Definición de Seguro de Vida Ajustable

Qué es el seguro de vida ajustable?

El seguro de vida ajustable es un híbrido de los seguros de vida a término y de vida entera que permite a los asegurados la opción de ajustar las características de la póliza, incluyendo el periodo de protección, el importe nominal, las primas y la duración del periodo de pago de las primas.

Las pólizas de vida ajustables también incorporan un componente de ahorro con intereses, conocido como cuenta de „valor en efectivo”.

Comprender los seguros de vida ajustables

Los seguros de vida ajustables se diferencian de otros productos de seguro de vida en que no es necesario cancelar o adquirir pólizas adicionales a medida que cambian las circunstancias del asegurado. Es atractivo para quienes desean la protección y las ventajas del valor en efectivo del seguro de vida permanente, pero necesitan o desean cierto nivel de flexibilidad con las características de la póliza.

Gracias a la posibilidad de modificar los pagos de las primas y los importes nominales, los asegurados pueden personalizar su cobertura a medida que cambia su vida. Por ejemplo, un asegurado puede querer aumentar el importe nominal al casarse y tener hijos. Un desempleado puede querer reducir las primas para adaptarse a un presupuesto restringido.

Puntos clave

  • El seguro de vida ajustable permite a los asegurados cambiar las características de la póliza, dentro de ciertos límites, sin tener que cancelar o adquirir pólizas adicionales.
  • Ofrece a los asegurados la posibilidad de reformular sus planes de seguro para ajustarse a los cambios en sus vidas.
  • Existe un componente de ahorro, conocido como cuenta de „valor en efectivo”, con el seguro de vida ajustable.

Al igual que otros seguros de vida permanentes, los seguros de vida ajustables tienen un componente de ahorro que genera intereses sobre el valor en efectivo, normalmente a un tipo garantizado. Los asegurados pueden modificar las características principales de su póliza dentro de unos límites. Pueden aumentar o reducir la prima, aumentar o reducir el importe nominal, ampliar o reducir el periodo de protección garantizado y ampliar o reducir el periodo de pago de la prima.

Los ajustes en la póliza alterarán el periodo garantizado del tipo de interés, y los cambios en la duración de la garantía modificarán el programa de valor en efectivo. La disminución del importe nominal se realiza previa solicitud o por escrito. Sin embargo, el aumento del importe nominal puede requerir una suscripción adicional, y los aumentos sustanciales requieren una suscripción médica completa.

El aumento del importe nominal de una póliza de seguro ajustable puede requerir una suscripción adicional, y los aumentos sustanciales pueden exigir una suscripción médica completa.

Directrices para las pólizas de seguro de vida y las cláusulas adicionales

El artículo 7702 del Código de Rentas Internas (IRC) define las características y directrices de las pólizas de seguro de vida. La subsección C de esta sección proporciona directrices para el pago de primas. El tomador del seguro no puede ajustar las primas de una manera que viole estas directrices. Las primas crecientes también pueden aumentar el importe nominal hasta el punto de requerir una prueba de asegurabilidad.

Sin embargo, muchas aseguradoras de vida establecen parámetros para evitar infracciones.

Al igual que otras pólizas de seguro de vida, las pólizas de seguro de vida ajustables suelen tener cláusulas adicionales opcionales. Los más conocidos son la exención de prima y las cláusulas adicionales por muerte accidental y desmembramiento

El resultado final

Las pólizas de vida ajustables ofrecen la flexibilidad que la mayoría de las pólizas tradicionales no ofrecen. Sin embargo, la frecuencia de los ajustes permitidos se limita a unos plazos determinados. Las solicitudes deben realizarse dentro de un plazo determinado y cumplir las directrices establecidas por el asegurador.

La variabilidad de los ajustes puede crear una póliza que refleje un seguro de vida a término o un seguro de vida completo. En efecto, las pólizas de seguro de vida ajustables permiten a los asegurados personalizar su seguro de vida para satisfacer las necesidades actuales o previstas.

Al igual que con cualquier tipo de póliza permanente, es fundamental investigar cada empresa que se considere para asegurarse de que se encuentra entre las mejores compañías de seguros de vida que operan actualmente.

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