Definición de saneamiento anual

¿Qué es el saneamiento anual??

El saneamiento anual es una práctica bancaria que requiere que el prestatario pague todos los saldos de cualquier línea de crédito renovable y los mantenga a cero durante 30 a 60 días o incluso 90 días consecutivos durante un período de 12 meses. Aunque el saneamiento anual es una tradición de larga data, hoy en día es menos común. La limpieza no suele ser necesaria en las tarjetas o líneas de crédito garantizadas.

El saneamiento anual también se conoce como requisito de saneamiento.

Puntos clave

  • El saneamiento anual es una práctica bancaria que requiere que el prestatario pague todos los saldos de las líneas de crédito renovables y los mantenga a cero durante un periodo de tiempo determinado.
  • El plazo en el que un prestatario debe mantener los saldos a cero suele oscilar entre 30 y 60 días, e incluso puede llegar a 90.
  • El propósito de un saneamiento anual es reducir la exposición al riesgo del prestamista, así como que el prestatario demuestre que no depende únicamente de la deuda para dirigir su negocio.
  • Los préstamos a corto plazo, también conocidos como líneas de crédito, suelen estar sujetos a una limpieza anual a diferencia de los préstamos a largo plazo.
  • Los saneamientos anuales no son tan comunes como antes, ya que los bancos rara vez exigen a los prestatarios que mantengan los saldos a cero, sobre todo si la cuenta está al día.

Cómo entender las liquidaciones anuales

El saneamiento anual suele tener lugar cuando el cliente está lleno de efectivo, normalmente después de un período de ventas máximas en el que la mayor parte de las cuentas por cobrar se han cobrado y las necesidades de efectivo para reponer el inventario son bajas. El saneamiento muestra que las líneas de crédito se utilizan sólo durante los períodos de máxima necesidad de efectivo y no se necesitan para la financiación normal de la empresa.

La mayoría de los prestamistas no exigen requisitos de saneamiento. Muchas de las instituciones bancarias actuales no piden a los clientes que „limpien” las líneas de crédito si las cuentas de los clientes están al día y los pagos de capital e intereses se pagan puntualmente.

Puede haber otras estipulaciones durante un periodo de saneamiento anual, como no incurrir en descubiertos durante 30 o 60 días por cada año que el cliente utilice su línea de crédito renovable.

Otro requisito puede ser que el saldo pendiente se mantenga dentro de un límite determinado. Por ejemplo, un cliente puede estar sujeto a la restricción de que durante 60 días en un período de 12 meses, su saldo principal no puede superar un porcentaje determinado de su línea de crédito completa. Estos requisitos obligarían al cliente a pagar el saldo o a restringir el uso de su línea de crédito.

Beneficios de una limpieza anual

Los bancos que exigen el saneamiento anual, o los que lo hicieron, lo hacen porque reduce su exposición al riesgo. Si un prestatario recurre constantemente a su línea de crédito, acumulando deuda, le resulta más difícil devolverla. O se tarda más en devolverlo. Esto deja al prestamista, el banco, expuesto al riesgo crediticio en el sentido de que el prestatario puede incumplir su préstamo y no devolver el importe pendiente.

Los saneamientos anuales también demuestran que un prestatario no depende únicamente de su deuda para hacer funcionar su negocio. No se trata de una declaración de intenciones, sino de una muestra de que las operaciones de la empresa se llevan a cabo correctamente y de que, en su mayor parte, puede contar con el efectivo de las operaciones para seguir funcionando y sólo recurrir a su deuda cuando sea realmente necesario.

Tipos de préstamos

Cuando una empresa solicita un préstamo, suele recibir uno de los dos tipos: una línea de crédito o un préstamo a plazo. Una línea de crédito es un préstamo a corto plazo con un vencimiento de 12 meses o menos. Un préstamo a plazo es un préstamo a largo plazo con un vencimiento que suele ser de tres a cinco años.

La mayoría de las veces, el saneamiento anual se aplica a un préstamo a corto plazo; la línea de crédito. En este tipo de préstamos, los intereses se deben pagar mensualmente y el capital a discreción, y el importe total se debe pagar al vencimiento. Un saneamiento anual requeriría que el prestatario pagara el saldo a cero por la cantidad estipulada, casi siempre a 30 días.

Después, el prestatario puede pedir prestado hasta su límite como quiera y pagar la cantidad cuando pueda.

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