Qué es un regulador principal?
Un regulador primario es una agencia reguladora estatal o federal encargada de ser la principal entidad supervisora de una institución financiera. En la mayoría de los casos, se trata de la misma agencia que emitió la carta inicial que permite a la institución financiera operar.
Los bancos y otras instituciones financieras deben presentar informes trimestrales que indiquen sus ingresos y su situación general a su autoridad reguladora principal.
Puntos clave
- Un regulador primario es el principal organismo de supervisión de un banco u otra institución financiera.
- Los reguladores primarios son agencias reguladoras estatales o federales y suelen ser la misma agencia que proporcionó la carta que permitió a la institución financiera operar.
- La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es el mayor regulador primario del país y es responsable del mayor número de instituciones financieras.
- Las responsabilidades de la OCC incluyen la aprobación de la constitución de nuevos bancos, la adopción de medidas contra los bancos que no cumplen las leyes y reglamentos, la destitución de funcionarios y directores, la emisión de órdenes de cese y desistimiento y la imposición de sanciones pecuniarias civiles.
Cómo entender un regulador primario
En el caso de los bancos nacionales, el principal regulador es la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Por su parte, los bancos estatales y los holdings bancarios dependen inicialmente de la Junta de la Reserva Federal (FRB), mientras que los bancos estatales responden ante los departamentos bancarios de sus respectivos estados.
Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
La OCC constituye, regula y supervisa todos los bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, así como las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente de la U.S. Departamento del Tesoro.
Cooperativas de crédito
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) supervisa y asegura las cooperativas de crédito federales y todas las cooperativas de crédito constituidas por el Estado.
Bancos estatales
Dos agencias federales comparten la responsabilidad de los bancos estatales. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura a los bancos con estatuto estatal que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal (FRS), así como los depósitos en bancos y asociaciones de ahorro.
En el caso de los bancos constituidos por el estado que son miembros del FRS, el FRB es el principal regulador. Además, los bancos con estatuto estatal son supervisados por los reguladores bancarios estatales.
Consideraciones especiales
La OCC es, con mucho, el mayor regulador primario y es responsable del mayor número de instituciones. La OCC señala que está facultada para examinar los bancos nacionales y las entidades de ahorro federales. Puede aprobar o denegar las solicitudes de nuevas cartas constitutivas, sucursales, capital u otros cambios en las estructuras corporativas o bancarias. También puede tomar medidas de supervisión contra los bancos nacionales y las entidades de ahorro federales que no cumplan las leyes y los reglamentos o que lleven a cabo prácticas inadecuadas.
La OCC puede destituir a funcionarios y directores, negociar acuerdos para cambiar las prácticas bancarias y emitir órdenes de cese y desistimiento, así como sanciones monetarias civiles. Además, puede emitir normas y reglamentos, interpretaciones legales y decisiones corporativas que rigen las inversiones, los préstamos y otras prácticas.
La Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS) se fusionó con la OCC, la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en julio de 2011 para crear una sola agencia reguladora. Anteriormente, la OCC regulaba todas las cajas de ahorros y asociaciones de ahorro y préstamo constituidas a nivel federal y estatal (S&Ls).
Los enlaces a los distintos reguladores primarios pueden encontrarse aquí.
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