Qué es el seguro de coche con caja negra?
El seguro de coche con caja negra, también conocido como seguro telemático, es un tipo de seguro de coche que utiliza la tecnología para rastrear y registrar el comportamiento de conducción del asegurado. El objetivo es basar las primas del seguro del conductor en lo que conduce y en lo seguro (o arriesgado) que es al volante.
Puntos clave
- El seguro de automóvil de caja negra utiliza la tecnología para rastrear y registrar el comportamiento de conducción del asegurado.
- La compañía de seguros puede adaptar las primas en función de la cantidad y la seguridad con la que conduce el asegurado.
- Los conductores seguros pueden ver reducidas sus primas de seguro de automóvil, pero otros pueden acabar pagando más de lo que pagarían con una póliza convencional.
Cómo funciona la tecnología de caja negra
La telemática se basa en una combinación de tecnología de telecomunicaciones, incluyendo dispositivos inalámbricos como teléfonos móviles y GPS.
Una „caja negra” se instala físicamente en el coche o se descarga como una aplicación para teléfonos inteligentes. Se vincula a un dispositivo GPS que mide y registra la velocidad del vehículo, la ubicación, la distancia recorrida, la frecuencia de conducción y la hora del día en que el coche está en movimiento. Otros factores de rendimiento de la conducción que pueden medirse son la fuerza con la que el conductor aplica los frenos, la rapidez con la que el coche acelera y la brusquedad con la que el conductor puede tomar una curva.
Todos esos datos se convierten en una puntuación, que la compañía de seguros puede utilizar para establecer una tarifa de primas personalizada para el conductor. Cuanto mejor sea la puntuación, más baja será la prima.
Cómo utilizan las aseguradoras la tecnología de caja negra
Las aseguradoras de automóviles utilizan la tecnología de la caja negra para varios fines.
Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen pólizas de pago por conducción (PAYD) o seguros basados en el uso (UBI). Con una póliza de seguro de coche convencional, los conductores suelen pagar una prima fija determinada en parte por el número de kilómetros que esperan conducir durante un determinado período, como seis meses. En cambio, con una póliza PAYD, el conductor sólo paga por los kilómetros que realmente recorre. El dispositivo o la aplicación de la caja negra es la forma en que la aseguradora realiza el seguimiento de esto.
Otras aseguradoras utilizan la tecnología sobre todo para evaluar el grado de riesgo de un determinado conductor. Pueden ofrecer reembolsos a los conductores seguros, ofrecerles una bonificación por kilometraje o renovar la póliza del asegurado con una tarifa más baja.
Estos incentivos parecen conducir a una creciente aceptación de la tecnología de caja negra por parte de los conductores. Una encuesta realizada en 2020 por la compañía de seguros Nationwide descubrió que sólo el 10% de los conductores tenía actualmente un dispositivo telemático en sus coches, pero el 65% de ellos lo permitiría si significara obtener un descuento.
Del mismo modo, una encuesta realizada en 2020 por Arity, una empresa de telemática, descubrió que "alrededor del 50% de los conductores se sentían cómodos con que el precio de su seguro se basara en el número de kilómetros que conducen, dónde conducen y a qué hora del día conducen, así como en la conducción distraída y el exceso de velocidad." Esa cifra aumentó más de 12 puntos porcentuales con respecto a una encuesta similar realizada en 2019.
Pero aunque la tecnología puede suponer una reducción de las tarifas para algunos asegurados, un conductor que tenga un largo recorrido, trabaje en turnos nocturnos o supere sistemáticamente el límite de velocidad puede acabar pagando primas más altas con una póliza de caja negra que con una póliza tradicional.
Otro motivo de preocupación es la privacidad de los datos, en concreto, que las aseguradoras compartan la información de identificación personal obtenida de los dispositivos de caja negra con terceros, como bancos o agencias de seguridad. En la encuesta de Nationwide, el 62% de los conductores dijeron que les preocupaba la privacidad.
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