Definición de seguro de propiedad

¿Qué es el seguro de propiedad??

El seguro de propiedad es un término amplio que designa una serie de pólizas que proporcionan cobertura de protección de la propiedad o de responsabilidad civil a los propietarios. El seguro de propiedad proporciona un reembolso financiero al propietario o al inquilino de una estructura y su contenido en caso de que se produzcan daños o robos, y a una persona que no sea el propietario o el inquilino si esa persona resulta herida en la propiedad.

El seguro de la propiedad puede incluir una serie de pólizas, como el seguro de los propietarios, el seguro de los inquilinos, el seguro contra inundaciones y el seguro contra terremotos. Los bienes personales suelen estar cubiertos por una póliza de propietarios o inquilinos. La excepción son los bienes personales de alto valor y caros, que suelen estar cubiertos mediante la compra de un añadido a la póliza llamado „cláusula adicional”.” Si hay una reclamación, la póliza de seguro de propiedad reembolsará al titular del seguro el valor real de los daños o el coste de reposición para solucionar el problema.

Puntos clave

  • Los seguros inmobiliarios se refieren a una serie de pólizas que ofrecen protección de la propiedad o cobertura de la responsabilidad civil.
  • El seguro de la propiedad puede incluir el seguro de los propietarios, el seguro de los inquilinos, el seguro contra inundaciones y el seguro contra terremotos, entre otras pólizas.
  • Los tres tipos de cobertura del seguro de propiedad incluyen el coste de reposición, el valor real en efectivo y el coste de reposición ampliado.

Cómo funcionan los seguros de propiedad

Los riesgos cubiertos por los seguros inmobiliarios suelen incluir determinadas afecciones meteorológicas, como los daños causados por el fuego, el humo, el viento, el granizo, el impacto de la nieve y el hielo, los rayos, etc. El seguro de propiedad también protege contra el vandalismo y el robo, cubriendo la estructura y su contenido. El seguro de propiedad también proporciona cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien que no sea el propietario o el inquilino resulte herido mientras está en la propiedad y decida demandar.

Las pólizas de seguro de la propiedad normalmente excluyen los daños resultantes de una serie de acontecimientos, como tsunamis, inundaciones, obstrucciones de desagües y alcantarillas, filtraciones de aguas subterráneas, aguas estancadas y otras fuentes de agua. El moho no suele estar cubierto, como tampoco lo están los daños causados por un terremoto. Además, la mayoría de las pólizas no cubren circunstancias extremas, como sucesos nucleares, actos de guerra o terrorismo.

Importante

El seguro de propiedad incluye el seguro de propietarios, el seguro de inquilinos, el seguro contra inundaciones y el seguro contra terremotos.

Cómo entender el seguro de propiedad

Hay tres tipos de cobertura de seguro de propiedad: coste de reposición, valor real en efectivo y costes de reposición ampliados.

  • Coste de reposición cubre el coste de reparar o reemplazar la propiedad por el mismo o igual valor. La cobertura se basa en los valores del coste de reposición y no en el valor en efectivo de los artículos.
  • Valor real en efectivo La cobertura paga al propietario o arrendatario el coste de reposición menos la depreciación. Si el objeto destruido tiene 10 años, se obtiene el valor de un objeto de 10 años, no de uno nuevo.
  • Costes de reposición ampliados pagará más que el límite de cobertura si los costes de construcción han aumentado; sin embargo, esto no suele superar el 25% del límite. Cuando se contrata un seguro, el límite es la cantidad máxima de prestación que la compañía de seguros pagará por una situación o suceso determinado.

Consideraciones especiales

La mayoría de los propietarios de viviendas contratan una póliza híbrida que compensa las pérdidas o daños físicos causados por 16 riesgos, entre ellos el incendio, el vandalismo y el robo. La cobertura, conocida como póliza HO3, tiene ciertas condiciones y exclusiones. Hay un límite predeterminado en la cobertura de ciertos objetos de valor y de colección, incluyendo oro, anillos de boda y otras joyas, pieles, dinero en efectivo, armas de fuego y otros artículos. Normalmente no se proporciona cobertura en un HO3 para roturas/daños accidentales y desaparición misteriosa (pérdida, extravío) de objetos de valor, incluyendo obras de arte y antigüedades.

La cobertura HO5 para propietarios de viviendas incluye todo lo que hay en una póliza HO3, pero está orientada a la propia estructura y a la propiedad dentro de la vivienda, incluidos los muebles, los electrodomésticos, la ropa y otros artículos personales. Una póliza HO5 no cubre los terremotos ni las inundaciones. Las pólizas de seguro HO5 están disponibles para las viviendas construidas en los últimos 30 años o renovadas en los últimos 40 años, y normalmente cubren los daños al coste de reposición.

El seguro de propiedad HO4 suele conocerse como seguro de inquilino: cubre a los inquilinos de la pérdida de bienes personales y la cobertura de responsabilidad civil. No cubre la casa o el apartamento alquilado, que debería estar cubierto por la póliza de seguro del propietario.

Tenga en cuenta que ninguno de estos niveles de cobertura reembolsa al propietario los bienes que se estropean o se dañan en situaciones más normales de desgaste, como un tejado que empieza a tener goteras sin que se produzcan daños por el viento y el granizo. Aquí es donde las garantías de la vivienda -otra forma de proteger su propiedad- pueden ser útiles.

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