Qué es el seguro de alquiler?
El seguro de alquiler es un seguro de propiedad que proporciona cobertura para las pertenencias del titular de la póliza, las responsabilidades y posiblemente los gastos de manutención en caso de siniestro. Está disponible para las personas que alquilan o subalquilan una casa unifamiliar, un apartamento, un dúplex, un condominio, un estudio, un loft o una casa adosada. La póliza protege contra las pérdidas de los bienes personales del inquilino dentro de la propiedad alquilada. Además, una póliza de seguro para inquilinos protege contra las pérdidas resultantes de las reclamaciones de responsabilidad civil, como las lesiones que se producen en las instalaciones que no se deben a un problema estructural con la propiedad (en ese caso, la póliza del propietario, no del inquilino, se aplicaría).
Explicación del seguro de alquiler
Cada vez más, muchos propietarios exigen una prueba de seguro de alquiler. Las pertenencias personales dentro de una propiedad alquilada no suelen estar cubiertas por el seguro de propiedad del propietario o arrendador. Por ejemplo, si una inundación o un incendio destruyen todos los bienes personales de un apartamento alquilado, la estructura estaría cubierta por la póliza del propietario, pero los bienes personales sólo estarían cubiertos por la póliza de seguro del inquilino. Sin esta cobertura, el inquilino sería responsable de la pérdida de su bolsillo.
En general, el seguro de alquiler ofrece tres tipos de protección financiera:
- Cobertura para los bienes personales
- Protección de la responsabilidad civil
- Protección de los gastos de vida adicionales (ALE)
Las siguientes preguntas le ayudarán a elegir la cobertura adecuada cuando busque un seguro para inquilinos o discuta sus necesidades con un profesional de los seguros.
Cobertura del seguro de alquiler de bienes personales
El seguro para inquilinos cubre sus bienes personales contra pérdidas por robo, incendio y otros tipos de siniestros. Debería contratar un seguro de inquilinos suficiente para reemplazar todas sus posesiones personales en caso de siniestro. La forma más fácil de determinar esta cantidad es crear una lista detallada de todas sus pertenencias con valores estimados.
Puede elegir entre la cobertura del coste de reposición o la del valor real (ACV). Las pólizas ACV sólo pagan lo que valía un artículo en el momento en que fue dañado o destruido. La cobertura del coste de reposición es más cara, pero proporciona un pago lo suficientemente grande como para comprar un artículo nuevo que sustituya al antiguo al precio de venta actual. Si hay posesiones de valor anormalmente alto, un inquilino puede querer añadir un seguro flotante, que es una póliza separada que proporciona cobertura adicional para los objetos de valor costosos si se pierden o son robados.
El seguro para inquilinos cubre al titular de la póliza contra pérdidas por fuego o humo, rayos, vandalismo, robo, explosión, tormenta de viento y ciertos tipos de daños por agua. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de alquiler no cubren las inundaciones ni los terremotos. El seguro contra inundaciones está disponible en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones y en algunas aseguradoras privadas. El seguro contra terremotos puede adquirirse por separado o añadirse como endoso a su póliza de inquilino, dependiendo del lugar donde viva. Por ejemplo, en California, un estado de alto riesgo de terremotos, la legislatura creó la Autoridad de Terremotos de California, sin ánimo de lucro, para ayudar a la gente a conseguir una cobertura asequible.
Protección de la responsabilidad del seguro de inquilinos
El seguro de inquilino ofrece protección contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por el inquilino, los miembros de su familia y las mascotas. Esta cobertura cubre los gastos de defensa legal hasta el límite de su póliza. Una póliza de alquiler también debería incluir una cobertura médica sin culpa como parte de la protección de la responsabilidad civil. Esta cobertura permite a alguien que se lesiona en su propiedad alquilada presentar sus facturas médicas directamente a la compañía de seguros en lugar de una demanda.
Cobertura ALE del seguro de alquiler
La cobertura de gastos de manutención adicionales (ALE) proporciona protección financiera contra un desastre asegurado que hace necesario vivir temporalmente en otro lugar. La cobertura pagará las facturas de hotel, alquileres temporales, comidas en restaurantes y otros gastos de manutención mientras se repara o reconstruye una vivienda de alquiler. La mayoría de las pólizas le reembolsarán la diferencia total entre sus gastos de manutención adicionales y sus gastos de manutención normales. Sin embargo, existe un límite de dinero en el importe total que pagará la aseguradora o un límite de tiempo en los pagos de ALE.
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