Qué es un préstamo final?
Un préstamo final es un tipo específico de préstamo a largo plazo que un individuo obtiene para pagar un préstamo de construcción a corto plazo u otra estructura de financiación provisional. Estos préstamos a corto plazo son utilizados por los constructores como financiación inicial para poner en marcha la construcción de viviendas u otros inmuebles.
Puntos clave
- Los préstamos finales son préstamos a largo plazo utilizados para pagar un préstamo de construcción a corto plazo u otra forma de financiación provisional.
- Los préstamos a corto plazo, que suelen ser adquiridos por particulares que desean construir su propia casa, suelen tener tipos de interés elevados.
- Una vez que los productos de construcción se han completado y los constructores refinancian sus préstamos a corto plazo con préstamos finales, los tipos de interés suelen caer precipitadamente.
- Los préstamos para la construcción y los préstamos finales son a menudo coempaquetados por una sola fuente de crédito, lo que puede simplificar el proceso de solicitud de crédito.
Cómo funciona un préstamo final
Aunque los préstamos finales pueden tener características de sólo intereses que retrasan el reembolso del principal, en algún momento comienzan a amortizarse. Esto difiere de los préstamos para la construcción u otras formas de financiación provisional, que suelen ser vehículos de sólo intereses que requieren el reembolso total del principal y los intereses acumulados, sólo tras el desembolso de los fondos del préstamo final.
Un préstamo final puede formar parte de una combinación de préstamo de construcción o final, lo que permite al prestatario tratar con un solo prestamista. Esto puede simplificar el papeleo porque el prestatario sólo tiene que presentar una única solicitud de crédito.
Además, el prestatario suele tener que pagar sólo una serie de gastos de liquidación del préstamo. Pero también hay desventajas al tratar con un solo prestamista. El mayor inconveniente de esta forma de compra única es que los prestatarios no pueden buscar la mejor oferta después de que la financiación provisional de la construcción siga su curso. Aunque este paquete de préstamos puede presentar condiciones favorables para uno de ellos, rara vez presenta tipos bajos para ambos.
Los prestamistas consideran que los préstamos para la construcción son más arriesgados que las hipotecas tradicionales porque los prestatarios tienen más probabilidades de no pagar, gracias a los altos tipos de interés.
Cómo utilizan los prestatarios los préstamos finales
Los préstamos finales ayudan a los prestatarios de préstamos para la construcción a pagar la totalidad de su saldo original, una vez finalizado el proyecto. Este es un alivio bienvenido porque el préstamo para la construcción a menudo conlleva altos tipos de interés.
Los préstamos para la construcción también suelen conllevar sus propias estipulaciones espinosas. Por ejemplo, pueden exigir al prestatario que pague todo el saldo antes de la fecha de finalización de un determinado proyecto, o pueden obligarle a destinar un determinado porcentaje de sus pagos a los intereses.
Los préstamos para la construcción suelen ser contratados por constructores o compradores de viviendas que desean construir su propia casa. Una vez finalizada la construcción, el prestatario puede refinanciar el préstamo. Los prestatarios suelen sentirse atraídos por este modelo de financiación porque el préstamo refinanciado les libera de los tipos de interés invariablemente elevados asociados a los préstamos para la construcción. Al utilizar un préstamo final para pagar el préstamo para la construcción, el prestatario ahorra dinero, basándose en la diferencia de los tipos de interés.