Definición de referencia de crédito

Qué es una referencia de crédito?

Las referencias crediticias pueden ser un informe de crédito o una carta documentada de un prestamista anterior, un conocido personal o un conocido comercial. Los prestamistas utilizan tanto los informes de crédito como las cartas de referencia crediticia en sus decisiones de préstamo tanto para particulares como para empresas.

Cómo funciona una referencia de crédito

Una referencia crediticia se utiliza generalmente para determinar la solvencia de una persona o individuo. Las agencias de crédito son las más utilizadas para este fin, aunque a veces son necesarias las cartas de referencia individuales. Con una carta de referencia de crédito, la entidad no tiene ninguna obligación ni asociación con el préstamo. La carta de referencia sólo sirve para proporcionar ejemplos del historial de la persona o empresa.

Puntos clave

  • Las referencias crediticias proporcionan información a los posibles prestamistas sobre la solvencia de un solicitante.
  • Los propietarios que alquilan apartamentos o casas suelen pedir referencias crediticias a los solicitantes.
  • Un informe de crédito es un tipo de referencia crediticia muy utilizado.
  • Las empresas utilizan referencias crediticias junto con referencias comerciales (referencias de proveedores, por ejemplo) cuando solicitan líneas de crédito.

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Los informes de crédito son la forma más fiable de referencia crediticia. Los informes de crédito incluyen líneas detalladas sobre el historial crediticio del prestatario, el número de cuentas de crédito que tiene abiertas, el número de cuentas que ha solicitado el prestatario y cualquier morosidad o impago. Los informes de crédito también incluirán información sobre otros elementos de crédito, en concreto sobre quiebras o deudas fiscales.

Referencia de crédito y puntuación de crédito

Además, un informe de crédito incluirá una puntuación de crédito generada por una agencia de información crediticia. Las agencias de información crediticia utilizan diversas metodologías para generar puntuaciones de crédito.

Los prestamistas suelen exigir un nivel de puntuación de crédito específico basado en sus normas de suscripción para la aprobación de la solicitud de préstamo. Las situaciones que van más allá de la aprobación de una cuenta de crédito estándar también pueden requerir un informe de crédito. Estas solicitudes pueden estar relacionadas con el empleo, los contratos de alquiler de apartamentos o las cotizaciones de seguros.

En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar únicamente contactos de referencia, siendo el prestamista quien llama a las referencias durante el proceso de suscripción.

Se puede pedir a los individuos que proporcionen referencias crediticias en una variedad de situaciones diferentes. Tener un gran conocimiento de las personas o empresas potenciales que pueden ser contactadas como referencia crediticia puede ser útil para agilizar un proceso de referencia crediticia.

Las personas también deben controlar la actividad de su informe de crédito para estar al tanto de cualquier cambio o adición que pueda afectar a su puntuación de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen informes mensuales gratuitos sobre la puntuación de crédito, lo que también puede ser una buena forma de seguir y controlar la puntuación de crédito de una persona. Además, cada una de las tres agencias de información crediticia de ámbito nacional (Equifax, Experian y TransUnion) está obligada a proporcionarle una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses si lo solicita. Estos informes proporcionan información más detallada.

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Consideraciones especiales

Los prestamistas exigen una carta de referencia crediticia cuando solicitan referencias crediticias individuales. Las cartas de referencia de crédito se solicitan a menudo en los préstamos a empresas. Por lo general, una carta de referencia crediticia debe incluir información sobre la referencia, como el nombre, la relación y cualquier detalle relacionado con el historial crediticio anterior.

Un ejemplo de la necesidad de referencias crediticias podría ser una empresa extranjera que desea establecer sus credenciales en los Estados Unidos. Esta empresa puede obtener una serie de referencias crediticias de otras empresas, bancos, proveedores y clientes con los que ha tratado en su país de origen.

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