Qué es el saldo de la prima?
El saldo de la prima es el importe de la prima que se debe a una aseguradora por una póliza pero que aún no ha sido pagada por el asegurado. El saldo de la prima disminuirá de valor en el transcurso de la vigencia de la póliza a medida que el titular de la misma realice los pagos a plazos. En ocasiones, los asegurados pueden solicitar la devolución de las primas no devengadas.
Puntos clave
- El saldo de la prima se refiere al importe de las primas de seguro que se deben a un asegurador por una póliza, pero que aún no han sido pagadas por el asegurado.
- El saldo de la prima irá disminuyendo con el tiempo a medida que el asegurado vaya pagando cuotas periódicas hasta que la póliza se pague en su totalidad, eliminando el saldo de la prima.
- En ocasiones, los asegurados pueden solicitar el reembolso de las primas no consumidas.
- Las compañías de seguros permiten que las primas se paguen a plazos, ya que suele ser más fácil para el asegurado y, por tanto, hace más atractiva la compra del seguro.
- Los titulares de las pólizas pueden tener que pagar cuotas o tasas de cancelación si pagan a plazos, lo que hace que la opción sea atractiva para las compañías de seguros.
- Las compañías de seguros clasifican las primas como primas no devengadas o primas devengadas.
Comprender el saldo de las primas
Muchas aseguradoras permiten a los asegurados pagar sus pólizas a plazos. Pagar el valor total de la prima de una póliza puede suponer un reto para su presupuesto de una sola vez, y ofrecer diferentes estructuras de pago permite a las aseguradoras llegar a un mercado más amplio. Este tipo de característica de la póliza es más frecuente en los seguros de automóviles, que pueden ofrecer cuotas mensuales, trimestrales, semestrales y anuales.
Las aseguradoras permiten que los asegurados paguen las primas durante un periodo de tiempo prolongado porque pueden extraer una cuota por el privilegio. Por ejemplo, una compañía de seguros de automóviles puede permitir que el saldo de la prima se pague mensualmente, pero añadirá una pequeña cuota a la prima mensual debida. Además, el asegurador puede cobrar una comisión de cancelación si la póliza se cancela antes de que el plazo de la póliza haya llegado a su fin. Esta comisión, denominada tasa corta, suele ser un porcentaje de la prima restante de la póliza.
Las aseguradoras contabilizan las primas de diferentes maneras, dependiendo de si se han cobrado, de si se consideran „ganadas” en función del tiempo transcurrido sin que se produzcan siniestros y de la parte de la prima que se haya pagado por adelantado.
Las primas no devengadas se consideran un pasivo en el balance hasta que haya transcurrido el tiempo suficiente entre el cobro de la prima y la no presentación de reclamaciones contra la póliza. Si el negocio de la aseguradora aumenta de un año a otro, es probable que las primas devengadas sean menores que las primas emitidas. Esto se debe a que las primas se consideran totalmente pagadas cuando se suscriben, y el saldo -la prima no devengada- representa la prima atribuida a la parte no vencida de la póliza.
Consejos para los asegurados
La reducción de ese saldo adeudado requiere cierta planificación. Los asegurados pueden pagar el saldo de la prima de varias maneras: en efectivo, con cheque o con tarjeta de crédito. Pagar con cuotas de la tarjeta de crédito puede ser beneficioso si el titular tiene una tarjeta de recompensas o cashback, obteniendo beneficios mientras realiza los pagos. De este modo, puede reducir su prima en un 2% o más, generalmente, o conseguir millas de avión u otras ventajas, dependiendo de lo que ofrezca la tarjeta.
A la hora de elegir una póliza de seguro, suele ser conveniente comparar precios, sobre todo si lleva muchos años con la misma compañía. Muchos sitios web comparan numerosas pólizas y ofrecen presupuestos. Por último, fíjese si está pagando por características de seguro que no necesita. Tal vez la cobertura de remolque está en su póliza de automóvil y tiene AAA, o tal vez sus deducibles son demasiado bajos.
Aunque cancelar su póliza actual para contratar una nueva de una aseguradora diferente puede suponer un coste no deseado, el beneficio a largo plazo del cambio podría acabar ahorrándole dinero. Además, si le dice a su aseguradora actual que se va a ir, puede que le atraigan para que se quede ofreciéndole ciertos beneficios o una prima reducida. Siempre merece la pena preguntar qué puede hacer la compañía de seguros por usted si es cliente desde hace mucho tiempo.
Ejemplo de balance de primas
Juan compra un coche nuevo y adquiere un seguro de automóvil para protegerse en caso de accidente o robo. Adquiere su póliza de seguro en Insurance ABC. La póliza cuesta 1.000 dólares al año y Juan decide hacer pagos trimestrales, lo que supone cuatro pagos al año de 250 dólares.
El año avanza y ya estamos a finales de junio. Han pasado dos trimestres y Juan ha realizado dos pagos de 250 dólares cada uno por su seguro de automóvil, lo que supone un total de 500 dólares. La cantidad que queda en su póliza para el año es de 500 dólares, que es el saldo de su prima.