Definición de protección de saldo

Qué es la protección del equilibrio?

La protección de saldo se refiere a una forma de seguro de tarjeta de crédito que también suele llamarse seguro de protección de pagos.

Aunque las condiciones exactas varían en función de la tarjeta, generalmente sólo cubre los pagos mínimos mensuales de la deuda pendiente de la tarjeta. Esta cobertura se activa si el titular de la tarjeta no puede realizar sus pagos por enfermedad, pérdida de empleo u otras circunstancias previstas en el contrato de seguro.

Puntos clave

  • La protección de saldos es un tipo de seguro ofrecido a los usuarios de tarjetas de crédito, que promete pagar el pago mínimo mensual asociado al saldo de la deuda pendiente de la tarjeta.
  • Esta protección sólo se aplica si el titular de la tarjeta no puede pagar debido a determinadas circunstancias, como una enfermedad o un desempleo repentino.
  • La protección de saldo puede proteger al cliente del impago de la deuda de su tarjeta de crédito, pero no impide el crecimiento de esa deuda.

Cómo funciona la protección de saldo

La protección de saldo es un producto de seguro que se vende a los usuarios de tarjetas de crédito. Su objetivo es proteger a los asegurados del riesgo de que no puedan cubrir sus pagos mínimos mensuales cuando se den determinadas circunstancias. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen protección de saldo a los titulares de las mismas a cambio de una cuota y cubren los pagos mensuales si la persona queda incapacitada, desempleada o fallece. Es importante destacar que estas circunstancias son de naturaleza limitada y deben estar explícitamente incluidas en el contrato de seguro, siendo la enfermedad o la pérdida repentina del empleo los ejemplos más comunes.

Aunque algunos planes de protección de saldo ofrecen una cobertura más generosa, la mayoría sólo proporciona los pagos mínimos mensuales de la tarjeta del titular, no el saldo total pendiente. Esto significa que, en teoría, un titular de una póliza que se enferme o quede desempleado podría seguir enfrentándose a una carga de deuda debilitante a pesar de haber adquirido la protección de saldo. Aunque el plan de seguro evitaría que incumplieran su tarjeta de crédito, el saldo impagado incurriría en cargos por intereses y crecería de mes en mes.

De este modo, la protección del saldo puede considerarse como un seguro contra el riesgo de impago y el correspondiente impacto negativo en la puntuación de crédito del titular de la tarjeta.

¿Cuánto cuesta la protección de saldo??

El coste de la protección del saldo de la tarjeta de crédito varía según la tarjeta. Según American Express, por ejemplo, el coste puede ser un cargo mensual de 85 a 97 céntimos por cada 100 dólares de saldo. Si tiene un saldo de 5.000 dólares, esta protección le costaría casi 500 dólares al año. Otras tarjetas pueden cobrar hasta 1 dólar por cada 100 dólares de deuda en la tarjeta de crédito.

Los expertos financieros suelen aconsejar que es más prudente utilizar el dinero que se pueda gastar en tasas de protección de saldo para pagar el saldo de una tarjeta de crédito o para adquirir un seguro de vida que le ayude a cubrir sus obligaciones financieras en caso de accidente o pérdida de empleo.

Ejemplo de protección de saldo

Kyle y Shawn utilizan su tarjeta de crédito conjunta para cubrir sus gastos. En los últimos meses, su saldo pendiente ha pasado de 500 dólares a más de 5.000 dólares. En vista de ello, les preocupa que la carga de la deuda pueda llegar a ser demasiado grande para soportarla, sobre todo si uno de ellos pierde el acceso a su fuente de ingresos debido a una enfermedad o a una pérdida repentina del empleo.

Para remediar esta situación, Kyle investiga el plan de protección de saldo que ofrece su compañía de tarjeta de crédito. Kyle y Shawn señalan que el pago mínimo mensual de su tarjeta de crédito es aproximadamente el 1% de su saldo mensual pendiente. Por lo tanto, en su situación actual, su pago mensual sería de 50 dólares, que es la prima mensual que cobra el plan de protección de saldo. La pareja decide tomar la protección de saldo para estar seguros mientras tratan activamente de pagar su saldo y luego se deshacen de su seguro de protección de saldo.

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  1. American Express. "4 tipos diferentes de protección crediticia que puede necesitar." Consultado el 27 de junio de 2021.

  2. ATB.com. "Protección de Saldo de Mastercard | ATB Financial." Consultado el 27 de junio de 2021.

  3. BMO.com. "Seguro de protección de saldo mejorado para tarjetas de crédito-BMO." Consultado el 27 de junio de 2021.

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