Definición de transacción autorizada

Qué es una operación autorizada?

Una transacción autorizada es una compra con tarjeta de débito o crédito para la que el comerciante ha recibido la aprobación del banco que emitió la tarjeta de pago del cliente.

Puntos clave

  • Una transacción autorizada es una compra con tarjeta de débito o crédito para la que el comerciante ha recibido la aprobación del banco que emitió la tarjeta de pago del cliente.
  • Después de pasar una tarjeta de crédito, el sistema de pago envía los datos de la tarjeta al banco del comerciante, que es el principal facilitador de una transacción electrónica.
  • Una vez que el banco comercial trabaja con el procesador de pagos para ponerse en contacto con la institución financiera del titular de la tarjeta, asegurándose de que éste tiene los fondos en su cuenta para cubrir el cargo, la autorización está completa.

Comprensión de las transacciones autorizadas

Las transacciones autorizadas son un componente del proceso de pago electrónico. En este proceso participan el titular de la tarjeta y numerosas entidades que colaboran para completar una transacción electrónica.

Transacciones de pago electrónico

Las instituciones financieras, los comercios y los procesadores de pagos forman parte de la infraestructura que hace posible los pagos electrónicos. El primer paso en un pago electrónico comienza con el titular de la tarjeta que pretende realizar un pago con una tarjeta de pago. El titular de la tarjeta autoriza el pago facilitándolo al comerciante y presentando una identificación si se le solicita. Después de que el consumidor pase su tarjeta por un lector de tarjetas o introduzca los datos de la tarjeta en el sistema de pago de un comerciante online, el sistema de pago envía los datos de la tarjeta al banco del comerciante (también llamado banco adquirente).

Normalmente, una tarjeta de pago requerirá alguna información adicional para comenzar el proceso, como un número de identificación personal, la fecha de caducidad, el código postal o el código de seguridad de la tarjeta.

Una vez introducidos los datos de la tarjeta, se envían al banco comercial, que es el principal facilitador de una transacción electrónica. El banco comercial trabaja en nombre del comerciante para obtener el pago que se deposita en la cuenta del comerciante. Una vez que el banco comercial recibe la información de pago, utiliza su red de pagos para enviar la comunicación de pago a través del canal apropiado.

La mayoría de los bancos comerciales trabajan con una red de procesadores, lo que permite al comerciante aceptar una variedad de tarjetas de diferentes marcas, como Visa, Mastercard o American Express. El procesador de pagos se pone en contacto con la entidad financiera del titular de la tarjeta, también llamada banco emisor. El banco emisor se asegura de que el titular de la tarjeta tiene fondos en su cuenta para cubrir el cargo. También es posible que se realicen determinadas comprobaciones para evitar cargos fraudulentos.

La aprobación del banco emisor es un paso importante para autorizar la transacción. Una vez que el banco emisor aprueba el cargo, el procesador envía la comunicación al banco comercial, que confirma el cargo al comerciante.

El banco comercial es la última entidad que interviene en la transacción. Comunican la autorización al comerciante. También se les considera el banco liquidador. Una vez confirmada la transacción al comerciante, se considera autorizada y el banco del comerciante tomará medidas para depositar los fondos en la cuenta del comerciante.

Motivos de las transacciones rechazadas

Si una transacción no puede ser autorizada, será rechazada. Una tarjeta puede ser rechazada por muchas razones, entre ellas las siguientes:

  • El titular de la tarjeta no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir la transacción o la transacción solicitada haría que el titular superara el límite de crédito de la tarjeta.
  • La tarjeta ha sido declarada perdida o robada.
  • La tarjeta es falsa.
  • La tarjeta ha caducado.
  • Se ha producido un fallo técnico.
  • El titular de la tarjeta ha cometido un error al introducir los datos de la tarjeta de crédito.
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