Definición de retención de cuenta

Qué es una retención de cuenta?

Una retención de cuenta es una restricción de la capacidad del titular de la cuenta para acceder a los fondos de la misma por diversos motivos. Cuando un banco retiene una cuenta, suele hacerlo para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta los intereses del cliente. Por ejemplo, un banco puede retener una cuenta si detecta una actividad inusual que puede deberse a una sospecha de fraude o robo de identidad.

Una retención de cuenta puede durar sólo uno o dos días, pero también puede ser mucho más larga en función del motivo de la retención. En casos más prolongados, un bloqueo de cuenta puede denominarse congelación de cuenta.

Puntos clave

  • Una cuenta retenida implica limitaciones impuestas por un banco o una agencia de valores a una cuenta.
  • Una retención impide el acceso a una cuenta o restringe algunas transacciones en la cuenta.
  • Las retenciones de cuentas pueden ser el resultado de una orden judicial o ser impuestas por el propio banco debido a que un cliente no cumple con ciertos requisitos u obligaciones.
  • También puede producirse una retención cuando el titular de la cuenta tiene deudas impagadas con los acreedores o el gobierno, o cuando se detecta una actividad sospechosa a través de la cuenta.

Cómo entender las retenciones de cuenta

Hay varias razones para retener una cuenta. Un depósito de un cheque especialmente grande, un cheque de otro estado o un cheque extranjero puede hacer que se retenga una cuenta, aunque la retención se limitaría al importe del cheque. El cliente tendría que esperar a que el cheque se compensara antes de tener acceso a los fondos. Sin embargo, las cuentas nuevas suelen estar sujetas a retenciones sobre la totalidad de los depósitos iniciales. Si los fondos se pignoran como garantía de un préstamo, habrá una retención.

Una orden de un tribunal o de una autoridad fiscal federal o estatal también daría lugar a una retención. Si el banco necesita llevar a cabo una investigación sobre actividades sospechosas en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho a bloquear temporalmente el uso de los fondos por parte del cliente. Si un cliente informa de que ha sido víctima de un robo de identidad, para protegerlo el banco se asegurará de que no se pueda acceder a la cuenta. Por ejemplo, una retirada o transferencia exorbitante, repentina y sospechosa, a una cuenta en el extranjero puede indicar que la cuenta está en peligro.

Las cuentas también pueden quedar retenidas si el titular fallece y aún no se ha nombrado a un heredero o administrador de la herencia del difunto. Si se descubre que una persona es cómplice de ciertos delitos, sus cuentas pueden ser congeladas.

Consideraciones especiales

La duración de la retención depende del motivo. En el caso de un cheque de gran cuantía o de procedencia desconocida, la retención puede ser de uno o varios días. El cheque emitido por la U.S. El Tesoro Público lo liquidaría al día siguiente, pero un cheque girado contra un banco del exterior puede requerir varios días para ser liquidado. La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) del Reglamento CC de la Junta de la Reserva Federal aborda la cuestión de la disponibilidad retrasada de fondos por parte de los bancos.

Todos los bancos deben informar a sus clientes de sus políticas de disponibilidad de fondos. En una situación en la que hay un embargo de impuestos, el cliente debe resolver primero su deuda con la autoridad fiscal antes de que se levante la retención de la cuenta. Del mismo modo, cuando un cliente pega una cuenta bancaria como garantía de un préstamo, o bien el préstamo debe ser pagado, o la cuenta bancaria tiene que ser retirada como garantía antes de que el cliente pueda volver a acceder a los fondos de la cuenta.

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