Qué es la RegTech?
Regtech es la gestión de los procesos regulatorios dentro de la industria financiera a través de la tecnología. Las principales funciones de la regtech incluyen la supervisión de la normativa, la presentación de informes y el cumplimiento de la misma.
Puntos clave
- RegTech es la gestión de los procesos regulatorios dentro de la industria financiera.
- Las principales funciones de la regtech incluyen la supervisión reglamentaria, la presentación de informes y el cumplimiento.
- Consiste en un grupo de empresas que ayudan a las empresas a cumplir con la normativa de forma eficiente y menos costosa.
Entender la RegTech
Regtech es una comunidad de empresas tecnológicas que resuelven los retos derivados de una economía impulsada por la tecnología a través de la automatización. El aumento de los productos digitales ha incrementado las violaciones de datos, los ciberataques, el blanqueo de dinero y otras actividades fraudulentas.
Con el uso de big data y tecnología de aprendizaje automático, la tecnología de regulación reduce el riesgo para el departamento de cumplimiento de una empresa al ofrecer datos sobre las actividades de blanqueo de dinero realizadas en línea, actividades que un equipo de cumplimiento tradicional puede no conocer debido al aumento de los mercados clandestinos en línea.
Las herramientas de Regtech tratan de supervisar las transacciones que tienen lugar en línea en tiempo real para identificar problemas o irregularidades en el ámbito de los pagos digitales. Cualquier dato atípico se transmite a la institución financiera para analizarlo y determinar si se está produciendo una actividad fraudulenta. Las instituciones que identifican a tiempo las posibles amenazas a la seguridad financiera son capaces de minimizar los riesgos y los costes asociados a la pérdida de fondos y a las violaciones de datos.
Regtech, o RegTech, consiste en un grupo de empresas que utilizan la tecnología de computación en la nube a través de software como servicio (SaaS) para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones de manera eficiente y menos costosa. Regtech también se conoce como tecnología reguladora.
Las empresas de Regtech colaboran con las instituciones financieras y los organismos reguladores, utilizando la computación en la nube y el big data para compartir información. La computación en nube es una tecnología de bajo coste en la que los usuarios pueden compartir datos de forma rápida y segura con otras entidades.
Un banco que recibe grandes cantidades de datos puede encontrarlos demasiado complejos, caros y lentos de peinar. Una empresa regtech puede combinar información compleja de un banco con datos de incumplimientos normativos anteriores para predecir posibles áreas de riesgo en las que el banco debería centrarse. Al crear las herramientas de análisis necesarias para que estos bancos cumplan con éxito el organismo regulador, la empresa de regtech ahorra tiempo y dinero al banco. El banco también dispone de una herramienta eficaz para cumplir las normas establecidas por las autoridades financieras.
Tanto las instituciones financieras como los organismos reguladores utilizan la Regtech para hacer frente a los complicados procesos de cumplimiento.
Historia de la RegTech
Tras la crisis financiera de 2008 se produjo un aumento de la regulación del sector financiero. También aumentó el uso disruptivo de la tecnología en el sector financiero. Los avances tecnológicos provocaron un aumento del número de empresas fintech que crean productos basados en la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y su compromiso con las instituciones financieras.
La dependencia de los datos de los consumidores para elaborar productos digitales ha suscitado la preocupación de los organismos reguladores, que piden más leyes sobre el uso y la distribución de los datos. El acoplamiento de más medidas y leyes reguladoras con un sector más dependiente de la tecnología hizo que se necesitara la tecnología reguladora.
A mediados de 2018, la desregulación en Estados Unidos -como se observa en el desmantelamiento de las normas de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor (Dodd-Frank)- ha provocado una ralentización de las operaciones de financiación de las empresas regtech, aunque la carga de cumplimiento debería seguir alimentando el impulso hacia una mayor automatización.
Características de la RegTech
Algunas de las características importantes de la regtech son la agilidad, la rapidez, la integración y la analítica.
La regtech puede separar y organizar rápidamente conjuntos de datos desordenados y entrelazados mediante tecnologías de extracción y transferencia de carga. Regtech también puede utilizarse para generar informes rápidamente. También puede utilizarse con fines de integración para poner en marcha soluciones en poco tiempo. Por último, la tecnología de regulación utiliza herramientas analíticas para extraer grandes conjuntos de datos y utilizarlos con distintos fines.
Aplicaciones RegTech
Regtech opera en varias esferas del espacio financiero y regulatorio. Entre los proyectos que la regtech automatiza se encuentran la vigilancia de los empleados, la gestión de los datos de cumplimiento, la prevención del fraude y las capacidades de seguimiento de auditoría.
Una empresa de tecnología de regulación no puede colaborar sin más con cualquier institución financiera o autoridad reguladora, ya que puede tener diferentes objetivos y estrategias que difieren de las otras partes. Por ejemplo, una regtech que trata de identificar el fraude con tarjetas de crédito en el ecosistema de los pagos digitales puede no desarrollar una relación con una empresa de inversión preocupada por las actividades de sus empleados en línea o con la Comisión de Valores (SEC), cuyo problema actual puede ser el aumento de las actividades con información privilegiada.
Empresas RegTech
Algunos ejemplos de empresas regtech notables y las herramientas que han creado son
- IdentityMind Global: Proporciona servicios de lucha contra el fraude y de gestión de riesgos para las transacciones digitales mediante el seguimiento de las entidades de pago.
- Trunomi: Gestiona de forma segura el consentimiento para utilizar los datos personales del cliente.
- Suade: Ayuda a los bancos a presentar los informes reglamentarios requeridos sin interrumpir su arquitectura.
- Silverfinch: Conecta a los gestores de activos y a las aseguradoras a través de una utilidad de datos de fondos para cumplir los requisitos de Solvencia II.
- PassFort: Automatiza la recopilación y el almacenamiento de los datos de diligencia debida de los clientes.
- Recs. de fondos Supervisa cómo se gestionan y procesan los datos en el sector de los fondos.