Definición de seguro de mala fe

Qué es la mala fe en los seguros?

El seguro de mala fe se refiere al intento de una aseguradora de incumplir sus obligaciones con sus clientes, ya sea mediante la negativa a pagar la reclamación legítima de un asegurado o a investigar y tramitar la reclamación de un asegurado en un plazo razonable.

Las compañías de seguros actúan de mala fe cuando tergiversan el lenguaje de un contrato de seguro para evitar el pago de una reclamación. También actúan de mala fe cuando no revelan las limitaciones y exclusiones de la póliza a los asegurados antes de que la adquieran o cuando exigen al asegurado que demuestre un siniestro cubierto de forma poco razonable.

Hay muchas formas en las que una compañía de seguros puede actuar de mala fe. Si un asegurado sospecha de mala fe, debe enfrentarse a su compañía de seguros o consultar a un abogado.

Puntos clave

  • La mala fe en los seguros se refiere a las tácticas que emplean las compañías de seguros para eludir sus obligaciones contractuales con sus asegurados.
  • Los ejemplos de aseguradoras que actúan de mala fe incluyen la tergiversación de los términos y el lenguaje del contrato y la no divulgación de las disposiciones, exclusiones y términos de la póliza para evitar el pago de las reclamaciones.
  • Los simples errores no constituyen mala fe.
  • Los estados han promulgado leyes para proteger a los consumidores de las acciones de mala fe de las compañías de seguros.

1:23

Haga clic en Play para saber qué es una reclamación de seguro de mala fe

Cómo entender el seguro de mala fe

El seguro de mala fe puede aplicarse a cualquier tipo de póliza de seguro -incluyendo el seguro de hogar, el seguro médico, el seguro de automóvil y el seguro de vida- y a cualquier tipo de contrato.

Una diferencia de opinión entre el tomador del seguro y el perito sobre el importe de la pérdida no constituye mala fe, a menos que el perito se niegue a proporcionar un apoyo razonable a sus conclusiones. El simple hecho de cometer un error tampoco constituye mala fe.

Buscar pruebas que apoyen la base de la compañía de seguros para negar una reclamación e ignorar las pruebas que apoyen la base del asegurado para hacer una reclamación se considera mala fe. Si una aseguradora no responde con prontitud a la reclamación de un asegurado, ese acto de negligencia, intencionado o no, se considera mala fe. Para evitar actuar de mala fe, las aseguradoras también deben explicar por qué se niegan a cubrir un siniestro o lo hacen parcialmente.

Cómo combatir la mala fe en los seguros

Las leyes estatales que abordan específicamente las prácticas de mala fe, también llamadas leyes de prácticas de reclamaciones injustas, están destinadas a proteger a los consumidores contra los comportamientos maliciosos de las compañías de seguros. La ley de California es un modelo para las leyes de mala fe de muchos otros estados.

Algunas leyes exigen que una compañía de seguros que actúa de mala fe pague una indemnización básica para ayudar a compensar a la víctima por la denegación de una reclamación, por encima de la cantidad que se le debe en virtud de la reclamación. Esta indemnización no sólo cubre los gastos de bolsillo o los fondos prestados para hacer frente a los daños, sino también el trabajo perdido y los honorarios de los abogados.

Si una compañía de seguros actúa de forma particularmente atroz, un jurado puede conceder daños punitivos al titular de la póliza para castigar a la compañía de seguros por su mala conducta y disuadirla de actuar de mala fe con otros titulares de pólizas. Si la compañía de seguros simplemente comete un error y no ha actuado de mala fe, el remedio adecuado es únicamente pagar la reclamación.

Dodaj komentarz