¿Qué es el Reglamento H??
El Reglamento H establece los requisitos que deben cumplir los bancos con estatuto estatal al convertirse en miembros del Sistema de la Reserva Federal (FRS). También enumera los procedimientos de afiliación y establece ciertos límites y condiciones para algunos tipos de préstamos. El Reglamento H especifica los deberes que se esperan de cada banco miembro del Sistema de la Reserva Federal y los privilegios de que dispone.
Puntos clave
- El Reglamento H describe los requisitos que deben cumplir los bancos constituidos en el estado al convertirse en miembros del Sistema de la Reserva Federal.
- El capital requerido para cada banco miembro se evalúa de acuerdo con las normas del Reglamento H.
- El reglamento también establece las normas relativas a las actividades relacionadas con los valores de los bancos miembros.
- Los bancos miembros deben tener políticas escritas para los préstamos inmobiliarios que sean coherentes con las normas bancarias sólidas.
- Este término también puede referirse a una normativa adoptada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que regula a los originadores de hipotecas.
Cómo funciona el Reglamento H
Parte de la regulación estipula que el capital de un banco debe ser suficiente para la condición de sus activos, pasivos y otras responsabilidades corporativas. El capital requerido para cada banco miembro se evalúa según las normas del Reglamento H. Los bancos miembros no pueden repartir dividendos y otras distribuciones si no cumplen los requisitos de capital.
Préstamos y depósitos
El Reglamento H contiene varias restricciones a los préstamos y depósitos. Parte del proceso de evaluación del Sistema de la Reserva Federal examina la relación préstamo-depósito de los bancos. Las sucursales interestatales no deben utilizarse principalmente para la captación de depósitos.
La Reserva Federal también revisa las operaciones de préstamo de los bancos miembros. La Reserva Federal comprueba si realizan esfuerzos razonables para atender las necesidades de crédito de las comunidades en las que operan las sucursales.
Acciones y otros valores
El reglamento también establece las normas relativas a las actividades relacionadas con los valores de los bancos miembros. La Ley del Mercado de Valores de 1934 impuso estos requisitos a los bancos que actúan como agentes de transferencia. El Reglamento H contiene disposiciones específicas relativas a la negociación de valores públicos. También existen requisitos especiales de información cuando un banco registra sus propios valores.
Préstamos inmobiliarios
El Reglamento H incluye varias normas relacionadas con los préstamos inmobiliarios. Los bancos miembros deben contar con políticas escritas para la concesión de préstamos inmobiliarios que sean coherentes con las normas de la banca sana. También existen normas específicas para la concesión de préstamos inmobiliarios en zonas designadas como riesgo de inundación por la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA). Los bancos miembros no pueden crear, aumentar o renovar dichos préstamos a menos que la propiedad también cuente con un seguro de inundación adecuado.
Consideraciones especiales: Prevención de la delincuencia
Los bancos miembros deben aplicar medidas de seguridad dirigidas contra determinados delitos, tal y como establece la Ley de Protección Bancaria. El Reglamento H exige a los bancos miembros que presenten informes sobre actividades sospechosas. Los miembros también deben cumplir con los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para el registro y la notificación de las transacciones extranjeras.
El Reglamento H y la CFPB
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) también tiene un Reglamento H, que no debe confundirse con el Reglamento H de la Reserva Federal. Este reglamento establece los requisitos para la concesión de licencias a los originadores de préstamos hipotecarios, sobre la base de los mandatos legales de la Ley federal de Aplicación Segura y Justa de las Licencias Hipotecarias de 2008 (la Ley SAFE). Después de la crisis financiera de 2008, la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor transfirió la autoridad normativa para la aplicación de la Ley SAFE de la Reserva Federal a la recién creada CFPB, y la Reserva Federal derogó sus reglamentos de la Ley SAFE.
Aunque ambos reglamentos comparten la designación "H" y tienen que ver con los bancos y los préstamos, son distintos y no deben confundirse.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestra
política editorial.