Definición de quiebra

Qué es la quiebra?

La quiebra es un procedimiento legal que implica a una persona o empresa que no puede pagar sus deudas pendientes. El proceso de quiebra comienza con una petición presentada por el deudor, que es lo más común, o en nombre de los acreedores, que es menos común. Todos los activos del deudor se miden y evalúan, y los activos pueden utilizarse para reembolsar una parte de la deuda pendiente.

Puntos clave

  • La quiebra es un procedimiento legal que se lleva a cabo para permitir a los individuos o a las empresas liberarse de sus deudas, a la vez que se ofrece a los acreedores una oportunidad de reembolso.
  • La bancarrota se tramita en los tribunales federales y las normas se describen en el Código de la Unión Europea.S. Código de la quiebra.
  • Existen varios tipos de quiebra, comúnmente denominados por su capítulo dentro de los EE.S. Código de quiebra.
  • La quiebra puede permitirle empezar de nuevo, pero permanecerá en sus informes de crédito durante varios años y dificultará la obtención de préstamos en el futuro.

Comprensión de la quiebra

La bancarrota ofrece a un individuo o a una empresa la oportunidad de empezar de cero, condonando las deudas que simplemente no pueden pagarse y dando a los acreedores la oportunidad de obtener alguna medida de reembolso basada en los activos del individuo o de la empresa disponibles para la liquidación. En teoría, la posibilidad de declararse en bancarrota beneficia a la economía en general, ya que permite a las personas y a las empresas una segunda oportunidad de acceder al crédito y proporciona a los acreedores una parte del pago de la deuda. Una vez finalizado con éxito el procedimiento de quiebra, el deudor queda liberado de las obligaciones de la deuda contraída antes de solicitar la quiebra.

Todos los casos de quiebra en los Estados Unidos se tramitan a través de los tribunales federales. Todas las decisiones en los casos de bancarrota federal son tomadas por un juez de bancarrota, incluyendo si un deudor es elegible para declararse en bancarrota y si debe ser liberado de sus deudas. La administración de los casos de bancarrota suele estar a cargo de un fideicomisario, un funcionario designado por el Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos del Departamento de Justicia, para representar el patrimonio del deudor en el procedimiento. Suele haber muy poco contacto directo entre el deudor y el juez, a no ser que haya alguna objeción en el caso por parte de un acreedor.

Tipos de declaraciones de quiebra

Las solicitudes de quiebra en los Estados Unidos se enmarcan en uno de los diversos capítulos del Código de Quiebras, incluido el Capítulo 7, que implica la liquidación de los activos; el Capítulo 11, que se ocupa de la reorganización de empresas o individuos; y el Capítulo 13, que organiza el pago de la deuda con cláusulas de reducción de la deuda o planes de pago específicos. Los costes de la declaración de quiebra varían en función del tipo de quiebra, la complejidad del caso y otros factores.

Quiebra del capítulo 7

Los individuos, y en algunos casos las empresas, con pocos o ningún activo, suelen declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. Les permite deshacerse de sus deudas no garantizadas, como los saldos de las tarjetas de crédito y las facturas médicas. Las personas con activos no exentos, como las reliquias familiares (colecciones de gran valor, como las de monedas o sellos), las segundas residencias y el dinero en efectivo, las acciones o los bonos deben liquidar los bienes para pagar algunas o todas sus deudas no garantizadas.

Una persona que se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7 está básicamente vendiendo sus activos para saldar su deuda. Las personas que no tienen activos valiosos y sólo tienen bienes exentos -como enseres domésticos, ropa, herramientas para sus oficios y un vehículo personal de un valor determinado- pueden acabar no pagando ninguna parte de su deuda no garantizada.

Quiebra del capítulo 11

Las empresas a menudo se acogen al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras, cuyo objetivo es reorganizarse, permanecer en el negocio y volver a ser rentables. La presentación del Capítulo 11 de la ley de quiebras permite a la empresa crear planes de rentabilidad, recortar costes y encontrar nuevas formas de aumentar los ingresos. Sus accionistas preferentes, si los hay, pueden seguir recibiendo pagos, aunque los accionistas comunes no lo harán.

Por ejemplo, una empresa de limpieza que se acoja al Capítulo 11 podría aumentar ligeramente sus tarifas y ofrecer más servicios para ser rentable. El capítulo 11 de la ley de quiebras permite a la empresa seguir realizando sus actividades comerciales sin interrupción mientras trabaja en un plan de pago de la deuda bajo la supervisión del tribunal. En raras ocasiones, los particulares también pueden acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras.

Quiebra del capítulo 13

Las personas que ganan demasiado dinero para poder acogerse al capítulo 7 de la ley de quiebras pueden acogerse al capítulo 13, también conocido como plan de asalariados. Permite a los particulares -así como a las empresas, con ingresos constantes- crear planes de pago de deudas viables. Los planes de reembolso suelen ser a plazos a lo largo de un periodo de tres a cinco años. A cambio de pagar a sus acreedores, los tribunales permiten a estos deudores conservar todos sus bienes, incluidos los que no están exentos.

Otras solicitudes de quiebra

Si bien el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13 son los procedimientos de quiebra más comunes, especialmente en lo que respecta a las personas físicas, la ley también prevé otros tipos:

  • La bancarrota del Capítulo 9 está disponible para los municipios con problemas financieros, incluyendo ciudades, pueblos, aldeas, condados y distritos escolares. En virtud del capítulo 9, los ayuntamientos no tienen que liquidar los activos para pagar sus deudas, sino que se les permite elaborar un plan para pagarlas a lo largo del tiempo.
  • La quiebra del capítulo 10, que terminó efectivamente en 1978, era una forma de quiebra corporativa que ha sido suplantada por el capítulo 11.
  • El capítulo 12 de la ley de quiebras proporciona alivio a las explotaciones agrícolas y pesqueras familiares. Se les permite mantener sus negocios mientras elaboran un plan para pagar sus deudas.
  • El capítulo 15 de la ley de quiebras se añadió en 2005 para tratar los casos transfronterizos, que implican a deudores, activos, acreedores y otras partes que pueden estar en más de un país. Este tipo de petición suele presentarse en el país de origen del deudor.

Ser dado de alta de la bancarrota

Cuando un deudor recibe una orden de exoneración, ya no está legalmente obligado a pagar las deudas especificadas en la orden. Además, cualquier acreedor que figure en la orden de exención no puede emprender legalmente ningún tipo de actividad de cobro (como llamadas telefónicas o envío de cartas) contra el deudor una vez que la orden de exención esté en vigor.

Sin embargo, no todas las deudas cumplen los requisitos para ser liquidadas. Algunos de estos incluyen las reclamaciones de impuestos, cualquier cosa que no se enumeran por el deudor, manutención de los hijos o los pagos de pensión alimenticia, las deudas de lesiones personales, y las deudas con el gobierno. Además, cualquier acreedor garantizado puede seguir ejecutando un gravamen sobre los bienes del deudor, siempre que el gravamen siga siendo válido.

Los deudores no tienen necesariamente derecho a la exención de responsabilidad. Cuando se presenta una petición de quiebra ante el tribunal, los acreedores reciben una notificación y pueden oponerse si así lo desean. Si lo hacen, tendrán que presentar una demanda ante el tribunal antes de la fecha límite. Esto lleva a la presentación de un procedimiento contradictorio para recuperar el dinero adeudado o ejecutar un gravamen.

La exención del Capítulo 7 suele concederse unos cuatro meses después de que el deudor presente la solicitud de quiebra. Para cualquier otro tipo de quiebra, la descarga puede producirse cuando sea práctico.

Ventajas y desventajas de la quiebra

Declararse en quiebra puede ayudarle a liberarse de su obligación legal de pagar sus deudas y salvar su casa, su negocio o su capacidad de funcionamiento financiero, dependiendo del tipo de petición de quiebra que presente. Pero también puede reducir su calificación crediticia, lo que hace más difícil obtener un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito, o comprar una casa o un negocio, o alquilar un apartamento.

Si está tratando de decidir si debe declararse en quiebra, es probable que su crédito ya esté dañado. Sin embargo, cabe destacar que la presentación del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, mientras que el Capítulo 13 permanecerá durante siete. Cualquier acreedor o prestamista al que solicite una nueva deuda (como un préstamo de coche, una tarjeta de crédito, una línea de crédito o una hipoteca) verá la cancelación en su informe, lo que puede impedirle obtener cualquier crédito.

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  1. Tribunales de Estados Unidos. "Quiebra." Consultado el. 15, 2021.

  2. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos. "Resumen de los capítulos de la quiebra." Accedido en noviembre. 15, 2021.

  3. El Departamento de Justicia. "U.S. Programa de fideicomisarios." Acceder a Nov. 15, 2021.

  4. Tribunales de los Estados Unidos. "Capítulo 7 – Conceptos básicos sobre la quiebra." Consultado en Nov. 15, 2021.

  5. Tribunales de Estados Unidos. "Capítulo 11 – Conceptos básicos de la quiebra." Accedido en noviembre. 15, 2021.

  6. Código de los Estados Unidos. "Capítulo 11 – Reorganización – Notas históricas y de revisión." Accedido en Nov. 15, 2021.

  7. Tribunales de Estados Unidos. "Bancarrota del capítulo 13." Consultado en noviembre. 15, 2021.

  8. Tribunales de los Estados Unidos. "Capítulo 9 – Conceptos básicos de la quiebra." Accedido Nov. 15, 2021.

  9. Tribunales de Estados Unidos. "Capítulo 12 – Fundamentos de la quiebra." Accedido Nov. 15, 2021.

  10. Tribunales de Estados Unidos. "Capítulo 15 – Fundamentos de la quiebra." Consultado en noviembre. 15, 2021.

  11. Tribunales de los Estados Unidos. "Descarga en la bancarrota." Consultado en noviembre. 15, 2021.

  12. Tribunales de Estados Unidos. "Descarga en la bancarrota – Conceptos básicos de la bancarrota." Accedido en noviembre. 15, 2021.

  13. Tribunales de Estados Unidos. "El gobierno como acreedor garantizado." Accedido Nov. 15, 2021.

  14. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Cómo afecta una quiebra a mi puntuación de crédito?" Accedido en noviembre. 15, 2021.

  15. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Me declaré en quiebra. Cuánto tiempo aparecerá en los informes de crédito?" Consultado en noviembre. 15, 2021.

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