecer a los inversores una amplia exposición al sector.
Al cierre de la cotización de septiembre. 29, 2020, el sector financiero tenía una capitalización bursátil combinada de 5.59 billones. El sector ha tenido un rendimiento inferior al S&P 500 en los últimos 12 meses (TTM), donde el S&El P 500 ha subido un 14.3% mientras que el S&El sector financiero del P 500 ha caído un 13.7%.
Consideraciones especiales
Algunos de los factores positivos que afectan al sector financiero son
- Subida moderada de los tipos de interés. A medida que los tipos suben, las empresas de servicios financieros pueden ganar más con el dinero que tienen y con el crédito que emiten a sus clientes.
- Reducción de la regulación. Siempre que el gobierno decida reducir la burocracia, los miembros del sector financiero se beneficiarán. Esto significa que podría disminuir la carga y aumentar los beneficios.
- Menor nivel de endeudamiento de los consumidores. a medida que los consumidores disminuyen su carga de deuda, disminuyen el riesgo de impagos. Esta carga más ligera también significa que pueden tener una tolerancia a una mayor deuda, aumentando aún más la rentabilidad.
Por el contrario, los inversores deben tener en cuenta algunos de los factores negativos que afectan a este sector también:
- Aumento rápido de los tipos de interés. Si los tipos suben demasiado rápido, la demanda de créditos, como las hipotecas, podría caer, lo que podría afectar negativamente a ciertas partes del sector financiero.
- Aplanamiento de la curva de rendimiento. Si el diferencial entre los tipos de interés a largo y a corto plazo baja demasiado, el sector financiero podría empezar a tener problemas.
- Más legislación. La regulación gubernamental puede tener un gran impacto en el sector financiero. Si bien puede ayudar a proteger a los consumidores, una mayor burocracia puede empantanar un negocio que opera en los servicios financieros.
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