¿Qué es un RRSP vencido??
Un plan registrado de ahorro para la jubilación madurado (RRSP madurado) es un plan de ahorro para la jubilación canadiense que está registrado ante el gobierno canadiense, y que ha entrado en la fase de ser utilizado para producir ingresos de jubilación para el beneficiario.
Un Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP, por sus siglas en inglés) es un instrumento de inversión y ahorro para la jubilación con aportaciones definidas, destinado a los trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia de Canadá, similar a los planes 401(k) de Estados Unidos.S.
Puntos clave
- Un plan registrado de ahorro para la jubilación (RRSP) vencido es un plan de jubilación canadiense que ya no está en fase de acumulación (i.e., ha madurado).
- Un RRSP vencido se encarga, en cambio, de proporcionar ingresos de jubilación a sus beneficiarios.
- Como cuenta de jubilación de propiedad individual, un RRSP vencido no desembolsará automáticamente los ingresos de jubilación. En cambio, los jubilados deben hacer retiros periódicos de la cuenta.
Cómo funciona un RRSP vencido
Un RRSP vencido es similar a un fondo registrado de ingresos para la jubilación (RRIF) en el sentido de que ambos pagan ingresos para la jubilación al beneficiario. Sin embargo, un RRIF se ha transferido a una compañía y se ha vuelto a registrar ante el gobierno como un instrumento financiero registrado diferente, y realiza pagos regulares al titular de la renta. Un RRSP vencido no realiza pagos. Para que los beneficiarios puedan sacar dinero de un RRSP vencido, deben realizar retiros periódicos.
Al igual que los planes de jubilación 401(k) patrocinados por los empleados en Estados Unidos, los activos de las cuentas RRSP patrocinadas por el gobierno crecen libres de impuestos y no se gravan las ganancias de capital, los dividendos o los intereses. Ambos retrasan el pago de impuestos hasta la jubilación, cuando el tipo impositivo marginal para la mayoría de los participantes es probablemente más bajo que durante los años de trabajo del jubilado.
Opciones de vencimiento RRSP
Un RRSP vence legalmente a diciembre. 31 del año en que el partícipe del plan cumple 71 años. En ese momento, un RRSP vencido puede convertirse en cualquier opción de vencimiento o una combinación de las siguientes
Tenga en cuenta que un participante en un RRSP no necesita esperar hasta los 71 años para empezar a recibir pagos de sus cuentas, siempre que el RRSP se convierta en un RRIF o en una renta vitalicia en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del plan.
RRSP, TFSA y otras fuentes de ingresos para la jubilación
Tras su creación en 1957, el RRSP fue el único plan de jubilación patrocinado por el gobierno disponible para los canadienses durante más de medio siglo. Eso cambió en 2009, cuando entró en vigor la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA).
La TFSA de Canadá es algo comparable a la Roth IRA de Estados Unidos.S. Ambos están exentos de impuestos y se financian con dinero después de los impuestos. Ambos proporcionan un crecimiento libre de impuestos y los fondos, incluyendo las ganancias, están libres de impuestos al ser retirados. Aunque el objetivo tanto del RRSP como del TFSA es el mismo, ayudar a los canadienses a ahorrar dinero, cada uno es un vehículo de ahorro único con características distintas.
Según una encuesta del CBIC de 2018, el 51% de los canadienses tiene o espera tener un RRSP como fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con el 32% de la TFSA, de más reciente creación. Sin embargo, el 57% de los canadienses, especialmente los de mayor edad, siguen citando las pensiones y las prestaciones públicas como la principal fuente de sus prestaciones de jubilación actuales o futuras. Los planes de pensiones patrocinados por el empleador también se mencionaron con frecuencia.
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