Qué es la banca de sucursales?
La banca de sucursales es la explotación de locales fuera de la sede de la entidad para la comodidad de los clientes.
Desde la década de 1980, las sucursales bancarias en EE.S. ha experimentado importantes cambios en respuesta a un mercado de servicios financieros más competitivo y consolidado. Uno de los cambios más significativos es que, desde 1999, se permite a los bancos vender inversiones y productos de seguros -además de servicios bancarios- bajo el mismo techo.
Puntos clave
- La banca de sucursales se refiere a la explotación de sucursales que ofrecen los mismos servicios clave que la oficina principal de la institución.
- Desde la década de 1980, las sucursales bancarias han experimentado cambios significativos en respuesta a un mercado nacional más competitivo, la desregulación de los servicios financieros y el crecimiento de la banca por Internet.
- Si utiliza una sucursal bancaria hoy en día, lo más probable es que sea uno de los "cuatro grandes" bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
Cómo entender la banca de sucursales
La ley Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 autorizaba a los bancos bien capitalizados a adquirir sucursales -o abrir otras nuevas- en cualquier lugar de Estados Unidos, incluso fuera de sus estados de origen. En ese momento, la mayoría de los estados ya habían aprobado leyes que permitían las sucursales interestatales. En 1999, el Congreso derogó las leyes que obligaban a los bancos a mantener sus servicios de inversión separados de los bancarios. Estas dos acciones combinadas han dado lugar a la actual proliferación de sucursales repartidas por todo el país.S.
Tras la crisis financiera de 2008-2009, el sector bancario pasó por una fase de consolidación. La sucursal bancaria, para la mayoría de los estadounidenses, significa ahora uno de los „cuatro grandes” bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
Las sucursales bancarias permiten a una institución financiera ampliar sus servicios fuera de su sede y en locales más pequeños que funcionan como extensiones de sus operaciones más grandes. Para algunas instituciones, esto puede ser un método de ahorro de costes; permite que las oficinas más pequeñas proporcionen servicios clave mientras que las ubicaciones más grandes pueden tener ofertas adicionales.
Las innovaciones más recientes, como los servicios bancarios por Internet y las aplicaciones de banca móvil, han cambiado radicalmente el panorama bancario.
Según una encuesta realizada por Morning Consult en nombre de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, casi tres cuartas partes de los estadounidenses -el 73%- acceden con mayor frecuencia a sus cuentas bancarias a través de plataformas online y móviles. Esto representa un aumento con respecto al año pasado (72%).
Las redes bancarias de sucursales han evolucionado hasta convertirse en redes de servicios financieros multiestatales que permiten a los depositantes acceder a sus cuentas desde cualquier oficina bancaria.
Además, el número de sucursales bancarias está disminuyendo. Según la Asociación Americana de Banqueros (ABA), en junio de 2019 había unas 86.000 sucursales bancarias y 19.000 sucursales de cooperativas de crédito.
La Ley de Reinversión en la Comunidad de 1977, que exige a los bancos que se esfuercen por prestar servicios a los barrios de ingresos bajos y moderados, impide a los bancos cerrar algunas sucursales.
Banca unitaria frente a. Banca de sucursales
La banca unitaria se refiere a un solo banco, normalmente muy pequeño que proporciona servicios financieros a su comunidad local. Normalmente, un banco unitario es independiente y opera sin ningún banco o sucursal de conexión en la zona.
Sin embargo, no todos los bancos unitarios son independientes. Aunque no compartan nombre con una entidad bancaria mayor. Hay algunos bancos que conservan un nombre familiar, aunque sean propiedad de un holding más grande.