Qué es un flotador de seguros?
El seguro flotante es un tipo de póliza de seguro que cubre los bienes personales que son fácilmente movibles y proporciona una cobertura adicional sobre lo que no hacen las pólizas de seguro normales. También conocido como „flotador de bienes personales”, puede cubrir cualquier cosa, desde joyas y pieles hasta costosos equipos de música.
Cómo funciona el seguro flotante
El seguro de hogar a menudo no cubre totalmente algunos elementos. La adición de una póliza flotante asegura al propietario la reposición del valor total en caso de robo, pérdida o daño. Estas pólizas suelen cubrir un elemento individual, por lo que si tiene varios elementos para los que desea una cobertura completa, tendrá que obtener un flotante para cada uno de ellos.
Una póliza de seguro de hogar estándar incluye la cobertura de todos los riesgos incluidos en su póliza (como incendio, tormenta de viento, robo y vandalismo) para joyas y otros objetos preciosos, como relojes y pieles. Sin embargo, hay límites para ciertos objetos de valor.
Puntos clave
- El seguro flotante es un seguro que va más allá de la cobertura normal y que cubre bienes fácilmente movibles.
- Los seguros flotantes generalmente cubren un solo artículo individual, como las obras de arte o una colección de sellos.
- Además de utilizar una póliza de seguro flotante para aumentar la cobertura, las aseguradoras pueden aumentar los límites de responsabilidad de las pólizas.
Las joyas y otros objetos pequeños de valor son fáciles de robar, por lo que el riesgo es mayor. Para que la cobertura sea asequible, las pólizas estándar para propietarios de viviendas suelen ofrecer una cobertura de unos 1.500 dólares para este tipo de artículos, lo que significa que la aseguradora no pagará más que esa cantidad por cualquier pieza de joyería u otros artículos de valor.
Estos son algunos de los artículos clave que cubre el seguro flotante:
- Bellas Artes-Antigüedades, libros, porcelana, cristal, objetos de colección, bellas artes, muebles, vidrio, litografías, espejos, alfombras, tapices, pinturas, cuadros, esculturas y platería
- Armas de fuego-Tanto antiguo como moderno
- Cámaras-Cámaras de cualquier tipo, proyectores y equipos audiovisuales de uso personal, no profesional
- Equipo deportivoEquipos de golf, surf, tenis o de otro tipo para uso personal, no profesional
- Instrumentos musicalesPianos, guitarras, aparatos electrónicos y otros tipos de equipos musicales para uso personal, no profesional
- Sellos de Correos-Sellos de correos y artículos relacionados
- Colecciones-Monedas de colección (incluyendo oro y plata), tarjetas de béisbol, cómics, LPs y CDs, y otras colecciones
$1,500
Por lo general, el límite de cobertura que el seguro de hogar ofrece para las joyas y otros objetos de valor pequeños
Consideraciones especiales
Para quienes poseen joyas, pieles, objetos de colección u otros artículos costosos o irremplazables, hay dos maneras de aumentar la cobertura del seguro hasta niveles más acordes con el valor de esos artículos.
Póliza flotante
Se trata de adquirir una póliza flotante y programar los objetos de valor individuales. Esta opción de seguro ofrece la más amplia protección para los objetos de valor. Las pólizas flotantes cubren cualquier tipo de pérdida, incluidas las que no cubre su póliza de hogar, como las pérdidas accidentales: perder un anillo en un desagüe o dejar un reloj caro en una habitación de hotel. Antes de adquirir un flotador, los artículos destinados a la cobertura deben ser tasados por un profesional.
Es importante revisar las pólizas flotantes cada dos o tres años para asegurarse de que las valoraciones están al día. También debe asegurarse de añadir las nuevas compras, especialmente las que pueda recibir como regalo de cumpleaños o de vacaciones.
Aumentar los límites de responsabilidad
Esto es menos costoso que comprar una póliza flotante por separado, pero las coberturas son limitadas tanto para las piezas individuales como para las pérdidas globales. Por ejemplo, los límites de cobertura para un elemento individual podrían ser de 2.000 dólares, con un límite total de 5.000 dólares.
Ejemplo de seguro flotante
Susan acaba de comprar una nueva joya por valor de 50.000 $. Contrata una póliza de seguro flotante para protegerse contra el robo y los daños de la pieza.
Como parte del proceso del seguro, su joya es primero tasada por un joyero de confianza para comprobar si es, efectivamente, auténtica y vale el precio cotizado. Posteriormente, la compañía de seguros le pone un precio de prima, el 1% del valor de tasación de la pieza, o 500 dólares.
Hay dos tipos de reclamaciones disponibles para la pieza. El primero pagará las reparaciones de la pieza, mientras que el otro la repondrá por su valor real. Dado que el valor de las joyas no se deprecia con el tiempo (y de hecho puede aumentar en algunos casos), existe un límite en la cantidad que la compañía de seguros pagará a Susan en cualquiera de los casos.
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