Definición de quiebra bancaria

Qué es la quiebra bancaria?

La quiebra de un banco es el cierre de un banco insolvente por parte de un regulador federal o estatal. El contralor de la moneda tiene la potestad de cerrar los bancos nacionales; los comisionados bancarios de los respectivos estados cierran los bancos de titularidad estatal. Los bancos cierran cuando son incapaces de cumplir sus obligaciones con los depositantes y otras personas. Cuando un banco quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cubre la parte asegurada del saldo de un depositante, incluidas las cuentas del mercado monetario.

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Las 5 mayores quiebras bancarias

Cómo entender la quiebra de un banco

Un banco quiebra cuando no puede cumplir sus obligaciones financieras con los acreedores y depositantes. Esto puede ocurrir porque el banco en cuestión se ha vuelto insolvente, o porque ya no tiene suficientes activos líquidos para cumplir con sus obligaciones de pago.

Puntos clave

  • Cuando un banco quiebra, suponiendo que la FDIC asegure sus depósitos y encuentre un banco que se haga cargo de él, es probable que sus clientes puedan seguir utilizando sus cuentas, tarjetas de débito y herramientas de banca online.  
  • Las quiebras bancarias suelen ser difíciles de predecir y la FDIC no anuncia cuándo un banco va a ser vendido o se va a hundir.
  • Pueden pasar meses o años para reclamar los depósitos no asegurados de un banco en quiebra.

La causa más común de quiebra bancaria se produce cuando el valor de los activos del banco cae por debajo del valor de mercado de los pasivos del banco, que son las obligaciones del banco con los acreedores y depositantes. Esto puede ocurrir porque el banco pierde demasiado en sus inversiones. No siempre es posible predecir cuándo va a quebrar un banco.

Qué ocurre cuando un banco quiebra?

Cuando un banco quiebra, puede intentar pedir dinero prestado a otros bancos solventes para pagar a sus depositantes. Si el banco en quiebra no puede pagar a sus depositantes, el pánico bancario En el caso de que los depositantes corran hacia el banco para intentar recuperar su dinero. Esto puede empeorar la situación del banco en quiebra, al reducir sus activos líquidos a medida que los depositantes retiran el efectivo del banco. Desde la creación de la FDIC, el gobierno federal ha asegurado los depósitos bancarios de hasta 250.000 dólares en los Estados Unidos.S.

Cuando un banco quiebra, la FDIC toma las riendas y vende el banco en quiebra a otro más solvente o se hace cargo del funcionamiento del propio banco. En el mejor de los casos, los depositantes que tienen dinero en el banco en quiebra no experimentarán ningún cambio en su experiencia de uso del banco; seguirán teniendo acceso a su dinero y deberían poder utilizar sus tarjetas de débito y cheques con normalidad. En caso de que un banco en quiebra se venda a otro banco, los titulares de las cuentas se convierten automáticamente en clientes de ese banco y pueden recibir nuevos cheques y tarjetas de débito.

Cuando ha sido necesario, la FDIC se ha hecho cargo de bancos en quiebra en EE.S. con el fin de garantizar que los depositantes mantengan el acceso a sus fondos, y evitar un pánico bancario.

Ejemplos de quiebras bancarias

Durante la crisis financiera de 2007-2008, se produjo la mayor quiebra de bancos en Estados Unidos.S. La historia ocurrió cuando Washington Mutual, con 307.000 millones de dólares en activos, cerró sus puertas. Unos meses antes se había producido otra gran quiebra bancaria al ser embargado el IndyMac. El segundo mayor cierre de todos los tiempos fue la quiebra de Continental Illinois en 1984, por valor de 34.000 millones de dólares. La FDIC mantiene una lista actualizada de los bancos en quiebra en su sitio web.

Consideraciones especiales

La FDIC fue creada en 1933 por la Ley Bancaria (a menudo denominada Ley Glass-Steagall). En los años inmediatamente anteriores, que marcaron el inicio de la Gran Depresión, un tercio de los bancos estadounidenses habían quebrado. Durante la década de 1920, antes del crac del Martes Negro de 1929, una media de unos 70 bancos habían quebrado cada año en todo el país.

Durante los 10 primeros meses de la Gran Depresión, quebraron 744 bancos, y sólo en 1933 quebraron unos 4.000 bancos estadounidenses. Cuando se creó la FDIC, los depositantes estadounidenses habían perdido 140.000 millones de dólares debido a las quiebras bancarias, y sin un seguro de depósitos federal que los protegiera, los clientes de los bancos no tenían forma de recuperar su dinero.

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