Definición de suscripción automatizada

Qué es la suscripción automatizada?

La suscripción automatizada es un proceso de suscripción impulsado por la tecnología que proporciona una decisión de préstamo generada por ordenador. El sector de los préstamos está migrando ampliamente hacia el uso de nuevas plataformas de suscripción de préstamos basadas en la tecnología para mejorar el tiempo de procesamiento de todo tipo de préstamos.

Puntos clave

  • La suscripción es el proceso de evaluación del riesgo que conlleva una transacción financiera, como una emisión de bonos, un préstamo bancario o una póliza de seguros.
  • La suscripción automatizada utiliza algoritmos en lugar de seres humanos para tomar decisiones de suscripción que son más rápidas y menos propensas a errores.
  • Los críticos, sin embargo, sostienen que el uso de software para suscribir puede exacerbar las desigualdades en el mercado de préstamos.

Explicación de la suscripción automatizada

La suscripción automatizada se utiliza de diversas maneras en el mercado de los préstamos. Es un factor que está aumentando la competencia y, en concreto, la competencia entre los prestamistas online emergentes y los bancos tradicionales. Al mismo tiempo, también está creando mayores oportunidades para las asociaciones de fintech que implican revolucionar los servicios automatizados de suscripción y préstamo.

La suscripción automatizada puede utilizarse en todo tipo de préstamos. Se utiliza principalmente con préstamos convencionales que incluyen un procedimiento de suscripción estándar y un plan de amortización básico para los pagos a plazos. Muchas aplicaciones de suscripción automatizada están disponibles para préstamos personales a través de prestamistas en línea como LendingClub y Prosper, aunque los grandes bancos también están integrando plataformas de suscripción automatizada. En general, los prestamistas pueden ofrecer solicitudes de préstamo automatizadas para tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas.

Aplicaciones de suscripción automatizada

La suscripción automatizada se ha utilizado históricamente para la suscripción de tarjetas de crédito, pero cada vez es más popular en los préstamos convencionales. Las solicitudes de préstamo pueden estructurarse para tomar la información básica de la solicitud, incluyendo direcciones, números de la seguridad social y detalles de los ingresos. Al asociarse con proveedores de información, las plataformas de suscripción automatizada utilizan la información básica de la solicitud de préstamo para recuperar datos relevantes, como el historial de crédito del prestatario. A partir de ahí, la plataforma automatizada puede procesar la información de un prestatario a través de un proceso de suscripción programado que llega instantáneamente a una decisión de préstamo.

La suscripción automatizada hace que la primera fase del proceso de suscripción sea mucho más eficiente. Tiene la capacidad de proporcionar resultados instantáneos que generalmente pueden tardar hasta 60 días en completarse con el procesamiento manual. También tiene la capacidad de marcar y remitir las solicitudes a la suscripción manual, para ciertas verificaciones en las fases finales del proceso de préstamo. En el caso de los préstamos convencionales, suele ser necesaria la interacción humana para verificar algunos datos, como los ingresos y los activos, con el fin de cerrar la operación.

Sistemas operativos de préstamos

Los sistemas operativos de préstamos en el mercado de préstamos también están evolucionando rápidamente para dar servicio a todos los aspectos del proceso de préstamo. Además de la suscripción automatizada, los sistemas operativos de préstamos pueden crearse para generar calendarios de amortización y pagos a plazos, proporcionar un portal automatizado para los pagos en línea y proporcionar notificaciones de servicio al prestamista sobre los impagos.

Existen numerosas plataformas de sistemas operativos de préstamos de diversos proveedores de tecnología financiera. Freddie Mac mantiene y comercializa un gran motor de suscripción automatizado conocido como Loan Prospector y Fannie Mae tiene un motor de suscripción automatizado conocido como Desktop Underwriter. En general, los sistemas operativos de préstamos pueden construirse a través de una variedad de interfaces de programación de aplicaciones que permiten la incorporación de numerosas tecnologías para crear un sistema personalizado.

Dodaj komentarz