Definición del proyecto de ley Crapo

Qué es el proyecto de ley Crapo?

El término Ley Crapo hace referencia a un proyecto de ley económica promulgado en 2018 que suaviza algunas de las restricciones de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor. La ley, denominada oficialmente Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección del Consumidor (S.2115), fue patrocinado por Mike Crapo, senador de los Estados Unidos (R-ID) y presidente del Comité Bancario del Senado, y fue aprobado por el Senado por un margen de 67 a 31 en marzo de 2018.

Algunos de los cambios introducidos por el proyecto de ley bancaria incluyen el aumento del umbral de activos para los bancos considerados demasiado grandes para quebrar, así como los requisitos para los bancos comunitarios. El proyecto de ley fue aprobado y firmado por el ex presidente Donald Trump en mayo de 2018.

Puntos clave

  • El proyecto de ley Crapo es un proyecto de ley económica y bancaria que suaviza algunas de las restricciones de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor.
  • El proyecto de ley fue presentado en 2017 y firmado por el presidente Donald Trump en mayo de 2018.
  • El proyecto de ley aumentó el umbral para los bancos considerados demasiado grandes para quebrar de 50.000 a 250.000 millones de dólares.
  • También elimina la Regla Volcker y mejora las condiciones de los préstamos hipotecarios, los veteranos y los estudiantes.

Entender el proyecto de ley Crapo

La Ley Dodd-Frank se aprobó en 2010 a raíz de la crisis financiera de 2007-2008. Consolidó el número de agencias reguladoras responsables de la supervisión financiera, aumentó la cantidad de capital que los bancos debían mantener como colchón contra las caídas del mercado y exigió mejores normas y niveles de transparencia. Aunque pretendía dar un alivio a los consumidores, se encontró con mucha resistencia. Los críticos dijeron que las restricciones agotaban a los bancos y otras instituciones financieras al añadir más burocracia y regulaciones innecesarias.

La Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor, o el Proyecto de Ley Crapo, fue presentado por el senador republicano Mike Crapo de Idaho en noviembre de 2017 y se convirtió en ley después de ser firmado por el presidente Trump el 24 de mayo de 2018. El objetivo principal del proyecto de ley es hacer retroceder algunas de las regulaciones establecidas por Dodd-Frank. Su objetivo principal es aumentar los límites del umbral de activos que los bancos deben cumplir antes de estar sujetos a ciertas regulaciones y supervisión.

El umbral de la Ley Dodd-Frank se fijó en 50.000 millones de dólares, por encima de los cuales los bancos serían considerados demasiado grandes para quebrar. El proyecto de ley de Crapo aumentó este umbral a 250.000 millones de dólares en activos, que sólo un número relativamente pequeño de bancos -en particular, Bank of America, Wells Fargo y JP Morgan Chase- superaría. Aunque la legislación se vendió como una forma de ayudar a los bancos comunitarios, varios bancos medianos también se beneficiarán.

Pero eso no es todo. Otros elementos clave del proyecto de ley son la eliminación de la Regla Volcker para las entidades con activos inferiores a 10.000 millones de dólares. Esta sección de la Ley Dodd-Frank impedía a los bancos realizar algunas actividades con sus propias cuentas de inversión y negociar con fondos de cobertura y fondos de capital privado. El proyecto de ley también promete mejorar el acceso a los préstamos hipotecarios para los consumidores, aumenta las protecciones para los veteranos y los estudiantes prestatarios, y la mejora para la creación de capital.

Aunque el proyecto de ley Crapo elimina y modifica algunas partes de la Ley Dodd-Frank, no la deroga por completo.

Consideraciones especiales

Los bancos que no alcancen el umbral de 250.000 millones de dólares quedarán finalmente exentos de las pruebas de resistencia gestionadas por la Junta de la Reserva Federal. Estas pruebas están diseñadas para estimar el impacto que tendría un choque financiero en un banco en función de su exposición al riesgo y sus reservas. Además, estos bancos ya no estarían obligados a proporcionar un esquema de cómo se liquidarían en caso de que fracasaran.

Aunque el proyecto de ley de Crapo aumenta el umbral de los bancos considerados demasiado grandes para quebrar, también amplía cierta autoridad a la Reserva Federal con respecto a las instituciones más pequeñas. De acuerdo con la sección 401 del proyecto de ley, la Fed puede, bajo su discreción, considerar la posibilidad de poner las mismas restricciones que enfrentan los bancos más grandes en las instituciones con activos tan bajos como $ 100 mil millones.

Críticas al proyecto de ley Crapo

La Ley Dodd-Frank ha sido criticada repetidamente por la industria financiera. Los bancos ejercieron una gran presión para reducir los requisitos de capital y de información que consideraban costosos y onerosos, pero la legislación propuesta careció de apoyo bipartidista. Esto se debió a menudo a la legislación centrada en el desmantelamiento de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Una parte de la Ley Dodd-Frank -la creación de la CFPB- ha irritado durante mucho tiempo a algunos miembros del Congreso, así como a las empresas financieras. La CFPB fue concebida para proteger a los consumidores de las prácticas depredadoras y fraudulentas de bancos, prestamistas y otras instituciones financieras. La agencia también podría imponer multas si se descubre que estas instituciones se aprovechan de los consumidores. Debido a que su presupuesto está controlado por la Reserva Federal, sus defensores afirman que está protegido de la intromisión del Congreso. Los opositores dicen que esto ha dado lugar a que la CFPB se extralimite.

A diferencia de los intentos anteriores, el proyecto de ley de Crapo se centra en la flexibilización de las normas bancarias. Sin embargo, los críticos del proyecto de ley Crapo argumentan que la reducción del número de bancos que se enfrentan a una supervisión más estricta aumentará las probabilidades de que los bancos fracasen durante una crisis financiera en el futuro. También señalan que los requisitos de recopilación de datos relativos a las hipotecas se relajarían, lo que permitiría a los bancos más pequeños y a las cooperativas de crédito evitar tener que informar de estos datos.

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  1. U.S. Congreso. "S.2155 – Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor." Consultado en enero. 13, 2021.

  2. Banco de la Reserva Federal de Atlanta. "Aplicación del proyecto de ley Crapo: Una actualización." Consultado en enero. 13, 2021.

  3. Mike Crapo. "El presidente firma la ley bancaria Crapo." Consultado en enero. 13, 2021.

  4. U.S. Congreso. "H.R.4173 – Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor." Accedido en enero. 13, 2021.

  5. Servicio de Investigación del Congreso. "La Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor: Antecedentes y resumen," Páginas 10-13. Accedido en enero. 13, 2021.

  6. Servicio de Investigación del Congreso. "La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor: Antecedentes y resumen," Páginas 4-5. Accedido en enero. 13, 2021.

  7. Servicio de Investigación del Congreso. "Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor (P.L. 115-174) y cuestiones políticas seleccionadas," Páginas 32-34. Accedido en enero. 13, 2021.

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