Definición de Todo Riesgo

Qué es lo que se arriesga?

El término „todo riesgo” se refiere a un tipo de cobertura de seguro que cubre automáticamente cualquier riesgo que el contrato no omita explícitamente. Por ejemplo, si una póliza de „todo riesgo” no excluye expresamente la cobertura por inundación, la casa estará cubierta en caso de daños por inundación.

Este tipo de póliza sólo se encuentra en el mercado de seguros de daños.

Puntos clave

  • El todo riesgo es una póliza de seguro integral que se ofrece en el mercado de bienes y seguros.
  • El seguro a todo riesgo y el seguro contra riesgos específicos son dos tipos de seguros que suelen ofrecerse a los propietarios de viviendas y empresas.
  • Un seguro a todo riesgo significa que el titular de la póliza puede reclamar una indemnización por cualquier suceso que el contrato no haya excluido directamente de la cobertura.
  • Los asegurados suelen pagar más para que se añada al contrato una cláusula adicional o flotante que cubra un evento específico que haya sido descartado.
  • El seguro a todo riesgo difiere del seguro contra riesgos específicos, en el que el titular de la póliza sólo puede reclamar una indemnización por los sucesos especificados en la póliza.

Comprender todos los riesgos

Los proveedores de seguros suelen ofrecer dos tipos de cobertura para propietarios de viviendas y empresas: los seguros contra riesgos específicos y los de „todo riesgo”.” Un contrato de seguro de riesgos nominales sólo cubre los riesgos estipulados explícitamente en la póliza.

Por ejemplo, un contrato de seguro puede especificar que cualquier pérdida de la vivienda causada por un incendio o vandalismo estará cubierta. Por lo tanto, un asegurado que experimenta una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar una reclamación a su proveedor de seguros, ya que una inundación no se nombra como un riesgo bajo la cobertura del seguro. En una póliza de riesgos específicos, la carga de la prueba recae en el asegurado.

Un contrato de seguro a todo riesgo cubre al asegurado frente a todos los peligros, excepto los excluidos específicamente de la lista. Al contrario que un contrato de riesgos nominales, una póliza de todo riesgo no nombra los riesgos cubiertos, sino que nombra los riesgos no cubiertos. De este modo, cualquier riesgo no mencionado en la póliza queda automáticamente cubierto.

Los tipos de riesgos más comunes excluidos de „todo riesgo” son: terremoto, guerra, confiscación o destrucción por parte del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de mercado. Un particular o una empresa que requiera cobertura para cualquier evento excluido bajo „todo riesgo” puede tener la opción de pagar una prima adicional, conocida como cláusula adicional o flotante, para que el riesgo se incluya en el contrato.

El „todo riesgo” también se denomina seguro a todo riesgo o seguro a todo riesgo.

Carga de la prueba

El motivo de la cobertura de una póliza de „todo riesgo” es la pérdida física o el daño a la propiedad. Un asegurado debe demostrar que se han producido daños físicos o pérdidas antes de que la carga de la prueba se traslade a la aseguradora, que entonces tiene que demostrar que se aplica una exclusión a la cobertura.

Por ejemplo, una pequeña empresa que sufre un corte de luz puede presentar una reclamación alegando pérdidas físicas. La compañía de seguros, por su parte, podría rechazar la reclamación afirmando que la empresa experimentó una pérdida de ingresos por una mera pérdida de uso de la propiedad, que no es lo mismo que una pérdida física de la propiedad.

Consideraciones especiales

Como el „todo riesgo” es el tipo de cobertura más completo disponible y protege al asegurado de un mayor número de posibles siniestros, su precio es proporcionalmente más alto que el de otros tipos de pólizas. Por lo tanto, el coste de este tipo de seguro debe medirse en función de la probabilidad de un siniestro.

Es posible tener riesgos nombrados y „todo riesgo” en la misma póliza. Por ejemplo, un asegurado puede tener una póliza de seguro de propiedad que tenga cobertura contra todo riesgo para el edificio y contra riesgos específicos para sus bienes personales. Todo el mundo debería leer la letra pequeña de cualquier contrato de seguro para asegurarse de que entiende lo que está excluido en la póliza.

Además, el hecho de que una póliza de seguro se denomine „todo riesgo” no significa que cubra „todos los riesgos”, ya que las exclusiones reducen el nivel de cobertura que se ofrece. Asegúrese de buscar las exclusiones en cualquier póliza que vaya a contratar.

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