Qué es un profesional certificado en ingresos por jubilación (RICP)?
El término Profesional Certificado en Ingresos por Jubilación (RICP) se refiere a un profesional financiero especializado en la planificación de ingresos por jubilación. Los profesionales financieros obtienen la designación RICP tras seguir el programa para profesionales de los ingresos de jubilación. Una vez cualificados, los RICP asesoran a los jubilados y a los que están a punto de jubilarse sobre la mejor manera de utilizar los activos que han acumulado para la jubilación para vivir cómodamente dentro de un presupuesto realista y no quedarse sin dinero antes de tiempo.
Puntos clave
- Un profesional certificado en ingresos de jubilación se especializa en la planificación de ingresos de jubilación.
- La designación se otorga a los profesionales que completan el programa de formación RICP ofrecido por el Colegio Americano de Profesionales Financieros.
- Los RICP ayudan a los jubilados y a los que están a punto de jubilarse a utilizar los activos que han acumulado para la jubilación de forma sostenible.
- Los solicitantes del RICP deben tener tres años' de experiencia empresarial.
- Los alumnos realizan tres cursos y deben aprobar un examen por cada uno de ellos.
Cómo entender a los profesionales certificados en ingresos por jubilación (RICP)
Según su página web, el American College of Financial Services ofrece a los profesionales de las finanzas acceso a la formación que necesitan para alcanzar sus objetivos profesionales. Los programas financieros van desde el programa de especialidad en seguros Chartered Life Underwriter (CLU) -el primer programa de designación financiera ofrecido por el colegio desde 1927- hasta el más reciente RICP.
La universidad sin ánimo de lucro situada en Bryn Mawr, Pensilvania, creó la designación RICP para atender las necesidades de planificación financiera de la creciente población estadounidense de jubilados y casi jubilados. Los conocimientos necesarios para acumular ahorros para la jubilación y la capacidad de utilizar esos ahorros para generar unos ingresos cómodos y duraderos en la jubilación se consideran dos rasgos distintos.
El creciente número de jubilados está creando una demanda de profesionales financieros que puedan guiar a las personas en el uso óptimo de sus activos durante la jubilación, y no sólo en cómo ahorrar para la jubilación mientras envejecen.
El RICP está diseñado para profesionales financieros que ya cuentan con una credencial de planificación financiera amplia, como la de consultor financiero colegiado, planificador financiero certificado o CLU, o cuyas empresas ya hacen hincapié en la planificación de los ingresos para la jubilación. Los solicitantes deben tener tres años de experiencia comercial para ser considerados para el programa. Según la página web, un título universitario o de posgrado equivale a un año de experiencia.
Para cursar el programa RICP, los solicitantes deben ser ya profesionales financieros, como un consultor financiero colegiado, un planificador financiero certificado o un suscriptor de vida colegiado.
Diseñado como un programa de autoestudio, el plan de estudios RICP consta de tres cursos en línea que los estudiantes deben completar. Son las siguientes:
- Proceso, estrategias y soluciones de ingresos para la jubilación
- Fuentes de ingresos para la jubilación
- Gestión de un plan de ingresos para la jubilación
El programa proporciona a los estudiantes una serie de buenas prácticas que abarcan temas como la Seguridad Social, los riesgos en la planificación financiera de la jubilación, Medicare y otras opciones de seguro médico, las necesidades de atención a largo plazo, así como la planificación fiscal y patrimonial. Los RICP disponen de las herramientas necesarias para ayudar a sus clientes a mantener su nivel de vida habitual durante la jubilación, solucionar las carencias de ingresos, crear un plan patrimonial y limitar el riesgo.
Los estudiantes deben aprobar un examen a libro cerrado de 100 preguntas al final de cada curso. Los RICP deben cumplir un código ético y requisitos de información. Las personas con la designación RICP también deben actualizar sus credenciales con 15 horas de formación continua que deben completar cada dos años.
Consideraciones especiales
Aunque muchos profesionales financieros tienen experiencia en asesorar y ayudar a las personas a acumular activos para la jubilación, el creciente número de jubilados significa que hay una gran demanda de conocimientos sobre cómo gestionar y utilizar esos activos. Pero son menos los asesores que tienen experiencia en temas como
- Cuando un cliente está preparado financieramente para jubilarse
- El ritmo al que deben retirarse los ahorros para la jubilación
- Cómo debe cambiar la asignación de activos de una persona durante la jubilación
- La mejor edad para que un individuo comience a reclamar las prestaciones de la Seguridad Social
- Cómo pagar la asistencia sanitaria y los cuidados en residencias de ancianos
- Planificación fiscal a última hora de la vida
- Viviendas para jubilados
El programa RICP pretende llenar el vacío existente en la industria financiera.
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