Qué es un seguro flotante de propiedad comercial?
Un seguro flotante de propiedad comercial es una cláusula adicional que se adjunta a una póliza de seguro comercial para proteger los bienes que una empresa no almacena en una ubicación fija. Por ejemplo, una empresa de construcción puede querer proteger el equipo de su propiedad que utiliza en varios lugares. Las empresas pueden pagar una prima adicional para añadir esta cláusula adicional a una póliza de seguro de propiedad comercial.
Puntos clave
- Un seguro flotante de propiedad comercial es una cláusula añadida a una póliza de seguro comercial para proteger la propiedad de una empresa que puede utilizarse en diferentes lugares.
- Un ejemplo de empresa que necesitaría un seguro flotante de propiedad comercial sería una empresa de construcción que tiene excavadoras, grúas y otros equipos que traslada de una obra a otra.
- Otro ejemplo sería una empresa que tiene un equipo de ventas que utiliza coches de empresa y ordenadores portátiles cuando visita a los clientes.
- La póliza flotante de propiedad comercial se añade a la póliza de seguro estándar y cubre las reclamaciones por el daño o la pérdida de estos bienes especiales.
- Aunque los propietarios de empresas pagarán una prima adicional por los seguros flotantes de propiedad comercial, podrán deducir el coste del seguro en sus impuestos como gasto empresarial.
Cómo funciona un flotador de propiedad comercial
Los seguros flotantes de propiedad comercial protegen los activos de la empresa aunque la compañía de seguros que suscribe la póliza entienda que estos activos -como los equipos móviles- pueden no estar en una ubicación específica. El flotador asegura que el proveedor de seguros cubrirá cualquier reclamación resultante del daño o la pérdida de estos activos.
Una póliza flotante es un tipo de cláusula adicional que una empresa puede añadir a su cobertura de seguro de propiedad comercial. Las cláusulas adicionales son disposiciones de la póliza de seguro que modifican las condiciones de una póliza de seguro estándar. El término „floater” se refiere a una adición a una póliza actual para asegurarse de que el seguro cubre ciertos objetos de valor. La gente adquiere estas pólizas complementarias para dar cobertura a los bienes que, de otro modo, el seguro no cubriría adecuadamente.
El seguro de propiedad comercial ofrece esencialmente el mismo tipo de protección que el seguro de propiedad para los consumidores. Sin embargo, las empresas suelen poder deducir el coste de las primas del seguro de propiedad comercial como gastos.
Beneficios de un flotador de propiedad comercial
Las empresas que trasladan regularmente equipos de un sitio a otro, como los contratistas de la construcción, deben asegurarse de que, dondequiera que tengan los equipos, éstos tengan un seguro adecuado. Las condiciones meteorológicas, el vandalismo y otros peligros suponen un riesgo para equipos costosos como grúas y excavadoras.
Algunas organizaciones se desplazan con frecuencia por su trabajo y no tienen una dirección física constante. Los carnavales y las ferias son ejemplos de este tipo de negocios. Viajan regularmente de una zona a otra por todo el país. Mientras que los tornados pueden no ser un riesgo en Oregón, pueden serlo en Kansas. Las inundaciones pueden ser un peligro en las zonas bajas, mientras que los corrimientos de tierra son más problemáticos en las regiones montañosas. Es importante que las empresas de todos los tamaños identifiquen estos posibles riesgos empresariales. Asegurar la protección contra estos riesgos puede requerir un flotador de propiedad comercial.
Los propietarios de negocios también deben ser conscientes de las deducciones fiscales relacionadas que pueden ayudar a compensar el costo de la compra de un flotador de propiedad comercial. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), los propietarios de negocios pueden generalmente deducir el coste del seguro como un gasto de negocio si el seguro está directamente relacionado con su comercio, negocio o profesión. Para ser deducible, el gasto debe ser ordinario (común o aceptado en su comercio o negocio) y necesario (útil y apropiado para su comercio o negocio).
Uso del equipo de los empleados
Muchas empresas que operan desde una sede central necesitan seguros flotantes de propiedad comercial para proteger los equipos que se llevan habitualmente fuera de la empresa. Los ejecutivos de ventas y otros empleados pueden utilizar los coches de la empresa, los teléfonos, los ordenadores portátiles y otros dispositivos cuando visitan a los clientes potenciales.
En estas situaciones, las compañías de seguros no pueden saber de antemano dónde pueden estar estos dispositivos en un momento dado. Por ejemplo, un empleado puede llevar un ordenador portátil a una zona de alta criminalidad. Los ladrones pueden robar el equipo de la empresa del coche o de la casa de un empleado durante un robo. Aunque un flotador de propiedad comercial puede aumentar las primas pagadas, las empresas pueden proteger sus activos en múltiples lugares.
Consideraciones especiales
En algunos casos, los proveedores de seguros emiten flotadores de propiedad comercial para una propiedad programada. Suscriben estos seguros flotantes para activos definidos explícitamente en el contrato de seguro. En otros casos, los bienes comerciales flotantes son para bienes no especificados o no programados, lo que significa que el proveedor de seguros emite una cobertura para bienes no detallados en la póliza.
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