Qué es una sociedad de crédito hipotecario?
Una building society es un tipo de institución financiera que ofrece servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Las building societies se parecen a las cooperativas de crédito de los Estados Unidos.S. en el sentido de que son propiedad en su totalidad de sus miembros. Estas sociedades ofrecen hipotecas y cuentas de depósito a la vista. Las compañías de seguros suelen ser los principales partidarios.
Puntos clave
- Las sociedades de crédito inmobiliario prestan servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros.
- Son similares a las cooperativas de crédito y a las entidades de ahorro y préstamo, pero sus miembros suelen pertenecer al sector de la construcción, al inmobiliario o a las cooperativas de viviendas.
- Las sociedades de construcción son conservadoras en su enfoque de la inversión y el ahorro en comparación con los bancos u otras instituciones financieras.
Entender las sociedades de crédito hipotecario
Los grupos de ahorradores cooperativos del sector de la construcción introdujeron por primera vez el término „sociedad de construcción” en la Inglaterra del siglo XIX. Estas instituciones son ahora los principales competidores de los bancos en los Estados Unidos.K. y son el equivalente a U.S. instituciones de ahorro y préstamo. También hay sociedades de crédito hipotecario en otros países, como Australia, Irlanda y Jamaica.
Las sociedades de construcción son diferentes de los bancos. Las segundas suelen cotizar en bolsa y rendir cuentas a los accionistas. Las sociedades de crédito hipotecario son grupos cooperativos, totalmente propiedad de sus miembros, cada uno de los cuales tiene un voto.
Sociedades de crédito hipotecario en la UE.K. tampoco pueden obtener más del 50% de sus fondos en los mercados mayoristas. Por otro lado, los bancos disponen de una amplia gama de sociedades de financiación, desde los mercados abiertos hasta las emisiones de bonos y la inversión en los mercados comerciales. Algunos han argumentado que esta es una ventaja significativa que tienen los bancos sobre las sociedades de construcción.
Dicho esto, algunas sociedades de crédito hipotecario también tomaron las mismas decisiones de inversión irresponsables que los bancos durante la crisis financiera y tuvieron que cerrar o ser rescatadas de la quiebra. El número de building societies en la U.K. ha disminuido de un máximo de 55 en 2008 a 43 en 2021.
Las sociedades de crédito hipotecario se centran especialmente en el ahorro y los préstamos hipotecarios. El préstamo hipotecario es el acto de prestar un instrumento de deuda que garantiza una propiedad inmobiliaria específica en forma de garantía. Un prestatario está obligado a devolver esta garantía con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas pueden ayudar a los particulares y a las empresas, que compran en una sociedad de construcción, a realizar grandes compras de bienes inmuebles sin pagar todo su valor por adelantado. A lo largo de un periodo de varios años, el prestatario devolverá el préstamo de la propiedad, más los intereses, hasta que finalmente la posea libre y sin cargas.
Las hipotecas también se conocen como "gravámenes sobre la propiedad" o "derechos sobre la propiedad." Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, la sociedad de construcción puede ejecutarla.
Las sociedades de crédito hipotecario frente a. Cooperativas de crédito
Los socios (o una "mutua") son los propietarios totales de las 43 building societies y las seis credit unions del Reino Unido, lo que es similar a la estructura de las cooperativas de crédito conocidas en Estados Unidos. Más concretamente, las cooperativas de crédito pueden tener un tamaño que va desde operaciones pequeñas, sólo con voluntarios, hasta entidades con miles de participantes. Las grandes empresas, organizaciones y otras entidades pueden formar cooperativas de crédito para sus empleados y miembros.
La mayoría de las cooperativas de crédito siguen el modelo empresarial básico de que los socios pongan en común su dinero mediante la compra de participaciones en la cooperativa. A cambio, reciben la capacidad de solicitar préstamos, abrir cuentas de depósito a la vista y obtener otros productos y servicios financieros. Los ingresos generados suelen destinarse a financiar proyectos y servicios que beneficien a la comunidad y a los intereses de sus miembros.
En algunos casos, las cooperativas de crédito pueden estar en desventaja con respecto a las instituciones bancarias más grandes si tienen menos locales para atender a los clientes que les gusta hacer transacciones en persona. La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen servicios bancarios en línea y pago automático de facturas, pero rara vez al nivel de T.D. Banco (uno de los seis grandes bancos de Canadá), por ejemplo.
Ejemplos de sociedades de construcción
Nationwide era la mayor sociedad de construcción de la U.K. en 2021 en función del número de activos que poseen, seguidas por las entidades financieras de Coventry y Yorkshire. Skipton y Leeds completan las cinco primeras sociedades de crédito hipotecario. Estos grupos compiten entre sí con los mismos parámetros que otras instituciones financieras, como los tipos de interés y el número de extracciones.
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