¿Qué es un refinanciamiento FHA Streamline??
La refinanciación FHA es una opción para los propietarios de viviendas administrada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA). Su objetivo es facilitar a los consumidores la obtención de una refinanciación hipotecaria por parte de un prestamista participante. Para calificar, un propietario debe tener actualmente una hipoteca asegurada por la FHA y no puede estar en mora en los pagos.
Puntos clave
- La refinanciación de la línea de crédito de la FHA está disponible para los propietarios de viviendas que ya tienen hipotecas aseguradas por la FHA.
- Para poder optar a una refinanciación FHA streamline, el prestatario debe demostrar que obtendrá un beneficio neto tangible al hacerlo.
- El programa ofrece una forma de refinanciación de la hipoteca menos complicada, que incluye no requerir una tasación.
- El prestatario no puede estar en mora en su hipoteca actual y no puede sacar más de 500 dólares de la hipoteca de refinanciación.
Cómo funciona una refinanciación FHA Streamline
La FHA lleva permitiendo la refinanciación simplificada de las hipotecas que asegura desde la década de 1980. Tanto los prestamistas como los consumidores se benefician de la reducción del papeleo y del menor número de pasos necesarios. El objetivo, como en cualquier refinanciación, es reducir los pagos mensuales de intereses y capital del propietario. Sin embargo, no se pueden sacar más de 500 dólares en efectivo de la hipoteca refinanciada.
La FHA no exige una tasación en una refinanciación racionalizada. Utiliza el precio de compra inicial del propietario en su lugar. También es posible que no se requiera un informe de crédito, aunque el banco que presta el dinero puede hacerlo.
Los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA son una opción popular para los compradores de vivienda por primera vez porque a menudo requieren pagos iniciales más pequeños y puntajes de crédito más bajos que otras hipotecas convencionales. Sin embargo, este tipo de hipotecas sólo las ofrecen los bancos aprobados por la FHA.
Al firmar la hipoteca, el prestatario se compromete a pagar 1.El 75% del importe del préstamo como cuota inicial, también conocida como seguro hipotecario inicial (UFMI), y cuotas anuales de la prima del seguro hipotecario (MIP) por un total de 0.45% a 1.05%.
La refinanciación simplificada reduce parte del papeleo y los costes tanto para los prestamistas como para los consumidores.
Tipos de refinanciación FHA Streamline
Hay dos formas de refinanciación disponibles: sin calificación crediticia y con calificación crediticia. Hay algunas diferencias en los requisitos de la agencia para cada tipo. Los prestatarios que no reúnen los requisitos de crédito no tienen que presentar una nueva solicitud con verificación de empleo y crédito. No hay verificación de crédito streamline refinanciamientos están disponibles para los propietarios de viviendas que han tenido la propiedad durante al menos seis meses. Se requiere una refinanciación de la línea de crédito cuando la nueva hipoteca suponga un aumento de los pagos del 20% o más.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay medidas que puede tomar. Una de esas medidas es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o a la U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
Requisitos para una refinanciación FHA Streamline
El mayor requisito para una refinanciación FHA streamline es demostrar un beneficio neto tangible. En efecto, esto significa que el propietario de la vivienda debe demostrar a la FHA que la refinanciación será para su beneficio financiero cuantificable. Este beneficio neto tangible podría conseguirse reduciendo el plazo de la hipoteca, el tipo de interés o ambos.
Así, por ejemplo, un propietario de una vivienda no cumpliría los requisitos para una refinanciación de la FHA si la nueva hipoteca reduce el pago mensual sólo ampliando el número total de pagos debidos. El propietario de la vivienda pagará la misma cantidad a lo largo del tiempo y no ha conseguido un beneficio financiero neto.
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