Qué es el seguro de vida sin carga?
El seguro de vida sin recargo es un tipo de seguro de vida en el que no se paga ninguna comisión por iniciar o dar servicio a la póliza. En cambio, muchas pólizas de seguro incluyen pagos iniciales y continuos al agente o representante que vendió la póliza de seguro.
Mientras que los seguros de vida sin recargo pueden ser una opción atractiva de bajo coste para los clientes preocupados por el presupuesto, también pueden dar lugar a un servicio menos práctico. Por lo tanto, las personas que compran un seguro de vida sin recargo deben asegurarse de hacer una investigación adecuada con antelación para estar seguros de que están seleccionando un tipo y una cantidad de seguro adecuados.
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Seguros de vida
Puntos clave
- El seguro de vida sin carga es un producto de seguro de bajo coste que no incluye comisiones como parte de su estructura de tarifas.
- Suelen ser vendidos por compañías de seguros que no dependen de equipos de venta de terceros.
- Los clientes deben tener en cuenta que algunos contratos de seguros de vida sin carga pueden tener otras comisiones ocultas, lo que los hace más caros de lo que parece.
Cómo funcionan los seguros de vida sin carga
Hay muchas formas de vender seguros al público. Por ejemplo, algunas compañías de seguros venden sus propias pólizas directamente al cliente final, a través de métodos como el marketing online, el marketing directo por correo y el uso de oficinas regionales. Otras compañías recurren a agentes externos que venden sus pólizas de seguro en su nombre.
Cuando se recurre a representantes de terceros, las compañías de seguros suelen ofrecer comisiones e incentivos para animar a esos agentes a vender sus productos específicos al cliente final. Esto da lugar a un esquema de precios en el que el representante retiene parte del pago mensual del cliente como una especie de comisión de ventas. Como estas comisiones se „cargan” en los pagos mensuales de la póliza, los seguros que excluyen este tipo de comisiones se conocen como „seguros sin carga”.
Por un lado, la elección de una póliza de seguro sin recargo puede parecer una forma fácil y atractiva de reducir los gastos de bolsillo. Sin embargo, los clientes deben recordar que, dependiendo de los detalles de los contratos de seguro que se consideren, la póliza sin carga puede no ser necesariamente la opción menos costosa. Esto se debe a que las compañías de seguros y sus representantes a veces incluyen otras comisiones, como „gastos de tramitación”, „gastos de gestión” o „gastos de transacción”. Aunque estos gastos no se pueden calificar de comisiones, no dejan de aumentar el coste total que paga el cliente.
Ejemplo del mundo real de los seguros de vida sin comisiones
Emma está considerando la posibilidad de contratar un seguro de vida adicional, por lo que está investigando las distintas opciones que tiene a su disposición. Señala que algunas compañías de seguros ofrecen sus pólizas en línea, con atención al cliente a través de centros de llamadas y ventanas de chat en línea. Muchos de estos proveedores ofrecen opciones de seguros de vida sin carga, anunciándose como una opción de bajo coste para los clientes preocupados por el presupuesto.
Otros proveedores, en cambio, emplean una red de representantes de terceros y oficinas locales. Aunque estas pólizas suelen incluir comisiones y otros gastos cargados que sirven para compensar al personal de ventas de terceros, también podrían beneficiarse de un servicio de atención al cliente más amplio y presencial.
Aunque Emma decide optar por la opción de seguro de vida sin gastos, sólo lo hace después de revisar cuidadosamente sus condiciones para detectar si hay alguna comisión oculta.