Qué era el pago comercial de las empresas (CTP)?
El pago comercial corporativo (CTP) era una forma de transferir fondos electrónicamente que ya no se utiliza en la actualidad. El sistema CTP fue utilizado por entidades corporativas y gubernamentales para pagar a los acreedores mediante el sistema de cámara de compensación automatizada (ACH). La red de pagos CTP quedó obsoleta por su falta de flexibilidad y desde entonces ha sido sustituida por sistemas más modernos.
Puntos clave
- El pago comercial corporativo (CTP) fue una forma temprana de red de pagos comerciales que se construyó sobre el sistema de la cámara de compensación automatizada (ACH).
- Lanzado en 1983, no pudo seguir el ritmo del progreso tecnológico y la demanda de transacciones electrónicas.
- El CTP fue sustituido por el sistema de intercambio comercial corporativo (CTX) para los pagos electrónicos, que sigue utilizándose en la actualidad.
Entender el pago comercial corporativo
El sistema de pagos comerciales corporativos (CTP) se introdujo en 1983 para hacer frente a las limitaciones del sistema de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que había estado en vigor desde 1974. El sistema ACH utilizaba un formato de 94 caracteres para codificar los datos de los pagos en formato electrónico. Los datos codificados en este formato suelen incluir las instituciones y los números de cuenta tanto del pagador como del beneficiario, así como las fechas pertinentes, los importes de los pagos y los códigos de procesamiento.
El sistema ACH dejaba entre 30 y 34 de los 94 caracteres disponibles para los mensajes, lo que se consideró insuficiente. Otros problemas del sistema ACH eran la falta de normas o procedimientos estandarizados para transmitir los mensajes incluidos al receptor de la transacción. Tampoco existían procedimientos estandarizados para codificar los datos de los mensajes ni para procesarlos.
Cuando se introdujo el sistema CTP, se amplió la capacidad de adjuntar mensajes a un pago electrónico hasta 4.999 mensajes adicionales de 94 caracteres. En teoría, esto permitía al pagador incluir con su información de pago cualquier aviso de pago, o información que sirva para identificar el motivo de un pago y explicar su importe.
Las ventajas del sistema CTP, tanto para el pagador como para el beneficiario, eran la eliminación de los gastos de envío y la reducción de las comisiones bancarias. Sin embargo, los costes del sistema CTP hacían que no fuera ideal para enviar o recibir pagos sencillos de una sola factura, sino que era más adecuado para remesas más complejas.
Fracaso del CTP
El sistema CTP fue eliminado con la aprobación de la Ley de Mejora del Cobro de Deudas de 1996. El sistema de intercambio comercial corporativo (CTX) sustituyó al sistema CTP, con características que trataban de rectificar los defectos de su predecesor.
El sistema CTP fracasó en parte debido a los requisitos de su formato, que dificultó el empaquetamiento de la información de los avisos de pago en los registros de adendas. El sistema CTP tampoco contaba con un estándar de contenido de datos que hubiera facilitado a las empresas la automatización de la información de las cuentas por cobrar.
El sistema CTX facilita el seguimiento de los pagos y permite añadir registros de avisos de pago más amplios y adecuados con cada pago. El sistema CTX también corrige el problema de una norma de contenido de datos que aquejaba al CTP, utilizando X12 para automatizar la recepción de los pagos.
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