Qué es el seguro médico comercial?
El seguro médico comercial es un seguro médico proporcionado y administrado por entidades no gubernamentales. Puede cubrir los gastos médicos y los ingresos por incapacidad del asegurado.
En 2020, 1.096 aseguradoras de salud presentaron sus declaraciones ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), una organización sin ánimo de lucro que establece normas para los seguros de salud de Estados Unidos.S. industria de los seguros y proporciona apoyo a los reguladores de seguros.
Puntos clave
- Las agencias no gubernamentales proporcionan y administran lo que se denomina seguro médico comercial.
- Dos de los tipos más populares de planes de seguro médico comercial son la organización de proveedores preferidos (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO).
- La mayoría de los seguros comerciales son seguros patrocinados por grupos, ofrecidos por un empleador.
- Aunque no está administrado por el gobierno, la oferta de planes, en gran medida, está regulada y supervisada por cada estado.
Cómo entender los seguros médicos comerciales
Las pólizas de seguro médico comercial son vendidas principalmente por compañías públicas y privadas con ánimo de lucro. Por lo general, los agentes y corredores autorizados venden los planes al público o a los miembros de un grupo; sin embargo, en muchos casos los clientes también pueden comprarlos directamente a la compañía. Estas pólizas varían mucho en cuanto a la cantidad y los tipos de cobertura específica que ofrecen.
El término „comercial” distingue este tipo de pólizas de los seguros proporcionados por un programa público o gubernamental, como Medicaid, Medicare o el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP). En términos generales, cualquier tipo de cobertura de seguro médico que no sea proporcionada o mantenida por un programa gubernamental puede considerarse un tipo de seguro comercial.
La mayoría de los planes de seguro médico comerciales están estructurados como una organización de proveedores preferidos (PPO) o una organización de mantenimiento de la salud (HMO). La principal diferencia entre estos dos tipos de planes es que una HMO exige a los pacientes que utilicen los proveedores y centros de la red si quieren que el seguro cubra los costes, mientras que una PPO permite a los pacientes salir de la red (aunque sus gastos de bolsillo pueden ser mayores).
Además, las HMO exigen que los pacientes elijan un médico de atención primaria, que actúa como proveedor central y coordina la atención que prestan otros especialistas y profesionales sanitarios. A menudo es necesario que el médico de cabecera derive al paciente a un especialista.
31.000 millones de dólares
Los ingresos netos de la U.S. El sector de los seguros de salud en 2020, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Los márgenes de beneficio aumentan un 3.8% a lo largo de 2019.
Tipos de planes de seguro médico comercial
Los seguros de salud comerciales pueden clasificarse según sus disposiciones de renovación y el tipo de prestaciones médicas proporcionadas. Las pólizas comerciales pueden venderse individualmente o como parte de un plan de grupo y son ofrecidas por empresas públicas o privadas. Algunos programas de seguros funcionan como entidades sin ánimo de lucro, a menudo como una operación afiliada o regional de una empresa más grande con ánimo de lucro.
El seguro médico en el mercado comercial suele obtenerse a través de un empleador. Dado que los empleadores suelen cubrir al menos una parte de las primas, suele ser una forma rentable de que los empleados obtengan cobertura sanitaria. Los empleadores a menudo pueden obtener tarifas y condiciones atractivas porque negocian contratos con las aseguradoras y pueden ofrecerles un gran número de clientes de pólizas.
Los seguros de salud proporcionados y/o administrados por el gobierno se financian principalmente a través de los impuestos. Suele estar reservado a grupos concretos, como las personas mayores (Medicare), los pacientes con bajos ingresos (Medicaid) y el personal ex militar (programas de la Administración de Salud de los Veteranos). Otros ejemplos de seguros patrocinados por el gobierno son el Servicio de Salud Indio (IHS), el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP) y TRICARE.
Los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas pueden comprar una cobertura de seguro de salud, pero a menudo es económicamente beneficioso para ellos tratar de unirse a través de un plan de grupo a través de una organización profesional o grupo local.
Los detalles específicos de un plan de seguro comercial pueden variar mucho y están determinados por la compañía que ofrece el plan. Los organismos reguladores y legislativos estatales también dictan ciertos aspectos de lo que los planes deben ofrecer y cómo deben funcionar. Estas leyes también establecen mandatos sobre cómo y cuándo las aseguradoras deben pagar las facturas y reembolsar a los proveedores y pacientes, así como la cantidad de fondos que la aseguradora debe mantener en reserva para tener suficiente capital para pagar las prestaciones.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro médico comercial y el privado??
Técnicamente, no hay ninguna diferencia: Los seguros de salud comerciales son proporcionados por emisores privados, a diferencia de los seguros de salud patrocinados por el gobierno, que son proporcionados por agencias federales. Los seguros comerciales pueden ser patrocinados por un empleador o adquiridos de forma privada por un individuo. La mayoría de los proveedores de seguros privados son empresas con ánimo de lucro, pero también pueden ser organizaciones sin ánimo de lucro.
¿Es el Obamacare un seguro comercial??
Obamacare (apodo de la Ley de Asistencia Asequible) es una ley federal que se utiliza a menudo para referirse a los seguros de salud individuales obtenidos a través de los intercambios de salud estatales o mercados. Estos planes son ofrecidos por empresas privadas, por lo que técnicamente son seguros comerciales, aunque tienen que seguir algunas directrices establecidas por el gobierno federal.
Cuáles son los ejemplos de seguros médicos comerciales?
Los tipos más comunes de seguros médicos comerciales son las HMO, las PPO, los planes POS (punto de servicio), las HRA (cuentas de reembolso de gastos médicos) y los planes LTC (cuidados a largo plazo). Los planes Medicare Advantage, Medigap y otros planes complementarios de Medicare también se consideran seguros médicos comerciales. El término puede ampliarse desde los seguros de salud generales hasta los planes dentales y los planes de visión.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.