Qué es un ciclo nocturno?
El ciclo nocturno, creado en 1979, se utiliza para procesar las transferencias (débitos y créditos) de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) por la noche, generalmente entre las 22:00 horas.m. y 1:30 a.m. Hora estándar del este (EST). La ACH es un sistema nacional de transferencia de dinero por vía electrónica que a veces se denomina „ventanilla nocturna.”
Puntos clave
- El ciclo nocturno procesa las transferencias ACH, que son transferencias electrónicas de dinero realizadas por la noche.
- Aunque el ciclo diario para procesar las transferencias ACH es de 8:00 a.m. a la 1:00 p.m. EST, el ciclo nocturno suele ir desde las 10:00 p.m. a la 1:30 a.m.
- La red está preparada para procesar un gran número de pagos, desde nóminas y pagos a proveedores hasta facturas de servicios públicos.
Los fundamentos de los ciclos nocturnos
Las empresas utilizan el procesamiento del ciclo nocturno para mover fondos a las cuentas de concentración, que son cuentas de depósito centralizadas utilizadas por las instituciones para agregar fondos, procesar y liquidar transacciones bancarias internas. Contrasta con el ciclo diurno, que permite procesar las transferencias ACH entre las 8:00.m. y 1:00 p.m. EST.
En comparación con una transferencia bancaria, los pagos ACH tardan más tiempo, pero son menos costosos y más seguros.
La Cámara de Compensación Automatizada se especializa en el procesamiento de pagos de alto volumen y bajo valor. Las tarifas relativamente bajas que se cobran animan a las empresas a utilizar el servicio. Su infraestructura fue creada para facilitar los grandes lotes de pagos, de manera que se puedan realizar grandes cantidades de pagos simultáneamente.
$100,000
Este es el nuevo límite de dólares por transacción de ACH en el mismo día a partir del 25 de marzo de 2020. El límite anterior era de 25.000 dólares.
Ejemplos de ciclos nocturnos
Las transferencias que facilita la ACH son de naturaleza muy variada y pueden incluir nóminas, depósitos directos, pagos a proveedores y pagos al por menor. También se encarga de los cobros por domiciliación bancaria, que incluyen pagos de consumidores como primas de seguros, facturas de servicios públicos y préstamos hipotecarios. Dado que las ACH son sistemas de liquidación neta, cualquier liquidación puede experimentar un retraso de hasta varios días, lo que puede desencadenar un grado de riesgo de liquidación.
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