Definición de retención de cheques

przez

¿Qué es una retención de cheques??

Una retención de cheques denota el número máximo de días que un banco puede retener legalmente el dinero de un cheque depositado. Una vez transcurrido el periodo de retención del cheque, el banco debe acreditar los fondos en la cuenta de la parte que realiza el depósito.

El periodo de retención de cheques suele ser igual al número de días que tarda el cheque en pasar por el ciclo de compensación del banco.

Cómo funcionan las retenciones de cheques

La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos de 1987 (EFAA) establece que los cheques locales no pueden retenerse más de dos días hábiles. Después de 2010, todos los cheques en Estados Unidos se consideraban locales. La retención de dos días se ha ampliado a cinco días como límite razonable para retener cheques locales. La Reserva Federal exige que un banco retenga la mayoría de los cheques antes de acreditarlos en la cuenta del cliente durante un „período de tiempo razonable”, que se considera de dos días hábiles para un cheque del mismo banco y de hasta seis días hábiles para uno emitido por un banco diferente. Las entidades financieras pueden retener los artículos en uso durante un día hábil después del depósito. Muchos utilizan el término Reglamento EFAA indistintamente con (Reg) CC.

Actualmente, los bancos pueden decidir aplicar seis tipos de retenciones a los cheques:

  • Se puede retener cualquier cantidad que exceda de un depósito de 5.000 dólares. Este „remanente” debe estar disponible en un plazo razonable, generalmente de dos a cinco días hábiles. Estos depósitos se consideran grandes depósitos.
  • Los cheques que se vuelven a depositar pueden retenerse durante un periodo de tiempo razonable; sin embargo, si un cliente devuelve el cheque porque falta un endoso o porque el cheque está posfechado, una vez que el banco corrige la deficiencia, no puede retener dicho cheque como redepositado.
  • Los bancos pueden retener los cheques de los fondos que se sobregiran repetidamente. La definición de sobregiro es si la cuenta tuvo un saldo negativo en seis o más días hábiles bancarios durante el período de seis meses más reciente, o si el saldo de la cuenta fue negativo en 5.000 dólares o más dos veces en el período de seis meses más reciente.
  • Si un banco tiene motivos razonables para dudar de la cobrabilidad de un cheque (e.g., de dudoso cobro). Esto puede ocurrir en algunos casos de cheques posfechados, cheques fechados seis meses antes (o más) y cheques que la institución pagadora considera que no va a cumplir. Los bancos deben notificar a los clientes la dudosa cobrabilidad, incluyendo la razón específica.
  • Un banco puede retener los cheques depositados en caso de emergencia (por ejemplo, en el caso de los cheques de la empresa).g., catástrofes naturales o fallos en las comunicaciones) que impidan al banco funcionar con sus procesos normales. Un banco puede retener estos cheques hasta que las condiciones les permitan proporcionar los fondos disponibles.
  • Los bancos pueden retener los depósitos en las cuentas de los nuevos clientes. Los nuevos clientes se definen como aquellos que han abierto cuentas durante menos de 30 días. Los bancos pueden elegir un calendario de disponibilidad para los nuevos clientes.

    • Los bancos no pueden retener el dinero en efectivo o los pagos electrónicos, el depósito directo, los giros postales, los cheques del Tesoro; los cheques del Banco de la Reserva Federal y del Federal Home Loan, los cheques de caja, certificados o de cajero, y los cheques del gobierno estatal o local, junto con los primeros 5.000 dólares de los cheques tradicionales que no estén en cuestión (artículos del día siguiente). También es imperativo que los bancos comerciales divulguen sus políticas de retención a todos los titulares de cuentas. Si un cliente lo solicita, el banco debe proporcionar su política por escrito.

    Entradas relacionadas:

    1. Definición de Daniel Kahneman
    2. Definición de brecha de liquidez
    3. Definición de tira de préstamo
    4. Formulario 8-A de la SEC

    Dodaj komentarz