Qué es la responsabilidad general comercial (CGL)
La responsabilidad civil comercial general (CGL) es un tipo de póliza de seguro que ofrece cobertura a una empresa por daños corporales, personales y materiales causados por las operaciones de la empresa, los productos o las lesiones que se producen en sus instalaciones. La responsabilidad general comercial se considera un seguro comercial completo, aunque no cubre todos los riesgos a los que puede enfrentarse una empresa.
Puntos clave
- La responsabilidad civil comercial general (CGL) es una forma de seguro integral que ofrece cobertura en caso de daños o lesiones causados por las operaciones o productos de una empresa, o en sus instalaciones.
- Hay dos tipos de pólizas CGL: una póliza de reclamación que cubre las reclamaciones independientemente del momento en que se produzca el suceso, y una póliza de sucesos en la que el suceso debe producirse durante un periodo determinado.
- Las empresas pueden añadir a su póliza de seguro de responsabilidad civil comercial a otras empresas o personas con las que contratan como „asegurados adicionales”.”
Comprender la responsabilidad civil comercial general (CGL)
Las pólizas de responsabilidad civil comercial general tienen diferentes niveles de cobertura. Una póliza puede incluir la cobertura de los locales, que protege a la empresa de las reclamaciones que se producen en la ubicación física de la empresa durante las operaciones comerciales habituales. También puede incluir la cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad que son el resultado de un producto terminado o un servicio realizado en otro lugar.
Se puede adquirir un exceso de cobertura de responsabilidad civil para cubrir las reclamaciones que superen el límite de la póliza CGL. Algunas pólizas de responsabilidad civil general comercial pueden tener exclusiones sobre las acciones cubiertas. Por ejemplo, una póliza puede no cubrir los costes asociados a la retirada de un producto.
Cuando se adquiere un seguro de responsabilidad general comercial, es importante que la empresa diferencie entre una póliza de siniestros y una póliza de sucesos. Una póliza de siniestros proporciona cobertura siempre que se produzca un siniestro, independientemente del momento en que se haya producido. Una póliza de sucesos es diferente, ya que cubre las reclamaciones que se produzcan durante el periodo de vigencia de la póliza, aunque ésta haya expirado.
Además de las pólizas de responsabilidad civil comercial, las empresas también pueden contratar pólizas que ofrezcan cobertura para otros riesgos comerciales. Por ejemplo, la empresa puede adquirir una cobertura de responsabilidad por prácticas de empleo para protegerse de las reclamaciones relacionadas con el acoso sexual, el despido improcedente y la discriminación. También puede contratar un seguro que cubra los errores y omisiones cometidos en los informes financieros, así como la cobertura de los daños resultantes de las acciones de sus directores y funcionarios.
Consideraciones especiales
Dependiendo de sus necesidades comerciales, una empresa puede necesitar nombrar a otras empresas o personas como "asegurados adicionales" en su póliza de seguro de responsabilidad civil comercial. Esto es común cuando las empresas entran en un contrato con otra entidad. Por ejemplo, si un taller de reparación de automóviles celebra un contrato con ABC Co. para proporcionar servicios de limpieza a sus instalaciones, ABC Co. puede exigir a los propietarios de los garajes que añadan a ABC Co. como "asegurado adicional" en su cobertura de responsabilidad civil comercial general.
Ejemplo de responsabilidad general comercial (CGL)
Algunos ejemplos que requerirían CGL son los siguientes:
- Un cliente entra en su negocio cuando los suelos se han limpiado y pulido recientemente y, por tanto, están muy resbaladizos. El cliente se resbala en el suelo y se rompe una pierna.
- Uno de los empleados de su empresa de electricidad visita una casa para realizar un trabajo de cableado eléctrico y provoca accidentalmente un incendio en la casa del cliente.
- Un anuncio que ha puesto da lugar a que un particular reclame por injurias o calumnias.