Definición de saldo disponible

Qué es un saldo disponible?

El saldo disponible es el saldo de las cuentas corrientes o a la vista que está libre para su uso por el cliente o titular de la cuenta. Son los fondos que están disponibles para su uso inmediato, e incluyen los depósitos, las retiradas, las transferencias y cualquier otra actividad que ya se haya liquidado en la cuenta o desde ella. El saldo disponible de una cuenta de tarjeta de crédito se denomina normalmente crédito disponible.

El saldo disponible de un titular de cuenta puede ser diferente del saldo actual. El saldo actual suele incluir las operaciones pendientes que no se han liquidado.

El saldo disponible es diferente del saldo actual, que incluye cualquier transacción pendiente.

Cómo entender el saldo disponible

Como se ha indicado anteriormente, el saldo disponible representa los fondos disponibles para su uso inmediato en la cuenta de un cliente. Este saldo se actualiza continuamente a lo largo del día. Cualquier actividad que tenga lugar en la cuenta -ya sea una transacción realizada a través del cajero, un cajero automático (ATM), en una tienda o en línea- afecta a este saldo. No incluye las transacciones pendientes que aún no se han liquidado.

Cuando acceda a su portal de banca online, normalmente verá dos saldos en la parte superior: El saldo disponible y el saldo actual. El saldo actual es lo que tiene en su cuenta en todo momento. Esta cifra incluye cualquier transacción que no se haya compensado, como los cheques.

Dependiendo de las políticas del banco emisor y del banco receptor, los depósitos de cheques pueden tardar entre uno y dos días en compensarse. Este proceso puede ser mucho más largo si el cheque está librado contra una institución no bancaria o extranjera. El tiempo que transcurre entre el ingreso de un cheque y su disponibilidad suele denominarse tiempo de flotación.

El saldo disponible de un cliente adquiere importancia cuando hay un retraso en el abono de fondos en una cuenta. Si un banco emisor no ha compensado un depósito con cheque, por ejemplo, los fondos no estarán disponibles para el titular de la cuenta, aunque aparezcan en el saldo actual de la misma.

Uso del saldo disponible

Los clientes pueden utilizar el saldo disponible de la forma que deseen, siempre que no superen el límite. También deben tener en cuenta las transacciones pendientes que no se hayan sumado o deducido del saldo. Un cliente puede retirar fondos, emitir cheques, hacer una transferencia o incluso realizar una compra con su tarjeta de débito hasta el saldo disponible.

Por ejemplo, el saldo de su cuenta bancaria puede ser de 1.500 dólares, pero su saldo disponible puede ser sólo de 1.000 dólares. Esos 500 dólares extra pueden deberse a una transferencia pendiente a otra cuenta por 350 dólares, una compra en línea que hizo por 100 dólares, un cheque que depositó por 400 dólares que aún no se ha compensado porque el banco lo puso en espera, y un pago preautorizado para su seguro de automóvil por 450 dólares. Puede utilizar cualquier cantidad hasta 1.000 dólares sin incurrir en comisiones o gastos adicionales por parte de su banco. Si va más allá, puede entrar en sobregiro, y puede haber problemas con las transacciones pendientes.

Puntos clave

  • El saldo disponible es el saldo disponible para uso inmediato en la cuenta de un cliente.
  • Este saldo incluye cualquier retirada, transferencia, cheque o cualquier otra actividad que ya haya sido compensada por la institución financiera.
  • El saldo disponible es diferente del saldo actual, que incluye todas las transacciones pendientes.
  • Los clientes pueden utilizar todo o parte del saldo disponible siempre que no lo superen.

Saldo disponible y retención de cheques

Los bancos pueden decidir retener los cheques en las siguientes circunstancias, que afectan a su saldo disponible:

  • Si el cheque es superior a 5.000 dólares, el banco puede retener la cantidad que exceda de 5.000 dólares. Sin embargo, dicho importe debe estar disponible en un plazo razonable, normalmente de dos a cinco días laborables.
  • Los bancos pueden retener los cheques de las cuentas que están repetidamente en descubierto. Se incluyen las cuentas con saldo negativo en seis o más días hábiles bancarios en el semestre más reciente y los saldos de cuentas que fueron negativos por 5.000 dólares o más dos veces en el semestre más reciente.
  • Si un banco tiene motivos razonables para dudar de la cobrabilidad de un cheque, puede imponer una retención. Esto puede ocurrir en algunos casos de cheques posfechados, cheques fechados seis (o más) meses antes y cheques que la entidad pagadora considere que no va a aceptar. Los bancos deben avisar a los clientes de la dudosa cobrabilidad.
  • Un banco puede retener los cheques depositados durante condiciones de emergencia, como catástrofes naturales, fallos en las comunicaciones o actos de terrorismo. Un banco puede retener estos cheques hasta que las condiciones le permitan proporcionar los fondos disponibles.
  • Los bancos pueden retener los depósitos en las cuentas de los nuevos clientes, que se definen como aquellos que tienen sus cuentas desde hace menos de 30 días. Los bancos pueden elegir un calendario de disponibilidad para los nuevos clientes.

Los bancos no pueden retener el dinero en efectivo o los pagos electrónicos, junto con los primeros 5.000 dólares de los cheques tradicionales que no estén en cuestión. El 1 de julio de 2018, entraron en vigor las nuevas enmiendas al Reglamento CC -Disponibilidad de fondos y cobro de cheques- emitidas por la Reserva Federal para abordar el nuevo entorno de los sistemas de cobro y procesamiento de cheques electrónicos, incluidas las normas sobre la captura de depósitos a distancia y las garantías para los cheques electrónicos y los cheques electrónicos devueltos.

Consideraciones especiales

Hay casos que pueden afectar al saldo de su cuenta -tanto negativa como positivamente- y cómo puede utilizarlo. La banca electrónica nos facilita la vida, permitiéndonos programar los pagos y permitir los ingresos directos a intervalos regulares. Recuerde llevar un registro de todos sus pagos preautorizados, especialmente si tiene varios pagos que salen en diferentes momentos cada mes. Y si su empresa ofrece el depósito directo, aprovéchelo. No sólo le ahorra un viaje al banco cada día de pago, sino que también significa que puede utilizar su paga de inmediato.

Definición de saldo disponible

Qué es el saldo disponible?

El saldo disponible es el saldo de las cuentas corrientes o a la vista que puede utilizar el cliente o el titular de la cuenta. Son fondos que están disponibles para su uso inmediato, e incluyen depósitos, retiradas, transferencias y cualquier otra actividad que ya se haya compensado en la cuenta o desde ella. El saldo disponible de una cuenta de tarjeta de crédito se denomina normalmente crédito disponible.

El saldo disponible de un titular de cuenta puede ser diferente del saldo actual. El saldo actual suele incluir cualquier transacción pendiente que no se haya liquidado.

El saldo disponible es diferente del saldo actual, que incluye cualquier transacción pendiente.

Comprender el saldo disponible

Como se ha indicado anteriormente, el saldo disponible representa los fondos disponibles para su uso inmediato en la cuenta de un cliente. Este saldo se actualiza continuamente a lo largo del día. Cualquier actividad que tenga lugar en la cuenta -ya sea una transacción realizada a través del cajero, un cajero automático (ATM), en una tienda o en línea- afecta a este saldo. No incluye las operaciones pendientes que aún no se han liquidado.

Cuando acceda a su portal de banca online, normalmente verá dos saldos en la parte superior: El saldo disponible y el saldo actual. El saldo actual es lo que tiene en su cuenta en todo momento. Esta cifra incluye cualquier transacción que no se haya liquidado, como los cheques.

Dependiendo de las políticas del banco emisor y del banco receptor, los depósitos de cheques pueden tardar entre uno y dos días en compensarse. Este proceso puede llevar mucho más tiempo si el cheque está librado contra una institución no bancaria o extranjera. El tiempo que transcurre entre el ingreso de un cheque y su disponibilidad suele denominarse tiempo de flotación.

El saldo disponible de un cliente es importante cuando hay un retraso en el abono de fondos en una cuenta. Si un banco emisor no ha compensado el depósito de un cheque, por ejemplo, los fondos no estarán disponibles para el titular de la cuenta, aunque aparezcan en el saldo actual de la cuenta.

Uso del saldo disponible

Los clientes pueden utilizar el saldo disponible de la forma que deseen, siempre que no superen el límite. También deben tener en cuenta cualquier transacción pendiente que no se haya añadido o deducido del saldo. El cliente podrá retirar fondos, girar cheques, hacer una transferencia o incluso realizar una compra con su tarjeta de débito hasta el saldo disponible.

Por ejemplo, el saldo de su cuenta bancaria puede ser de 1.500 dólares, pero su saldo disponible puede ser sólo de 1.000 dólares. Esos 500 dólares de más pueden deberse a una transferencia pendiente a otra cuenta por 350 dólares, a una compra en línea que hizo por 100 dólares, a un cheque que depositó por 400 dólares y que aún no se ha cobrado porque el banco lo puso en espera, y a un pago preautorizado de su seguro de automóvil por 450 dólares. Se puede utilizar cualquier cantidad hasta 1.000 dólares sin incurrir en comisiones o gastos adicionales por parte del banco. Si se sobrepasa, se puede entrar en descubierto, y puede haber problemas con las transacciones pendientes.

Puntos clave

  • El saldo disponible es el saldo disponible para uso inmediato en la cuenta del cliente.
  • Este saldo incluye cualquier retirada, transferencia, cheque o cualquier otra actividad que ya haya sido compensada por la institución financiera.
  • El saldo disponible es diferente del saldo actual, que tiene en cuenta todas las transacciones pendientes.
  • Los clientes pueden utilizar todo o parte del saldo disponible siempre que no lo superen.

Saldo disponible y retención de cheques

Los bancos pueden decidir retener los cheques en las siguientes circunstancias, que afectan a su saldo disponible:

  • Si el cheque supera los 5.000 dólares, el banco puede retener la cantidad que supere los 5.000 dólares. Sin embargo, dicho importe debe estar disponible en un plazo razonable, normalmente de dos a cinco días laborables.
  • Los bancos pueden retener los cheques de las cuentas que están repetidamente en descubierto. Incluye las cuentas con un saldo negativo en seis o más días hábiles en el semestre más reciente y los saldos de cuenta que fueron negativos por 5.000 dólares o más dos veces en el semestre más reciente.
  • Si un banco tiene motivos razonables para dudar de la cobrabilidad de un cheque, puede aplicar una retención. Esto puede ocurrir en algunos casos de cheques posfechados, cheques fechados seis (o más) meses antes y cheques que la entidad pagadora considere que no va a aceptar. Los bancos deben avisar a los clientes de la dudosa cobrabilidad.
  • Un banco puede retener los cheques depositados durante condiciones de emergencia, como catástrofes naturales, fallos en las comunicaciones o actos de terrorismo. Un banco puede retener estos cheques hasta que las condiciones le permitan proporcionar los fondos disponibles.
  • Los bancos pueden retener los depósitos en las cuentas de los nuevos clientes, que se definen como aquellos que llevan menos de 30 días en sus cuentas. Los bancos pueden elegir un calendario de disponibilidad para los nuevos clientes.

Los bancos no pueden retener el dinero en efectivo o los pagos electrónicos, junto con los primeros 5.000 dólares de los cheques tradicionales que no estén en cuestión. El 1 de julio de 2018, entraron en vigor las nuevas enmiendas al Reglamento CC -Disponibilidad de fondos y cobro de cheques- emitidas por la Reserva Federal para abordar el nuevo entorno de los sistemas de cobro y procesamiento de cheques electrónicos, incluidas las normas sobre la captura de depósitos a distancia y las garantías para los cheques electrónicos y los cheques electrónicos devueltos.

Consideraciones especiales

Hay casos que pueden afectar al saldo de su cuenta -tanto negativa como positivamente- y cómo puede utilizarlo. La banca electrónica nos facilita la vida, permitiéndonos programar los pagos y permitir los depósitos directos a intervalos regulares. Recuerde llevar un registro de todos sus pagos preautorizados, especialmente si tiene varios pagos que salen en diferentes momentos cada mes. Y si su empresa ofrece el depósito directo, aprovéchelo. No sólo le ahorra un viaje al banco cada día de pago, sino que también significa que puede utilizar su paga de inmediato.

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