Definición de valor de rescate en efectivo

Qué es el valor de rescate en efectivo?

El valor de rescate en efectivo se define como el valor interno de una póliza de seguro en cualquier momento que es igual al valor de la cuenta de acumulación menos un cargo de rescate. Los gastos de rescate se reducen gradualmente a cero después de un tiempo determinado, por ejemplo, después de los primeros 10 años de vida de la póliza. El valor de rescate en efectivo es la suma de dinero que una compañía de seguros paga al titular de una póliza o de un contrato de renta vitalicia si su póliza se extingue voluntariamente antes de su vencimiento o si se produce un evento asegurado. Este valor en efectivo es el componente de ahorro de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanente, especialmente las de vida entera. También se conoce como „valor en efectivo” o „patrimonio del asegurado”.”

Puntos clave

  • El valor de rescate en efectivo es la suma de dinero que una compañía de seguros paga al titular de una póliza o de un contrato de renta vitalicia si su póliza se extingue voluntariamente antes de su vencimiento o se produce un evento asegurado.
  • El valor de rescate en efectivo es la cantidad de capital de una póliza contra la que se puede hacer un préstamo.
  • El elemento de ahorro del valor en efectivo resulta cuando las primas durante los primeros años de una póliza de vida entera superan lo necesario para pagar las reclamaciones por fallecimiento.
  • Este exceso se reserva y se acumula en beneficio del asegurado. Considere la posibilidad de revisar este punto.
  • Dependiendo del tipo de póliza, el valor en efectivo está a disposición del asegurado durante su vida.

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Valor de rescate en efectivo

Cómo entender el valor de rescate en efectivo

El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida entera pagadero antes del fallecimiento. Sin embargo, durante los primeros años de una póliza de seguro de vida entera, la parte de ahorro aporta muy poco rendimiento en comparación con las primas pagadas.

El valor de rescate en efectivo es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente que queda a disposición del tomador del seguro al rescatar la póliza. Dependiendo de la edad de la póliza, el valor de rescate en efectivo podría ser menor que el valor real en efectivo.

Durante los primeros años de vigencia de la póliza, las compañías de seguros de vida pueden deducir las comisiones en caso de rescate. Dependiendo del tipo de póliza, el valor en efectivo está disponible para el titular de la póliza durante su vida. Es importante tener en cuenta que el rescate de una parte del valor en efectivo reduce la prestación por fallecimiento.

Dependiendo de la edad de la anualidad, pueden aplicarse cargos a los rescates parciales y totales. Los impuestos se aplazan hasta el rescate, momento en el que puede aplicarse una penalización adicional por retirada prematura en función de la edad del titular.

Consideraciones especiales

En la mayoría de los planes de seguro de vida entera, el valor en efectivo está garantizado, pero sólo se puede rescatar cuando se cancela la póliza. Los asegurados pueden tomar prestada o retirar una parte de su valor en efectivo para su uso actual. El valor en efectivo de una póliza puede utilizarse como garantía para préstamos de póliza a bajo interés. Si no se reembolsa, la prestación por fallecimiento de la póliza se reduce en el importe del préstamo pendiente. Los préstamos están libres de impuestos a menos que la póliza sea rescatada, lo que hace que los préstamos pendientes estén sujetos a impuestos en la medida en que representen ganancias de valor en efectivo.

El valor de rescate en efectivo de una renta vitalicia es igual al total de las aportaciones y las ganancias acumuladas, menos las retiradas anteriores y los préstamos pendientes.

En los planes de seguro de vida universal, el valor en efectivo no está garantizado. Sin embargo, después del primer año, puede rescatarse parcialmente. Las pólizas de vida universal suelen incluir un periodo de rescate durante el cual se puede rescatar el valor en efectivo, pero se puede aplicar un cargo por rescate de hasta el 10%. Cuando el periodo de rescate finaliza, normalmente después de siete o diez años, no hay cargos por rescate. Los asegurados son responsables de los impuestos sobre las partes de los valores en efectivo rescatados que representan ganancias de valor en efectivo.

En cualquier caso, debe quedar suficiente valor en efectivo dentro de la póliza para respaldar la prestación por fallecimiento. En los planes de seguro de vida entera, los préstamos no se consideran rescates de efectivo, por lo que el nivel de valor en efectivo no se ve afectado. En los seguros de vida universales, el valor en efectivo no está garantizado. Si el crecimiento del valor en efectivo cae por debajo del nivel mínimo de crecimiento necesario para mantener la prestación por fallecimiento, el titular de la póliza tiene que volver a invertir suficiente dinero en la póliza para evitar que caduque.

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