Definición de tasación

Qué es una tasación?

Una tasación es una valoración de una propiedad, como un inmueble, un negocio, un objeto de colección o una antigüedad, mediante la estimación de una persona autorizada. El tasador autorizado debe tener una designación de un organismo regulador que rija la jurisdicción del tasador. Las tasaciones suelen utilizarse para los seguros y los impuestos o para determinar el posible precio de venta de un artículo o propiedad.

Puntos clave

  • Una tasación es una valoración de una propiedad, un negocio, una antigüedad o incluso un objeto de colección.
  • El tasador autorizado debe tener una designación de un organismo regulador que rija la jurisdicción del tasador.
  • Las tasaciones pueden realizarse por muchas razones, como por ejemplo, a efectos fiscales cuando se valoran las donaciones benéficas.
  • Las tasaciones de viviendas pueden influir positiva o negativamente en la venta de una casa o propiedad.
  • Las tasaciones ayudan a los bancos y otros prestamistas a evitar pérdidas en un préstamo.

Entender las tasaciones

Las tasaciones se utilizan en muchos tipos de transacciones, incluidas las inmobiliarias. Si la tasación de una vivienda, por ejemplo, es inferior al precio de compra, es probable que los prestamistas hipotecarios se nieguen a financiar la operación. A menos que el posible comprador esté dispuesto a pagar la diferencia entre el valor de la tasación y la oferta de financiación del prestamista, la transacción no seguirá adelante.

El tasador puede utilizar cualquier número de métodos de valoración para determinar el valor apropiado de un artículo o propiedad, incluyendo la comparación del valor de mercado actual de propiedades u objetos similares.

Las tasaciones también se realizan con fines fiscales cuando se determina el valor de las donaciones benéficas para las deducciones detalladas. Puede reducir los impuestos que debe pagar a Hacienda al deducir el valor de la donación de su renta imponible.

Las tasaciones también pueden ser una herramienta útil en la resolución de conflictos entre los herederos de una herencia al establecer el valor de los bienes inmuebles o personales que se van a dividir.

Tipos de tasaciones

Tasación de viviendas

La tasación de una vivienda es necesaria durante el proceso de compra y venta de la misma, así como en la refinanciación de una hipoteca existente. Una refinanciación es cuando se reevalúa un préstamo o una hipoteca y se actualiza a los tipos de interés actuales y a las nuevas condiciones.

Una tasación determina el valor de la vivienda para garantizar que el precio refleje el estado, la antigüedad, la ubicación y las características de la casa, como el número de baños. Además, las tasaciones ayudan a los bancos y a los prestamistas a evitar prestar al prestatario más dinero del que vale la casa.

En caso de impago, cuando el prestatario ya no puede hacer frente a los pagos, el banco utiliza la tasación como valoración de la vivienda. Si la casa está en ejecución hipotecaria, por lo que el banco toma posesión de la casa, debe ser revendida para ayudar al prestamista a recuperar las pérdidas de hacer el préstamo hipotecario.

Es importante recordar que cuando un banco concede un préstamo hipotecario, entrega al vendedor el importe total del valor de la vivienda en la fecha de su venta. En otras palabras, el banco recibe el dinero y, a cambio, tiene la promesa de pagar, más los intereses, del prestatario. Por lo tanto, la tasación es importante para el proceso de préstamo, ya que ayuda al banco a evitar pérdidas y a protegerse de prestar más de lo que podría recuperar si el prestatario no paga.

Nota

La tasación de una vivienda es distinta de la inspección de la misma, que se realiza para determinar el estado de la casa e identificar cualquier problema potencialmente grave antes de que el comprador proceda al cierre.

Objetos de colección o antigüedades

Se pueden realizar tasaciones profesionales de muchos artículos, como objetos de colección, antigüedades o la plata de la abuela. Lo ideal es que un profesional acreditado realice varias valoraciones de un artículo. Los tasadores pueden cobrar una tarifa por hora o una cuota fija.

La valoración de un tasador certificado será probablemente justa e imparcial, mientras que la tienda local de objetos de colección tiene un incentivo para ofrecerle menos por el artículo. Además, los propietarios pueden hacerse una idea del valor de un artículo consultando revistas de coleccionismo y sitios web de tasación en línea. La mayoría de los sitios web cobran una pequeña cuota, como 10 dólares, para valorar un artículo. Por supuesto, la obtención de un valor en línea se hace mediante fotos del objeto y no es una tasación oficial, pero debería darle una idea de lo que vale antes de proceder. Si decide realizar una tasación, la Sociedad Americana de Tasadores cuenta con miles de miembros y es un buen lugar para empezar a buscar un profesional acreditado.

Tasaciones y seguros

Algunos tipos de pólizas de seguro también exigen la tasación de los bienes asegurados. Las pólizas de seguro de hogar e inquilinos protegen a los asegurados contra la pérdida de bienes personales por robo o daños. Estas pólizas generales cubren elementos hasta un límite de dinero preestablecido. La obtención de una tasación del contenido de una vivienda crea un inventario de los bienes del propietario y establece su valor, lo que ayuda a garantizar una rápida liquidación si se presenta una reclamación.

Cuando el valor de determinados objetos supera el límite de la póliza de hogar, el asegurado puede desear obtener un seguro adicional que cubra artículos de lujo como joyas o artículos de colección, incluyendo objetos de arte y antigüedades. Antes de emitir pólizas de seguro de bienes personales para artículos de alta gama, muchos aseguradores exigen que los solicitantes hagan una valoración del objeto. La tasación crea un registro de la existencia del artículo, junto con su descripción. También ayuda a establecer el valor real del artículo.

Algunos contratos de seguro incluyen una cláusula de tasación que especifica que el propietario se compromete a obtener una tasación de un experto de mutuo acuerdo en caso de conflicto entre el propietario y la compañía de seguros. Las tasaciones neutrales pueden acelerar la resolución de un acuerdo y evitar que las disputas se conviertan en juicios largos y costosos.

Consejo

El importe real que se paga por la tasación de una casa puede depender de la ubicación del inmueble y del tiempo que se necesite para realizar la tasación.

Proceso y coste de la tasación de viviendas

El proceso de tasación de la vivienda suele comenzar después de que el comprador haga una oferta por una casa y ésta sea aceptada por el vendedor. El prestamista o el agente hipotecario del comprador pueden encargar la tasación en su nombre, aunque normalmente el comprador debe pagarla de su bolsillo. Por término medio, la tasación de una vivienda unifamiliar oscila entre 300 y 450 dólares, mientras que las tasaciones de viviendas multifamiliares pueden partir de unos 500 dólares.

Una vez solicitada la tasación, el tasador fijará una fecha para visitar la vivienda. El tasador realizará una revisión exhaustiva del interior y el exterior de la vivienda para determinar su valor. Esto puede requerir que tomen medidas o fotos de la propiedad. Las tasaciones pueden durar de unos minutos a unas horas, dependiendo de los detalles de la casa y de los métodos del tasador.

Después de visitar la casa, el tasador utilizará la información recopilada para crear una estimación razonable del valor de la casa. En esta fase, el tasador también examinará los valores de las casas comparables de la zona. Utilizando estas comparaciones y lo que ha aprendido de la visita a la casa, el tasador preparará un informe de tasación que incluye una cifra que representa su valor percibido de la casa.

Una copia de este informe de tasación se comparte con el comprador y el prestamista hipotecario del comprador. El informe puede tardar entre una semana y 10 días en completarse. Los vendedores también pueden solicitar una copia del informe.

Si un comprador no está de acuerdo con el informe de tasación, puede solicitar una reconsideración al prestamista u optar por pagar una segunda tasación.

Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?

Por término medio, la tasación de una vivienda puede costar entre 300 y 450 dólares. El precio puede ser más elevado para las tasaciones de viviendas multifamiliares o de propiedades de tamaño superior a la media. El comprador suele ser responsable del pago de los gastos de tasación en el momento en que se solicita la misma.

¿Es necesaria la tasación de la vivienda??

La tasación de una vivienda es casi siempre un requisito cuando se compra una casa con una hipoteca. Los prestamistas utilizan la tasación para determinar si la vivienda vale la cantidad de dinero que el comprador pide prestada. Un comprador puede no requerir una tasación si está pagando en efectivo por una casa en lugar de tomar un préstamo hipotecario.

¿Puede el comprador estar presente durante la tasación??

Tanto los compradores como los vendedores pueden pedir estar presentes en la tasación de la vivienda con la aprobación del tasador. En lugar de asistir ellos mismos, los compradores y vendedores pueden solicitar que sus agentes puedan asistir a la tasación. Pero normalmente sólo está presente el tasador, ya que es menos habitual que se presenten los compradores o los vendedores.

Qué ocurre si la tasación es demasiado baja?

Si la tasación de una casa está por debajo de lo que el comprador ha acordado pagar, hay varias opciones entre las que puede elegir. La primera es pedir al vendedor que renegocie el precio de la vivienda para que se ajuste al valor de tasación de la misma. La siguiente opción es pagar de su bolsillo la diferencia entre el valor de la tasación y el precio de venta. Los compradores también pueden utilizar una hipoteca complementaria para compensar la diferencia entre el valor de la vivienda y su precio de venta.

¿Necesito una tasación para refinanciar una hipoteca??

En la mayoría de los casos, sí. Los prestamistas utilizan las tasaciones para determinar el valor de la vivienda en las hipotecas de refinanciación de la misma manera que lo hacen en las hipotecas de compra. Sin embargo, hay un par de excepciones. En algunos casos, no es necesario realizar una tasación si se trata de un préstamo de refinanciación de la FHA si se trata de lo que se denomina un préstamo de refinanciación „streamline”. Si es titular de un préstamo respaldado por la VA, necesitará una tasación si piensa pedir un préstamo de refinanciación en efectivo.

Debido a la pandemia de COVID- 19, existe una exención parcial de las tasaciones desde el 26 de abril de 2021 hasta el 26 de abril de 2022, según la U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.

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  1. Servicio de Impuestos Internos. "Deducciones de la contribución caritativa." Accedido en noviembre. 29, 2021.

  2. Sociedad Americana de Tasadores. "Buscar un tasador." Consultado en noviembre. 29, 2021.

  3. HomeGuide. "Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?" Consultado en noviembre. 29, 2021.

  4. U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. "Agilizar su hipoteca FHA." Accedido en noviembre. 29, 2021.

  5. Centro de Hipotecas VA. "Todo lo que debe saber acerca de las evaluaciones de la VA." Accedido en noviembre. 29, 2021.

  6. U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. "¿Cuáles son los requisitos de tasación de la FHA para informar de las tendencias del mercado??" Acceder a Nov. 29, 2021.

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