Definición de salud financiera

Qué es la salud financiera?

La salud financiera es un término utilizado para describir el estado de los asuntos monetarios personales. La salud financiera tiene muchas dimensiones, como la cantidad de ahorros que tiene, la cantidad que ahorra para la jubilación y la parte de sus ingresos que destina a gastos fijos o no discrecionales.

puntos clave

  • El estado y la estabilidad de las finanzas personales y los asuntos financieros de una persona se denominan salud financiera.
  • Los signos típicos de una buena salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios poco frecuentes en los gastos, un buen rendimiento de las inversiones y un saldo de caja que va en aumento.
  • Para mejorar su salud financiera, debe evaluar su valor neto actual, crear un presupuesto que pueda cumplir, crear un fondo de emergencia y pagar sus deudas.

Comprender la salud financiera

Los expertos financieros han elaborado unas pautas aproximadas para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por este motivo, merece la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos y de que no se está exponiendo a un riesgo financiero indebido si ocurre lo inesperado.

Mida su salud financiera

Para conocer mejor su salud financiera, puede ser útil hacerse algunas preguntas clave: considere esto como una autoevaluación de su salud financiera:

  • Cómo está usted preparado para los imprevistos? ¿Tiene un fondo de emergencia??
  • ¿Cuál es su patrimonio neto?? ¿Es positivo o negativo??
  • ¿Tiene las cosas que necesita en la vida?? ¿Y las cosas que quiere?
  • ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como las tarjetas de crédito?? ¿Es superior al 50%??
  • ¿Está ahorrando activamente para su jubilación?? ¿Siente que está en camino de alcanzar su objetivo a largo plazo?? 
  • ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida??

Cómo se determina la salud financiera

La salud financiera de un individuo puede medirse de varias maneras. Los ahorros y el patrimonio neto general de una persona representan los recursos monetarios de los que dispone para su uso actual o futuro. Estos gastos pueden verse afectados por las deudas, como las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos para automóviles y estudiantes. La salud financiera no es una cifra estática. Cambia en función de la liquidez y el patrimonio de una persona, así como de la fluctuación del precio de los bienes y servicios.

Por ejemplo, el salario de una persona puede permanecer constante mientras aumentan los costes de la gasolina, la comida, la hipoteca y la matrícula universitaria. A pesar del buen estado de su salud financiera inicial, la persona puede perder terreno y entrar en declive si no sigue el ritmo de los crecientes costes de los bienes.

Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios poco frecuentes en los gastos, un fuerte rendimiento de las inversiones realizadas y un saldo de caja que crece y está en vías de seguir creciendo.

Cómo mejorar su salud financiera

Para mejorar tu salud financiera, primero debes analizar de forma realista tu situación actual. Calcule su patrimonio neto y averigüe su situación. Esto incluye tomar todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos y restar todas y cada una de las deudas.

Presupuestos

A continuación, debes crear un presupuesto. Con su presupuesto, no basta con planificar en qué va a gastar, sino que también es importante analizar detenidamente en qué gasta ya. ¿Hay áreas en las que podrías recortar?? Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como el cable? Es fortuito entender cuáles son tus „necesidades” frente a cuáles son tus „deseos”.

Utilizar hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. O bien, utilizar el método de los sobres, de eficacia probada, que consiste en crear un sobre para cada elemento del presupuesto, como la comida, y guardar el dinero asignado en el sobre correspondiente.

Una de las principales claves de un presupuesto, y de mantener tu salud financiera, es ceñirte a tu presupuesto independientemente de que empieces a ganar más dinero o a aportar más ingresos. El estilo de vida, que incluye gastar más dinero a medida que se gana más dinero, es perjudicial para la salud financiera.

Fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia puede mejorar materialmente su salud financiera. El fondo debe ser un dinero ahorrado y fácilmente disponible para emergencias, como la reparación del coche o la pérdida del empleo. El objetivo debe ser tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en su fondo de energía.

Deuda

Reduzca su deuda. Utilice el método de la avalancha o el de la bola de nieve. El método de la avalancha sugiere pagar lo máximo posible a la deuda con mayor interés mientras se paga el mínimo en todas las demás. La bola de nieve, por su parte, sugiere tomar primero el saldo de deuda más pequeño y luego ir subiendo hasta la deuda más grande. Hay ventajas y desventajas en cada caso; elija la que mejor se adapte a su carga de deudas y a sus preferencias en el manejo del dinero.

Reglas y consejos para la salud financiera

Cuando se trata de finanzas personales eficaces, mantener la salud financiera en plena forma no siempre es fácil. Nos ocupamos de vivir la vida. Sin embargo, aquí hay algunas reglas y consejos rápidos que puedes seguir para mejorar o mantener tu salud financiera.

  • Automatice el pago de facturas y los ahorros, es decir, establezca transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.
  • Busque siempre cuentas corrientes y gratuitas.
  • Compare los seguros, el cable y otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos elementos.
  • Utiliza un método presupuestario, como el 50/30/20, que dice que deberías gastar el 50% en necesidades, el 30% en deseos y ahorrar el 20% de tus ingresos. Este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas de alto interés.
  • Intente limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de sus ingresos.
  • Invierte pronto y a menudo. Es decir, intente destinar el 10-15% de sus ingresos directamente a una cuenta de jubilación.

Salud financiera de la empresa

La salud financiera de las empresas puede medirse en función de factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como negocio en marcha. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, pero gasta sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficina, nuevas contrataciones y otros servicios empresariales, puede plantear dudas sobre la salud financiera a largo plazo y la supervivencia de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial de la empresa, puede producirse un declive que dificulte el pago de los gastos habituales, como los servicios públicos y los salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para que la empresa pueda seguir funcionando.

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