Qué es una tarjeta con chip?
Una tarjeta con chip es una tarjeta de débito o crédito de plástico de tamaño estándar que contiene un microchip integrado además de la tradicional banda magnética. El chip encripta la información para aumentar la seguridad de los datos al realizar transacciones en tiendas, terminales o cajeros automáticos. Las tarjetas con chip también se conocen como tarjetas inteligentes, tarjetas con chip y PIN, tarjetas con chip y firma, y la tarjeta Europay, Mastercard, Visa (EMV).
Puntos clave
- Una tarjeta con chip es una tarjeta de débito o crédito que contiene un microchip integrado junto con la tradicional banda magnética.
- El chip proporciona a los consumidores una seguridad adicional al realizar transacciones en tiendas, terminales o cajeros automáticos, ya que son más difíciles de robar.
- El titular de la tarjeta la introduce en un terminal con chip, donde la transacción se aprueba o se rechaza.
- El chip y el PIN y el chip y la firma son dos tipos de tarjetas con chip.
Cómo funcionan las tarjetas con chip
El plástico ha sido el método de pago preferido durante mucho tiempo, ya que ofrece a los consumidores comodidad y seguridad frente a los pagos en efectivo. Las tarjetas de crédito con crédito renovable -como las actuales- existen desde la década de 1950, mientras que las tarjetas de débito están en el mercado desde finales de la década de 1960. La información de la cuenta, como el límite de crédito del titular, el saldo disponible y los límites de las transacciones, se almacena en la banda magnética del reverso.
Las tarjetas con chip se convirtieron en un estándar mundial para las transacciones de débito y crédito después de que Europay, Mastercard y Visa introdujeran esta tecnología. Por eso también se llama tarjeta EMV. Las tarjetas con chip tienen un pequeño microchip plateado o dorado incrustado en el anverso de una tarjeta de débito o crédito. Al igual que la banda magnética, el chip contiene información sobre la(s) cuenta(s) asociada(s) a la tarjeta. La tecnología se utilizó por primera vez en Europa antes de convertirse en un estándar en todo el mundo. La tecnología se adoptó oficialmente en Estados Unidos en octubre de 2015.
Para utilizar la tarjeta con chip, el titular introduce la tarjeta en un terminal con chip, como un cajero automático o un terminal de punto de venta (TPV). El terminal envía la información del titular de la tarjeta al comercio o al proveedor de la tarjeta. Si el saldo de la cuenta respalda la transacción, ésta se aprueba. Si no es así, el terminal rechaza la transacción y no se realiza. Algunos terminales requieren que el titular de la tarjeta introduzca un número de identificación personal (PIN) o una firma para completar la transacción.
La tecnología de chip puede ayudar a reducir ciertos tipos de fraude resultantes de las violaciones de datos, aunque en realidad no evita que se produzca una violación de datos. La seguridad mejorada del propio chip contiene medidas de prevención de la falsificación.
Consideraciones especiales
A pesar de los esfuerzos de la comunidad financiera mundial por proporcionar un entorno uniforme para las transacciones financieras, no todos los lectores de tarjetas están habilitados para el chip. Los elevados costes, la disponibilidad de los equipos y la tecnología, junto con otros factores, pueden impedir que los comerciantes implanten la tecnología habilitada para el chip. Cuando un comercio u otro proveedor de servicios no dispone de un terminal de lectura de chip, los titulares de las tarjetas deben pasarlas por la banda magnética. Es posible que los usuarios tengan que introducir su PIN o firmar para autorizar la transacción y completar la compra.
Tipos de tarjetas con chip
En la mayoría de los casos, el titular de la tarjeta sólo tiene que introducir su tarjeta con chip en un terminal para realizar una transacción en Estados Unidos. Pero en otros casos -incluso en otros países- los consumidores pueden tener que dar pasos adicionales para realizar una compra o retirar dinero del cajero automático utilizando las siguientes tarjetas.
Tarjetas con chip y firma
Una tarjeta con chip y firma ofrece un poco más de seguridad que la tradicional banda magnética. En lugar de utilizar la banda, el titular de la tarjeta utiliza el chip para enviar los datos del terminal a la entidad financiera. Si la transacción es aprobada, el consumidor debe proporcionar una firma para completar la transacción.
Tarjetas con chip y PIN
Estas tarjetas ofrecen la mayor seguridad para los consumidores. Funcionan de la misma manera que una tarjeta con chip normal, pero también requieren el uso de un PIN para completar una transacción. Un cliente debe introducir su número de identificación personal para realizar una compra o retirar dinero del cajero automático con su tarjeta de crédito o débito. El PIN se utiliza habitualmente para retirar dinero en cajeros automáticos con tarjetas de débito y crédito en Estados Unidos. Los consumidores de Canadá y otros países están obligados a utilizar su PIN independientemente de cómo o dónde utilicen sus tarjetas, incluso si se trata de una tarjeta de crédito.
Ventajas de las tarjetas con chip
La tecnología de tarjetas con chip proporciona una capa adicional de seguridad cuando se utiliza en un terminal con chip, ya que las tarjetas son más difíciles de robar. Esta seguridad de encriptación se suma al control de prevención del fraude que ya ofrecen los proveedores de tarjetas. En la mayoría de los casos, las compras tienen cobertura por uso fraudulento. Esta cobertura limita la responsabilidad del cliente en caso de robo. Los chips integrados ayudan a los comercios a evitar el fraude con tarjeta, pero las demás líneas de protección deben provenir de otros métodos para evitar el fraude sin tarjeta.
El chip hace que las transacciones sean más seguras al encriptar la información cuando se utiliza en un terminal con chip. La tecnología de las tarjetas con chip aún no es un sistema de localización, por lo que no podrá encontrar su tarjeta mediante un servicio de localización si la pierde. En este caso, tiene que solicitar una tarjeta de sustitución a su proveedor. Hasta que no se introduce en un lector, la tarjeta no puede detectar su ubicación por motivos de seguridad o publicidad. El chip se limita a apoyar la autenticación de los datos de la tarjeta durante las compras. Por lo general, este tipo de tarjeta es fácilmente reemplazable en caso de pérdida o daño.
Los bancos controlan la actividad de la tarjeta con chip por el uso de la ubicación, el importe de la compra y el comerciante que realiza el cargo en la cuenta. Si se detecta alguna actividad engañosa, el proveedor de la tarjeta intentará ponerse en contacto con el cliente. El banco emite un crédito en la cuenta de la tarjeta chip tras verificar los cargos fraudulentos.
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