Definición de Seguro de Mortalidad Animal

Qué es el seguro de mortalidad animal?

El seguro de mortalidad de animales es un tipo de seguro que protege al titular de la póliza de las pérdidas económicas derivadas de la muerte de un animal. Se utiliza en sectores en los que los animales son un importante activo generador de ingresos, como las explotaciones lácteas, los zoológicos, los acuarios y los establos profesionales.

Puntos clave

  • El seguro de mortalidad animal es un tipo de contrato de seguro que protege contra la muerte prematura de determinados animales.
  • Se suele utilizar en sectores que dependen de los animales para generar ingresos, como las granjas y los zoológicos.
  • El seguro de mortalidad animal sólo cubre las muertes por causas no naturales, como las debidas a disparos accidentales, accidentes de tráfico o fenómenos meteorológicos extremos.
  • El coste del seguro de mortalidad animal varía en función de si se cubren animales específicos o todo el complejo, como una granja, así como los tipos de animales y sus condiciones de salud actuales.

Cómo funciona el seguro de mortalidad animal

Aunque el concepto de seguro de mortalidad de animales puede parecer inusual a primera vista, es fundamentalmente bastante similar a otras formas de seguro de pérdidas empresariales. Al fin y al cabo, las empresas que dependen de los animales como parte fundamental de sus operaciones podrían verse muy afectadas si uno o varios de esos animales murieran inesperadamente. Por ejemplo, la muerte prematura de las vacas de una granja lechera podría interrumpir los ingresos de productos como la leche o el queso. Lo mismo podría decirse de los zoológicos, que dependen de sus animales para atraer visitantes.

Al igual que ocurre con otros tipos de seguros, el coste del seguro de mortalidad animal varía en función del riesgo percibido por la aseguradora. Un animal de edad avanzada suele tener más probabilidades de morir cada año y, por tanto, puede ser más caro de asegurar. Este coste se traduce en primas mensuales y puede incluir también otros costes estándar del seguro, como las franquicias anuales y los copagos. Algunos animales, como los que tienen enfermedades preexistentes, pueden ser especialmente caros de asegurar de esta manera.

El seguro de mortalidad animal sólo cubre la muerte de los animales como resultado de un conjunto específico de causas establecidas en el contrato de seguro, no por causas naturales. Por ejemplo, un contrato típico de seguro de mortalidad animal puede cubrir las muertes debidas a un atropello, un disparo accidental o un evento climático extremo imprevisto. La muerte por causas naturales, por supuesto, no está cubierta, ya que está garantizado que ese acontecimiento se producirá en algún momento.

La mayoría de los seguros de mortalidad de animales cubren el coste de la sustitución del animal que se pierde, así como la pérdida de uso, que es la cantidad de ingresos que se pierde una vez que un animal muere y antes de que se sustituya por otro para continuar con la operación específica para la que se utiliza el animal. La pérdida de uso de un animal puede ser bastante larga si se tiene en cuenta el tiempo que se necesita para entrenar a un animal, como en el caso de un circo o de los perros de servicio.

Ejemplo de seguro de mortalidad animal

Catherine ha comprado recientemente una pequeña granja lechera. Para saber cuál es la mejor manera de llevar a cabo el negocio, consulta a los ganaderos más experimentados de su región para conocer los principales riesgos a los que puede enfrentarse.

A partir de estas conversaciones, se entera de que las explotaciones lecheras de su región se ven afectadas a veces por fenómenos meteorológicos extremos que matan ocasionalmente a algunas de las vacas. Dado que las vacas son fundamentales para que la explotación produzca ingresos, este suceso puede dificultar seriamente la rentabilidad de la explotación.

Para protegerse de este riesgo, Catherine contrata un seguro de mortalidad animal para cubrir a todas sus vacas lecheras. El contrato especifica que se pagará si las vacas mueren por un conjunto limitado de causas, incluida la muerte por fenómenos meteorológicos extremos. A cambio de esta protección, Catherine debe pagar mensualmente las primas del seguro.

Aunque las primas del seguro aumentan los costes generales de explotación, Catherine considera que este coste añadido le permitirá seguir explotando el negocio de forma rentable. A cambio, se beneficiará de la tranquilidad de saber que, en caso de catástrofe, ella y su explotación podrán capear el temporal.

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