Qué es el Roll In?
El roll in se refiere a la acción de incluir ciertas comisiones en una hipoteca, en lugar de pagarlas por separado. Muchos prestatarios incorporan ciertas comisiones a sus hipotecas como forma de evitar los altos costes iniciales. Pueden optar por hacer esto porque simplemente no tienen los fondos disponibles al principio del préstamo, o porque prefieren amortizar las comisiones, pagando cantidades más pequeñas durante un período de tiempo más largo.
Muchos prestatarios incorporan las comisiones a la hipoteca por necesidad. Sin embargo, si se dispone de los fondos para pagar las tasas por adelantado, se suele ahorrar una cantidad significativa de dinero al hacerlo. Esto se debe a que esas cuotas se añaden al importe principal de la hipoteca, por el que el comprador paga intereses durante un número determinado de años.
Puntos clave
- La inclusión se refiere a la acción de incluir ciertas comisiones en una hipoteca, en lugar de pagarlas por separado.
- Muchos prestatarios incorporan ciertas comisiones a sus hipotecas como forma de evitar los altos costes iniciales.
- Entre los tipos de comisiones que pueden incorporarse se encuentran las comisiones de préstamo, como las comisiones de apertura del préstamo; las comisiones gubernamentales, como las tasas de tramitación, los costes administrativos y determinados impuestos; y los honorarios de los abogados.
Comprender el Roll In
Comisiones que se pueden reintegrar
Roll in puede utilizarse indistintamente con „to roll” o „rolling.”El proceso puede aplicarse a una variedad de tasas diferentes. Las comisiones de los préstamos, como las comisiones de apertura de los mismos, generalmente se pueden transferir a una hipoteca. Las tasas gubernamentales, que varían según la región, también pueden incluirse. Estos pueden incluir las tasas de presentación, los costes administrativos y ciertos impuestos. En las transacciones inmobiliarias suelen intervenir abogados, cuyos honorarios también pueden incluirse en la hipoteca.
"Roll In" en la refinanciación
Cuando un prestatario refinancia una hipoteca, la refinanciación suele conllevar ciertas tasas. Si el prestatario tiene suficiente capital en la vivienda, el prestamista puede permitir que el coste de la refinanciación se incluya en la nueva hipoteca.
Roll In" en los préstamos respaldados por el gobierno
Costes que no se pueden repercutir
El „roll in” de los costes puede ayudar a ello al reducir los costes iniciales. Sin embargo, no todos los gastos relacionados con la compra de una vivienda pueden incorporarse a la hipoteca. Los costes conocidos como prepagos deben pagarse por adelantado y no pueden refinanciarse. A menudo, esto se debe a que los gastos pagados por adelantado deben ir a una cuenta de depósito en garantía.
Los prepagos pueden incluir los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y el seguro hipotecario privado. Se conocen como prepagos porque se pagan antes de que se deban realmente. Por ejemplo, es posible que los impuestos sobre la propiedad sólo deban pagarse al municipio de una vivienda una vez al año. Sin embargo, un prestamista cobrará esos impuestos con mucha antelación a esa fecha y retendrá el pago en una cuenta de depósito en garantía para pagarlo cuando venza. Tener este dinero en custodia protege al prestamista en caso de que el prestatario incumpla los pagos en el futuro.
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