Qué era el Fondo de Seguro de las Asociaciones de Ahorro (SAIF)?
El Savings Association Insurance Fund (SAIF) era un fondo de seguro gubernamental para las instituciones de ahorro y préstamo y de ahorro en los Estados Unidos para proteger a los depositantes de las pérdidas debidas a la quiebra de las instituciones.
El SAIF se creó a raíz de la crisis de las cajas de ahorro y préstamo de finales de los años 80, durante la cual las malas inversiones inmobiliarias provocaron la quiebra de más de 1.000 entidades de ahorro y préstamo de Estados Unidos, lo que costó a los contribuyentes más de 160.000 millones de dólares. En 2006 se combinó con el Fondo de Seguro Bancario (BIF) de la FDIC.
Puntos clave
- El Fondo de Seguro de las Asociaciones de Ahorro (SAIF) era un fondo de reserva creado para rescatar a los clientes de las cajas de ahorro en quiebra & ntidades de crédito o de ahorro.
- El SAIF se constituyó para asegurar los depósitos tras la crisis del ahorro de los años ochenta & crisis de los préstamos.
- El fondo fue absorbido por el Fondo de Seguros Bancarios (BID) de la FDIC en 2006.
Comprender el Fondo de Seguro de las Asociaciones de Ahorro (SAIF)
El Savings Association Insurance Fund sustituyó inicialmente a la Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), que se declaró insolvente en los años 80&L crisis. A pesar de haber sido recapitalizado varias veces en la segunda mitad de los años 80 con decenas de miles de millones de dólares de los contribuyentes, el FSLIC fue finalmente abolido, para ser sustituido por el SAIF, administrado por la FDIC.
El fondo fue creado por primera vez por la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de las Instituciones Financieras de 1989 para ofrecer a los consumidores una cobertura de protección similar a la de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC, para las cuentas bancarias. La FDIC se creó en 1933, durante la Gran Depresión, para proteger los ahorros de los consumidores y restablecer la confianza en los bancos estadounidenses.
Antes de integrarse en el Fondo de Seguros Bancarios (BIF) de la FDIC, el SAIF contaba con 1.430 miembros, aproximadamente el 16% del número de miembros del fondo bancario principal de la FDIC, y el SAIF aseguraba unos 709.000 millones de dólares en depósitos, aproximadamente el 33% de los depósitos asegurados por el BIF. Además, las entidades afiliadas a SAIF están concentradas geográficamente, a diferencia de las entidades afiliadas a BIF.
Fusión de SAIF con BIF
SAIF fue administrado como un fondo independiente por la FDIC hasta 2006, cuando se combinó con otro de los programas de seguro bancario de esa agencia, el Bank Insurance Fund. Antes de la fusión con el BIF, el SAIF se financiaba principalmente con dos fuentes de ingresos: los intereses obtenidos de las inversiones en el.S. Obligaciones del Tesoro y evaluaciones del seguro de depósitos. Otros fondos también podían provenir de U.S. los préstamos del Tesoro, el Banco Federal de Financiación y los Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios.
La FDIC está autorizada a pedir préstamos al Tesoro de los Estados Unidos.S. El Tesoro para el seguro en nombre del SAIF y el BIF. Una fórmula estatutaria, conocida como la Limitación Máxima de Obligaciones (MOL), limitaba el importe de las obligaciones que el SAIF podía contraer a la suma de su efectivo, el 90% del valor justo de mercado de otros activos y el importe autorizado a pedir prestado al U.S. Tesoro. El MOL del SAIF era de 21 dólares.El valor de los activos de SAIF ascendía a 0.000 millones de euros a 31 de diciembre de 2005 y 2004, respectivamente.
En marzo de 2006, la U.S. El Congreso pidió que el SAIF se fusionara con otro de los fondos administrados por la FDIC, el Fondo de Seguros Bancarios, como parte de la aprobación de la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos de 2005.
La idea de una fusión con el BIF se venía considerando desde hace tiempo. Desde su creación, el SAIF se consideraba vulnerable. En un informe de la FDIC de 1999, el economista Robert Oshinsky explicaba por qué: "en parte por su pequeño tamaño y en parte por su concentración geográfica. Las entidades afiliadas al SAIF constituyen una parte mucho más pequeña de los fondos de la U.S. que las entidades afiliadas al Fondo de Seguro Bancario."
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