Qué es un plan de punto de servicio (POS)?
Un plan de punto de servicio (POS) es un tipo de seguro médico gestionado que ofrece diferentes prestaciones en función de si el asegurado recurre a proveedores de atención sanitaria dentro o fuera de la red. Un plan POS combina características de los dos planes de seguro médico más comunes: la organización de mantenimiento de la salud (HMO) y la organización de proveedores preferidos (PPO).
Los planes POS representan una pequeña parte del mercado de los seguros médicos. La mayoría de los asegurados tienen planes HMO o PPO.
Cómo funciona un plan POS
Un plan POS es similar a una HMO. Exige que el asegurado elija un médico de atención primaria dentro de la red y obtenga referencias de ese médico si quiere que la póliza cubra los servicios de un especialista. Y un plan POS es como un PPO en el sentido de que sigue proporcionando cobertura para los servicios fuera de la red, pero el asegurado tendrá que pagar más que si utiliza los servicios de la red.
Puntos clave
- Los planes de punto de servicio (POS) suelen ofrecer costes más bajos, pero su lista de proveedores puede ser limitada.
- Los planes POS son similares a las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), pero los planes POS permiten a los clientes consultar a proveedores fuera de la red.
- El asegurado de un plan POS es responsable de presentar toda la documentación cuando visita a un proveedor fuera de la red.
Sin embargo, el plan POS pagará más por un servicio fuera de la red si el médico de atención primaria hace una derivación que si el asegurado va fuera de la red sin una derivación. Las primas de un plan POS se sitúan entre las primas más bajas que ofrece una HMO y las primas más altas de una PPO.
Los planes POS requieren que el asegurado realice copagos, pero los copagos dentro de la red suelen ser de sólo 10 a 25 dólares por cita. Los planes POS tampoco tienen deducibles para los servicios dentro de la red, lo cual es una ventaja significativa sobre los PPO.
Los planes de punto de servicio (POS) suelen costar menos que otras pólizas, pero el ahorro puede limitarse a las visitas a los proveedores de la red.
Los planes POS ofrecen cobertura nacional, lo que beneficia a los pacientes que viajan con frecuencia. Una desventaja es que las franquicias fuera de la red suelen ser elevadas en los planes POS. Cuando una franquicia es alta, significa que los pacientes que utilizan servicios fuera de la red pagarán el coste total de la atención hasta que alcancen la franquicia del plan. Un paciente que nunca utiliza los servicios fuera de la red de un plan POS probablemente estaría mejor con una HMO debido a sus primas más bajas.
Desventajas de los planes POS
Aunque los planes POS combinan las mejores características de las HMO y las PPO, su cuota de mercado es relativamente pequeña. Una de las razones puede ser que los planes POS se comercializan de forma menos agresiva que otros planes. El precio también puede ser un problema. Aunque los planes POS pueden ser hasta un 50% más baratos que los planes PPO, las primas pueden costar hasta un 50% más que las de las HMO.
Aunque los planes POS son más baratos que los PPO, los detalles del plan pueden ser complicados, las pólizas pueden ser confusas y muchos consumidores no entienden cómo funcionan los costes asociados. Lea los documentos del plan con especial atención -y compárelos con otras opciones- antes de decidir si es la mejor opción.
El resultado final
Un plan de punto de servicio (POS) es un tipo de seguro de salud que proporciona diferentes beneficios dependiendo de si el asegurado visita proveedores de atención médica dentro o fuera de la red.
Los planes POS suelen ofrecer costes más bajos que otros tipos de planes, pero también pueden tener un conjunto de proveedores mucho más limitado. Es posible acudir a proveedores fuera de la red con un plan POS, pero los costes pueden ser más elevados y el asegurado es responsable de rellenar todo el papeleo de la visita. Aunque los planes POS pueden ser hasta un 50% más baratos que los de las organizaciones de proveedores preferentes (PPO), las primas pueden costar hasta un 50% más que las de las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO).
En cierto modo, los planes POS combinan las mejores características de los planes HMO y PPO, pero tendrá que comprobar si este tipo de plan le conviene.
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