Qué es la subrogación?
La subrogación es un término que describe el derecho que tienen la mayoría de las compañías de seguros a perseguir legalmente a un tercero que haya causado un siniestro al asegurado. Se realiza para recuperar el importe del siniestro pagado por la aseguradora al asegurado por el siniestro.
Puntos clave
- La subrogación es un término que describe un derecho legal que tienen la mayoría de las compañías de seguros para perseguir legalmente a un tercero que haya causado un siniestro al asegurado.
- Por lo general, en la mayoría de los casos de subrogación, la compañía de seguros de un individuo paga directamente la reclamación de su cliente por las pérdidas, y luego solicita el reembolso a la compañía de seguros de la otra parte.
- La subrogación es más común en las pólizas de seguros de automóviles, pero también se produce en las reclamaciones de pólizas de bienes/accidentes y de asistencia sanitaria.
Entender la subrogación
La subrogación se refiere literalmente al hecho de que una persona o parte se ponga en el lugar de otra persona o parte. Define efectivamente los derechos de la compañía de seguros tanto antes como después de haber pagado las reclamaciones hechas contra una póliza. Además, facilita el proceso de obtención de una indemnización en virtud de una póliza de seguro.
Cuando una compañía de seguros persigue a un tercero por daños y perjuicios, se dice que „se pone en el lugar del asegurado” y, por lo tanto, tendrá los mismos derechos y la misma capacidad legal que el asegurado cuando busque una compensación por las pérdidas. Si el asegurado no tiene capacidad legal para demandar al tercero, la aseguradora tampoco podrá entablar una demanda en consecuencia.
En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de un individuo paga la reclamación de su cliente por las pérdidas directamente, y luego busca el reembolso de la otra parte, o su compañía de seguros. El cliente asegurado recibe el pago con prontitud y luego la compañía de seguros puede presentar una reclamación de subrogación contra la parte culpable del siniestro.
Las pólizas de seguro pueden contener un lenguaje que da derecho a la aseguradora, una vez pagadas las pérdidas de los siniestros, a solicitar la recuperación de los fondos de un tercero si éste ha causado la pérdida. El asegurado no tiene derecho a presentar una reclamación a la aseguradora para recibir la cobertura prevista en la póliza de seguro o para reclamar daños y perjuicios al tercero que causó las pérdidas.
La subrogación en el sector de los seguros, especialmente en las pólizas de automóviles, se produce cuando la aseguradora asume la carga financiera del asegurado como resultado del pago de una lesión o accidente y busca el reembolso de la parte culpable.
Un ejemplo de subrogación es cuando el coche de un conductor asegurado queda destrozado por culpa de otro conductor. La compañía de seguros reembolsa al conductor cubierto según los términos de la póliza y luego emprende acciones legales contra el conductor culpable. Si la aseguradora tiene éxito, debe dividir la cantidad recuperada después de los gastos proporcionalmente con el asegurado para reembolsar cualquier deducible pagado por el asegurado.
La subrogación no sólo está relegada a las aseguradoras y a los asegurados de automóviles. Otra posibilidad de subrogación se da en el sector sanitario. Si, por ejemplo, el titular de una póliza de seguro de salud sufre un accidente y la aseguradora paga 20.000 dólares para cubrir las facturas médicas, esa misma compañía de seguros de salud está autorizada a cobrar 20.000 dólares a la parte culpable para conciliar el pago.
Proceso de subrogación para el asegurado
Por suerte para los asegurados, el proceso de subrogación es muy pasivo para la víctima de un accidente por culpa de otra persona. El proceso de subrogación está pensado para proteger a los asegurados; las compañías de seguros de las dos partes implicadas trabajan para mediar y llegar legalmente a un acuerdo sobre el pago. Los asegurados simplemente están cubiertos por su compañía de seguros y pueden actuar en consecuencia. Beneficia al asegurado en el sentido de que la parte culpable debe hacer un pago durante la subrogación a la aseguradora, lo que ayuda a mantener bajas las tarifas del seguro del asegurado.
En caso de accidente, sigue siendo importante mantenerse en comunicación con la compañía de seguros. Asegúrese de que todos los accidentes se comunican a la aseguradora en el momento oportuno y comunique a la aseguradora si debe haber algún acuerdo o acción legal. Si un acuerdo se produce fuera del proceso normal de subrogación entre las dos partes en un tribunal, a menudo es legalmente imposible para la aseguradora perseguir la subrogación contra la parte culpable. Esto se debe a que la mayoría de los acuerdos incluyen una renuncia a la subrogación.
Renuncia a la subrogación
La renuncia a la subrogación es una disposición contractual por la que un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a reclamar una indemnización por las pérdidas sufridas por un tercero negligente. Normalmente, las aseguradoras cobran una cuota adicional por este endoso especial de la póliza. Muchos contratos de construcción y arrendamiento incluyen una cláusula de renuncia a la subrogación.
Estas disposiciones impiden que la aseguradora de una de las partes presente una reclamación contra la otra parte contractual para intentar recuperar el dinero pagado por la aseguradora al asegurado o a un tercero para resolver una reclamación cubierta. En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede "ponerse en el lugar del cliente" una vez resuelto el siniestro y demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Así, si se renuncia a la subrogación, el asegurador se expone a un mayor riesgo.
¿Afecta la subrogación a la víctima asegurada??
El proceso de subrogación, destinado a proteger a los asegurados, es muy pasivo para el asegurado víctima de un accidente por culpa de otro asegurado. Las compañías de seguros de las dos partes implicadas trabajan para mediar y llegar legalmente a un acuerdo sobre el pago. Los asegurados simplemente están cubiertos por su compañía de seguros y pueden actuar en consecuencia. Beneficia al asegurado porque la parte culpable debe hacer un pago durante la subrogación a la aseguradora, lo que ayuda a mantener bajas las tarifas del seguro del asegurado.
Qué es un ejemplo de subrogación?
Un ejemplo de subrogación es cuando el coche de un conductor asegurado queda destrozado por culpa de otro conductor. La aseguradora reembolsa al conductor cubierto según los términos de la póliza y luego emprende acciones legales contra el conductor culpable. Si la compañía tiene éxito, debe dividir la cantidad recuperada después de los gastos de forma proporcional con el asegurado para reembolsar cualquier franquicia pagada por éste.
Qué es una renuncia a la subrogación?
La renuncia a la subrogación es una disposición contractual por la que un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a reclamar una compensación por las pérdidas sufridas por un tercero negligente. Normalmente, las aseguradoras cobran una tasa adicional por este endoso especial de la póliza. Muchos contratos de construcción y arrendamientos incluyen una cláusula de renuncia a la subrogación. Esto evita que la compañía de seguros "se ponga en el lugar del cliente" una vez que se ha liquidado un siniestro y demande a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Así, si se renuncia a la subrogación, la aseguradora se expone a un mayor riesgo.