Qué es una transferencia de dinero por correo electrónico (EMT)?
Una transferencia de dinero por correo electrónico (EMT) es un servicio de banca minorista que permite a los usuarios transferir fondos entre cuentas personales, utilizando el correo electrónico y su servicio de banca en línea. Utilizadas sobre todo en Canadá, las transferencias de dinero por correo electrónico suelen llamarse Interac e-Transfers.
Los EMT se consideran un método seguro de transferir dinero porque la notificación de la transferencia se hace exclusivamente por correo electrónico. Los fondos reales se liquidan a través de las redes de transferencia de fondos existentes, que los bancos han utilizado durante años.
Puntos clave
- Una transferencia de dinero por correo electrónico permite a los usuarios transferir fondos entre cuentas personales, utilizando el correo electrónico y su servicio de banca en línea.
- Aunque se realiza por correo electrónico, la preocupación por la ciberseguridad es mínima, ya que el dinero no se transfiere realmente por correo electrónico.
- El dinero real se transfiere a través de las redes de transferencia de fondos bancarios existentes.
- Ha habido casos en los que se ha robado dinero a personas debido a la interceptación fraudulenta de los EMT.
- Casi todos los bancos en línea de Canadá -incluidos los cinco grandes- ofrecen EMT.
Cómo funciona una transferencia de dinero por correo electrónico (EMT)
Una transferencia de dinero por correo electrónico (EMT) se inicia cuando los remitentes abren por primera vez su cuenta bancaria en línea, ya sea en un ordenador de sobremesa o en una aplicación móvil. A continuación, se seleccionará la cantidad a enviar y la cuenta específica, de la que se retirarán los fondos. Ellos eligen el destinatario de estos fondos. Cuando se confirma, los fondos se cargan al instante.
Se envía un correo electrónico con la respuesta a una pregunta de seguridad específica al receptor de los fondos; además, se le envían instrucciones por separado sobre la recuperación de los fondos a través de un sitio web seguro. Para acceder a los fondos, el destinatario debe responder correctamente a una pregunta de seguridad. Después de un número determinado de intentos incorrectos, los fondos pueden ser devueltos al remitente.
Si el destinatario supera con éxito el bloqueo de seguridad, los fondos se depositan inmediatamente, generalmente sin coste adicional, si el destinatario está inscrito en una entidad bancaria online participante. Puede tardar de tres a cinco días hábiles más si el destinatario no está suscrito a una entidad bancaria en línea participante.
Las EMT también pueden facilitarse mediante depósitos automáticos, lo que elimina la necesidad de comprobar el correo electrónico y responder a las preguntas de seguridad. Se trata de un servicio al que el cliente se inscribe y pasa por las medidas de seguridad adecuadas para configurarlo.
Los EMT suelen denominarse transferencias electrónicas de Interac porque el servicio lo proporciona Interac, una empresa canadiense que se dedica a crear redes interbancarias para facilitar las transacciones financieras entre bancos.
Interac también ofrece servicios de transferencia de dinero por correo electrónico para empresas, con opciones como servicios de procesamiento masivo, cuentas por cobrar y cuentas por pagar masivas, así como funciones de facturación para los clientes de una empresa.
Críticas a las transferencias de dinero por correo electrónico
La gran preocupación de una transferencia de dinero por correo electrónico (EMT) es la ciberseguridad, en particular, la seguridad financiera en línea. Sin embargo, como ya se ha dicho, el dinero no se transfiere realmente por correo electrónico en una transferencia de dinero en línea, sino sólo las instrucciones para recuperar y depositar los fondos de las cuentas físicas de los participantes.
Sin embargo, en 2019, ciertos estudios demostraron que las EMT son inseguras contra las redirecciones y que la plataforma no garantiza la protección de sus clientes. También se han dado algunos casos en los que se han interceptado los envíos de dinero por correo electrónico de particulares y se les ha robado el dinero. La mayoría de estos casos se produjeron porque las preguntas de seguridad fueron adivinadas correctamente o mediante la suplantación de clientes de la EMT.
Es una buena práctica no aceptar transferencias por correo electrónico de partes desconocidas, y ponerse en contacto directamente con el remitente cuando se le notifique una transferencia que no se espera. Como se utiliza el correo electrónico, el servicio es susceptible de sufrir estafas de phishing. Ambas partes deben velar por la seguridad del emisor y del receptor.
Calificaciones de la transferencia de dinero por correo electrónico
Prácticamente cualquier cliente con una cuenta en un banco canadiense que ofrezca servicios bancarios en línea puede realizar una transferencia de dinero por correo electrónico. Es decir, la mayoría de las transferencias de dinero por correo electrónico las realizan clientes de los cinco grandes bancos de Canadá: el Bank of Montreal, el Bank of Nova Scotia, el Canadian Imperial Bank of Commerce, el Royal Bank of Canada y el TD Bank Group, junto con otras instituciones financieras. El número total de instituciones financieras participantes que utilizan EMT es de 250, lo que hace que sea un servicio muy fácil y frecuente de utilizar.